Этот високосный 2020-й год нам наглядно показал, почему каждый должен иметь финансовую подушку безопасности. Мне об этом говорил ещё мой отец в Советское время, когда казалось, что это вовсе необязательно.
Для Советского времени у нас была сравнительно небольшая, но достаточная сумма в 1000 Советских рублей в качестве подушки безопасности. Отец хоть и хорошо зарабатывал, но отложить много мы не могли.
Даже такую мощную экономику как США затронул кризис 2008 года, а в этом году пандемия короновируса. Причем в США всё лечение платное и дорогостоящее, часть которого покрывается за счёт страховок.
Теперь о создании подушки безопасности
Для создания подушки безопасности необходимо знать свои ежемесячные расходы.Конечно сейчас есть разные приложении для смартфонов, но я человек консервативный, собираю чеки и пишу в блокнот ежедневные траты.
Да в разные месяцы сумма отличается иногда в 2 раза, поэтому в конце года я буду считать среднегодовой расход.
Конечно чем больше ПБ, тем лучше, но минимальная должна быть хотя бы на пол-года.
ПБ=РХ6
Почему пол-года?
По своему опыту знаю, что обычно этого времени хватает на то, чтобы найти работу,справиться с болезнью, если таковая случилась.У меня к примеру ушло пол-года на поиск новой работы.
Если расход 20 тысяч, то в ПБ должно быть 120 тысяч.
К ПБ нужно относиться крайне осторожно. Не тратить из нее деньги на праздники, покупку нового телевизора или смартфона.
Хочу сказать, что у меня последний новый телевизор был 30 лет назад в 1990 г. После этого я ни разу не покупал новый, а восстанавливал старые, которые мне отдавали друзья и знакомые.
Последние ЖК служат мне также, после моего ремонта. Конечно новый лучше, но я не вижу в этом смысла.
Приведу пример своего отца, который потратил резервные средства на ремонт авто после аварии, в Советское время это обошлось в 600 рублей в ценах 1988 года.
Страховку выплатили, но только через пол-года. Если бы не резервный семейный фонд, машина все лето бы простояла а дача без машины, это похоже на режим вынужденной самоизоляции, когда ты ограничен в перемещениях зависишь от автобусов, и носишь на своей спине тяжелые вещи и мокнешь под дождем.
Теперь о суммах
К сожалению зарплаты у нас не очень большие. Ходя по собеседованиям видел, что в некоторых местах приходится работать за 20 тысяч, причем с клиентами и целый день на ногах.
Конечно при такой зарплате набрать ПБ очень сложно. Я например, работая в 8 км от дома ездил до работы на велосипеде, а сумму проездного откладывал в резерв.
Да велосипед не бесплатен, и приходится тратиться на запчасти, но это было гораздо меньше, чем расходы на проездной.К тому же траты на запчасти не ежемесячные.
Допустим нам нужно иметь ПБ в 120 тысяч. Если откладывать по 2000 рублей в месяц, то нужная сумма накопится через 5 лет. Но это при классической схеме.
Если взять калькулятор сложных процентов и взять накопительный вклад под 4% годовых с ежемесячным начислением процентов, то необходимая сумма накопится не через 60 месяцев, а через 55.
Я взял классический банковский счёт как пример безопасного накопления, потому, что сам оказался ни чем, гонясь за высокими процентами. А ПБ должна создаваться в безопасных инвестициях. Деньги в этом случае хоть немного но работают с минимальным риском.
Подойдя к теме шире.Что будет, если откладывать по 2000 рублей ежемесячно в течении 40 лет?Время которое работает мужчина.Вложив 960 тысяч, при 4% годовых с ежемесячным начислением процентов на выходе получим 2 миллиона 371 тысячу рублей. Денег вполне хватит на покупку квартиры в Подмосковье.
А если просто положить сумму в банк под 7% годовых получим ежемесячную выплату около 13 835 руб.
А Ваше какое мнение о финансовой ПБ? Пишите в комментариях и подписывайтесь на канал.