В каких же конкретно понятиях нужно разобраться на данном этапе?
Во-первых, научиться различать АКТИВЫ и ПАССИВЫ. Активы — это то, что приносит нам деньги, а ПАССИВЫ — то, что забирает.
Основные виды ПАССИВОВ:
- личный автомобиль, на котором мы ездим сами и/или члены нашей семьи
- квартира/дом, в котором мы живем
- абонементы и членства в различных обществах и клубах, например, годовой абонемент в фитнес-центр в рассрочку с помесячной оплатой.
- лодки, квадроциклы, мотоциклы и т.п.
- ну и, конечно, наши долги и кредиты, взятые на покупку чего-то из выше перечисленного.
Каждый из этих видов пассивов требует денежных средств на его содержание. Машины — бензин, ремонт, мойка, транспортный налог; недвижимость — коммуналка, ремонт, налог на имущество и т.д.
Самыми распространенными видами АКТИВОВ являются:
- Фондовый рынок (акции, облигации)
- «Доходная» недвижимость (жилая и коммерческая)
- Бизнес (который работает без вашего участия — не путать с «предпринимательским делом», полностью зависящим от вас)
- Земля
- Драгоценные металлы и другие виды, всего более десятка.
Есть два основных дохода от активов:
— доход от владения (у меня акция, которая приносит дивиденды, или недвижимость, которая генерит арендный доход)
— доход от изменения стоимости (купил акцию за 100 рублей, продал за 110 рублей — получил доход 10 рублей)
Составьте перечень своих активов и пассивов и оцените их в рублях. Чего больше? Скорее всего пассивов. Все ли они (пассивы) вам действительно нужны в таком виде?
Если «да», значит расходы на их содержание станут обязательной частью ваших расходов.
Если «нет» — у вас 3 варианта:
- продать ненужные пассивы и полученные деньги направьте на покупку активов.
- сделать так, чтобы ненужные пассивы превратились в активы (начинать сдавать их в аренду)
- обменять (продать и купить) пассивы с излишней стоимостью и/или расходами на более дешевые в содержании.
- «правильного» ответа о нужности/ненужности пассивов нет, все оценки субъективны. Правильно то, что подходит именно вам!
Во-вторых, начните управлять своим ДЕНЕЖНЫМ ПОТОКОМ. Это разница между всеми вашими ДОХОДАМИ (активными от трудовой деятельности и пассивными от активов) и всеми вашими РАСХОДАМИ (как связанными с наличием пассивов, так и теми, которые от них не зависят — продукты, одежда, отдых и т.д.)
Чтобы чем-то управлять, сначала нужно определить то, что имеем)) Поэтому начинайте вести УЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ. Можно делать это по старинке в блокноте или в экселе, но удобнее воспользоваться специализированной программой для смартфона, тем более, что выбор огромен. Сам я пользуюсь Coinkeeper.
Приятным дополнением к учету фактических доходов и расходов станет возможность (и ей обязательно нужно воспользоваться!) проставить лимиты по каждой статье дохода и расходов, а дальше программа сама посчитает за вас ваш планируемый денежный поток и будем наглядно информировать о перерасходе по отдельным статьям.
В завершении этого шага пару слов о ДОЛГАХ. Нужно уметь различают «хорошие» и «плохие» долги. Критерий — величина денежного потока. Если он положительный, долг хороший, если отрицательный — плохой. То есть все долги, связанные с покупкой пассивов, априори являются плохими. При этом далеко не все долги на покупку активов окажутся хорошими.
У нас в Клубе рассмотренной теме посвящены игровой тренинг «Денежный поток» и семинар/вебинар «Построй свой капитал свободы на фундаменте финансовой грамотности». Регистрируйтесь, будем рады видеть вас в числе участников!