Есть множество расходов в нашей повседневной жизни, которые как маленькие отверстия в ведре сливают воду из вашего бюджета. Мы часто замечаем крупные траты, такие как техника, гаджеты или авто. Наш мозг срабатывает на стоимость покупки. Но куча мелких пролетает мимо нашего внутреннего фильтра. Но именно они составляют ваш основной бюджет.
В прошлой статье мы говорили о том, какие основные шаги в достижении финансовой независимости нужно предпринять уже сегодня и как важно следить за расходами. Сегодня я покажу вам примеры мест где протекает ваше сито и как его залечить.
Сначала я вам предложу вам несколько концепций, чтобы вы чувствовали весь драматизм ситуации.
Концепция будущих потерь
Представим, что сейчас вам 30 лет и вы хотите сделать себе пенсию самостоятельно к 60 годам. Соответственно на 30 лет вперед самому себе вам надо отложить денег. Для простоты расчетов представим, что вы отложили 10000 рублей на:
- Депозитный вклад - 6% годовых. В таком случае ваш капитал через 30 лет составит 60 219 рублей. Увеличение в 6 раз
- Купили акции Сбербанка - при самом худшем раскладе 20% годовых. Через 30 лет капитал составит (при выплате раз в год) 1 021 414 рублей. Увеличение в 100 раз
Примечание: Худший потому что если бы вы купили Сбербанк в 2000 году по цене 1,34 рубля, то сейчас вы бы имели в 163 раза больше сумму акций, чем при покупке. Это как никак 817% годовых
За калькулятор отдельное спасибо вот этой ссылочке - ссылка не реферальная, просто погуглил.
Теперь для того, чтобы получить будущую потерю нужно любой ваш расход умножить на вашу стратегию инвестирования. Если вы очень консервативный и боитесь инвестировать в акции, то вы умножаете расход на 6. Если вы инвестор в акции по принципу купил на 30 лет и забыл - умножайте на 100. Ну и если вы выбираете что-то среднее, да и нет у вас 30 лет, то вполне можно умножать на 50. В статье мы будем умножать на 50, чтобы не было слишком нудно.
Метод приведенных расходов.
Это приведение всех ваших расходов к годовым суммам. Например если это ваша привычка в рабочий день - умножаем на 240, если в выходной тоже то на 360. И наоборот приведение ваших годовых расходов к вашим расходам в день.
А теперь давайте посмотрим примеры из жизни о том как утекает наше будущее
Держим в голове, что любой расход, который можно было избежать уменьшает вашу пенсию. К слову сказать, на пенсию можно выйти и в 30 лет (не путать со старостью). Это по сути день, когда вы можете больше не работать и обеспечивать себе жизнь, а лучше всего безбедную.
Кофе не может быть много, особенно в понедельник
Утром вы приходите в офис, и в лобби вашего офисного здания стоит аппарат с кофейной чашечкой за 50 рублей. Вы покупаете это кофе каждый рабочий день
- Будущие потери - минус 2500 рублей из ваших доходов на пенсии каждый день!
- Годовые расходы - вы потратите за год 12000 рублей на кофе в аппарате.
От кофе отказываться нельзя! Вы потеряете свою привычную продуктивность и станете зарабатывать меньше.
Сомневаюсь, что в вашем аппарате заваривается кофе дороже Нескафе, максимум Нескафе Голд. Если вы купите в магазине кофе той же марки за 300 рублей, то в теории вам его будет должно хватить на месяц или больше.
- Будущие потери - минус 15000 рублей из ежемесячного дохода (500 рублей в день)
- Годовые расходы составят уже примерно 3000 рублей
Что вы сможете купить себе на разницу в 9000 рублей?
Ещё несколько примеров микрорасходов:
Вода в бутылках (30 рублей за литр)- Поставьте фильтр Аквафор 8000 рублей на 6000 литров
Фастфуд 400 рублей за пару булок - 4 булки 40 р, Сыр ломтиками - 100 р, колбаса нарезка 100 р, кола 60 руб - хватит минимум на 2 раза, а то и больше.
Конечно, ничего не заменит удовольствия от кофе профессионального Баристы или жирного бургера. Надо только себе отдавать отчет что вы тратите сегодня - это отдаляет вас от вашего заветного будущего.
Сколько стоит на самом деле ваш автомобиль?
Сейчас будет чуть посложнее, но глаза у вас раскроются.
Итак. Стоимость автомобиля к примеру 1 000 000 рублей. Вы купили новый автомобиль из салона, взяли кредит и обслуживаете его в официальном дилерском центре, чтобы не потерять гарантию. И это всё правильно. Безопасность в таких мелочах - ваш ключ к меньшим расходам. Кто знает, что вы купите на рынке подержанных автомобилей и как вам поменяют запчасти в уличном сервисном центре.
Но на этом ваши траты не кончаются. Для правильного рассмотрения серьезных покупок смотреть надо на концепцию ожидаемого срока эксплуатации.
Для автомобиля это примерно 4 года, затем многие покупают новый:
- Цена автомобиля 1 000 000 рублей
- ОСАГО - 10 000 рублей в год (в среднем) - 40 000 рублей
- КАСКО (машина то в кредите) - 50 000 рублей в год - 170 000 рублей (c учетом уменьшения стоимости)
- Шины зимние/летние 5000 рублей за колесо на 4 года - 20 000 рублей (или даже 60000 если вы чуть дольше будете её эксплуатировать)
- Шиномонтаж 2 раза в год по 1500 рублей - 12000 рублей
- ТО1,ТО2,ТО3,ТО4 - 10000,20000,10000,25000 рублей примерно (для автомобиля Kia) - 65000 рублей
- Тормозные колодки 2000 рублей на год - 8000 рублей
- Аккумулятор 5000 рублей на 4 года
- Переплата по кредиту под 7% годовых - 149 000 рублей
Итого набежало уже 1 469 000 рублей. Примерно 47% на стоимость машины. Кстати сказать, это на любой автомобиль так будет, если вы купите авто за 3 000 000 умножайте его реальную стоимость на 1.5.
Итого, если ваш автомобиль не выходил даже из гаража, то расходует 1006 рублей/день!!!! Даже не умножайте эту цифру на 50, вас возьмет мандраж. Это месячная зарплата среднестатистического сотрудника выкинутая каждый день
Тут не учитываются расходы при возможных авариях, расходники при не гарантийных поломках, шиномонтаж при проколотых колесах.
Теперь, вы всё-таки катаете машину на 15000 км за год:
- Бензин - расход в среднем 9 л / 100 км, Стоимость бензина 46 рублей - 62100 рублей - 248 400 рублей за 4 г
- Омывайка - около 5 бутылок в год - 4000 рублей за 4 года
- Платные дороги (Иногда же приходится) - допустим 500 р/месяц - 24000 рублей
- Парковка (в ТЦ, на улицах) - 1000 р/месяц - 48000 рублей
- Мойка - 500 р/месяц - 24000 рублей
- Хранение шин или гараж - 4000 р/год - 16000 рублей
- Штрафы - 250 р/месяц - 12000 рублей
Итого набегает 376 400 за срок эксплуатации, 257 рублей в день! 6,27 рублей за км!
Вообще стоимость автомобиля в день колеблется от 200 до 2000 рублей в день, либо 10 000 - 100 000 рублей каждый день от вашей пенсии! Чем дешевле стоимость, запчасти и больше надежность у вашего автомобиля, тем быстрее вы будете приближаться к финансовой свободе.
Ещё несколько примеров:
Мобильный телефон iPhone против Honor
Телевизор Ultra4k с гнутым дисплеем против FullHD дисплея
Macbook против ноутбука
И наконец, Ипотека квартиры
Все это атрибуты богатых людей, но покупают их бедные, покупаем их мы! Я не удивлюсь если Тим Кук с айфоном только на презентациях, а сам с Нокиа 3310 ходит всю жизнь.
Но помните - экономия должна быть разумной. Любой поддержанный автомобиль вам вылезет в ещё большие затраты денег и в дополнительные затраты времени, которое вы могли бы потратить на развитие.
Получилось немного длинно, но просвещение легко не даётся.
Вы выбираете либо боль дисциплины сегодня, либо боль сожаления в будущем. Разница в том, что дисциплина весит унции, в то время как сожаление весит тонны. "Джим Рон"
