Крупные российские банки закрывают валютные депозиты и отказываются работать с иностранными деньгами. Ключевая ставка после очередного снижения ФРС США стала практически нулевой и операции с долларовыми вкладами, в том числе, для банков в России, стали просто невыгодными. Как это отражается на клиентах и каковы перспективы вкладов в евро и долларах, разбираемся в этой статье.
Ситуация на рынке
В последнее время в России наметилась тенденция к закрытию валютных депозитов, потому что для банков привлечение средств в американской валюте становится невыгодным. И, хотя крупные кредитные организации не собираются полностью прекращать обслуживание депозитов в долларах США и евро, условия по ставкам пересматриваются, и не к выгоде клиентов. Решения наших банков будут зависеть от изменений, которые будут принимать мировые регуляторы. Но можно и сейчас с уверенностью прогнозировать то, что ставки по валютным вкладам повышаться не будут. И США, и Европе предстоит довольно долго оправляться от кризиса, в который их загнала пандемия коронавируса. Падение ВВП и высокая безработица не могут закончиться в один прекрасный день, для выхода из рецессии понадобится время и усилия правительств многих стран.
Что касается вкладов в евро, то здесь ситуация еще хуже той, что сложилась с долларовыми депозитами. Европейский центральный банк поддерживает экономику Евросоюза за счет снижения ключевой ставки, что приводит к тому, что российские банки несут убытки при размещении средств клиентов в европейские активы высокого качества: ставки по ним бывают и отрицательными. А исходя из того, что вкладчик не получит больше, чем заработает финансовая организация, соответственно и ставки по вкладам клиентов близки к нулю. Здесь еще важно и то, что в России нет спроса на кредиты в евро, в итоге, банк не может заработать на привлеченных евроденьгах.
Отрицательные ставки введут и в России?
В Европе существует практика, когда по депозитам вводят отрицательные ставки. В России тоже начали обсуждать возможность введения отрицательных ставок по вкладам, но пока это касается только юридических лиц, пишет Life. Законодательство пока не позволяет российским банкам вводить отрицательные ставки на депозиты физлиц, но Минфин уже одобрил введение такой нормы в будущем.
Таким образом, хоть и небольшой, доход по вкладу в валюте в нашей стране все-таки можно получить. Но часто банки вводят комиссии за содержание валютных депозитов и в итоге вся эта доходность сводится к нулю, а то и вовсе переходит в минус для клиента. Есть и еще один момент: вполне возможно, что у банка отзовут лицензию и деньги вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. То есть в этом случае можно даже потерять часть средств.
В итоге получается, что такой продукт как депозиты становится менее привлекательным и жизнеспособным. Ситуация на рынке такова, что это касается и рублевых вкладов. Получается, что вклады и сберегательные счета уходят в прошлое. Любой банк, какой бы он ни был крупный и надежный, все равно не сможет предложить таких процентов, как раньше, даже на рублевый депозит.
Как обстоят дела в разных российских банках
Как рассказали в офисе Альфа-Банка, в кредитной организации больше не работают с депозитами в евро, по долларовым вкладам ставки составляют 0,15% на год, минимальный срок вклада - 184 дня по ставке 0,05%.
«БКС-брокер» предлагает на сумму 100 000 долларов или евро такие условия: минимальный срок вклада 6 месяцев. В валюте евро - по ставке 0,01%, в долларах – 1%. При этом ставки не поменяются, если срок депозита увеличится до года.
В банке «Уралсиб» сейчас работают только с долларами, сумма минимального вклада составляет - 500 долларов, на срок от 6 до 12 месяцев ставка составит 0,1%, от года и далее - 0,45%. Сумма вклада значения не имеет. В «РосБанке» не работают с валютными вкладами и даже не дают прогнозов по открытию депозитов в долларах и евро.
Кроме тенденции с отказом в открытии вкладов в евро и долларах, а также снижения ставок по ним, наблюдается также усложнение процедуры перевода денежных средств со счетов в России на счета в США. Как выясняется на реальных примерах, не из всех российских банков можно перевести деньги за рубеж. Получается, что самый надежный и спокойный из всех способов сохранения и приумножения средств – банковский депозит, оборачивается потерями и проблемами с ликвидностью капитала.
Куда инвестировать средства
Пандемия коронавируса, связанная с ней нестабильность в экономике и спад на финансовых рынках заставляют серьёзно задуматься о том, куда лучше вкладывать средства, чтобы их не только не потерять, но и приумножить.
Стратегия любого инвестора предполагает диверсификацию активов и обязательно большая часть портфеля отводится доходной недвижимости. Если валютные депозиты больше не оправдывают ожиданий, принося убытки, то инвестиции в квадратные метры показывают прибыль и сейчас. Главное, выбрать комфортное для себя в плане рисков направление и вкладывать средства в те объекты, что показывают наибольшую устойчивость: логистику, продуктовый стрит-ритейл, студенческие общежития, доходные дома для местных жителей и т.д. Доход от сдачи в аренду уже готовых объектов составляет от 2 до 8%, а при участии в девелоперских проектах можно рассчитывать на 10-20% годовых.
Можно выбрать как уже сданный объект, работающий и приносящий стабильную прибыль, так и более рискованный вариант – арендную недвижимость на этапе строительства. В этом случае, кроме дохода от сдачи в аренду, вы получите повышение капитализации после запуска объекта в эксплуатацию. Существуют также предложения с гарантированной доходностью, когда инвестору на этапе покупки предлагается подписать договор на управление недвижимостью с фиксированным доходом.
Таким образом, если доход от сдачи в аренду уже готовых проектов составляет от 2 до 8% в зависимости от страны и города, то при инвестировании в девелоперские проекты можно рассчитывать на 10-20% годовых.
Итак, если вы заинтересованы в получении стабильно высокого дохода, хотите обеспечить надежный тыл себе и своей семье в условиях кризиса (а вторая волна пандемии вполне возможна), звоните нам по телефону 8(800) 600-24-98. Мы полностью сопровождаем сделки, проводим налоговую оптимизацию, регистрируем собственность, помогаем в управлении активами. Открытие счетов в банке и прохождение compliance-контроля при покупке недвижимости за рубежом Moscow Sotheby`s International Realty также берет на себя, сохраняя полную конфиденциальность.
Подробнее ознакомиться с доходными проектами недвижимости или оставить заявку на консультацию можно по ссылке
