У большинства людей финансовая грамотность не выходит за рамки понятия банковский депозит. Почему так происходит? Начнем с того, что в школе нет такого предмета финансовая грамотность. Науку о деньгах нам преподавали дома, либо не преподавали вообще. Этот вопрос освещается в книге Роберта Кийосаки "Богатый папа, бедный папа". Выходя во взрослую жизнь, большинство людей не знает, как правильно обращаться с деньгами. А уж о том, что деньги можно зарабатывать не только усердным трудом по 8-12 часов в сутки, многие даже не догадываются. Единственный вариант для получения пассивного дохода многие видят в банковском вкладе.
Банковский депозит-это сумма денег, которую человек отдаёт в банк под процент.
Может возникнуть вопрос, почему это выгодно банку? Отвечу вопросом: зачем людям кредиты? Ведь фактически вкладчик просто даёт кредит банку, а тот в свою очередь может распоряжаться этими деньгами на своё усмотрение, например, выдавать кредиты, только уже под большую процентную ставку, чем берёт.
Депозит самый простой и наименее рискованный способ пассивного заработка. Но как и во всем, там где минимальный риск, там и доход будет соответствующий. Да, это лучше чем держать деньги под подушкой, но заработать с помощью банковских депозитов не получится. Максимум, проценты по вкладу покроют инфляцию. На начальном этапе этот способ подойдет тем, кто вообще не знает что делать со своими накоплениями, но далеко с ним не уедешь.
Банковский депозит — это вовсе не безрисковый инструмент.
Немного цифр для убедительности: среднестатистический вкладчик, державший свои деньги в банке с 2000 по 2017 года, потерял почти 40% от стоимости своих денег благодаря инфляции.
+ банковских вкладов:
1. Низкий риск
2. Низкий порог входа
3. Сравнительная простота: всё, что вам нужно сделать,- это обратиться в банк, имея при себе паспорт, и уже через 10 минут ваш вклад открыт.
4. Не нужны какие-то специальные знания, как при выборе акций, например. Нужно всего лишь сравнить предложения различных банков и выбрать лучшее. Никаких фундаментальных и технических анализов.
- банковских вкладов:
1. Низкий доход
2. Потеря времени. За время, пока ваши деньги будут лежать в банке, можно сделать себе пассивный доход в 5 раз больше.
Основные характеристики банковских депозитов:
- Процентная ставка. Бывает фиксированная и переменная. Должна быть больше уровня инфляции, то есть более 3% для России и более 4,7% для Беларуси.
- Возможность пополнения в течение срока. Для накопительного возможно, для сберегательного нет.
- Капитализация процентов, или "сложные проценты". Увеличивает наш вклад в геометрической прогрессии. На простом примере: ваша начальная сумма 1000 рублей, ставка-10%, срок 5 лет, капитализация раз в год. Через год у вас будет уже 1100 рублей, а дальше будет не 1200, а 1210, т.к. новые начисления будут считаться уже от новой суммы. Внимание! Это просто пример: делать депозиты более чем на 3 года уже давным-давно невыгодно*
- Срок. Есть срочные и бессрочные вклады. На бессрочных вы уж точно не заработаете: крайне низкая ставка, зато можете в любой момент воспользоваться деньгами. У срочных же вкладов есть конкретное время, через которое ваши деньги вернутся. Если вы хотите воспользоваться деньгами с такого депозита до истечения срока, то проценты обычно начисляются, но по минимальной ставке. У некоторых вкладов предусматривается функция частичного снятия без изменения ставки.
- Возможность пролонгации. Продление срока действия договора.
- Валюта вклада. Если вы собираетесь вложить крупную сумму, то лучшим решением будет мультивалютный вклад (3, или даже больше, в 1 -доллар, евро, рубль, юань, фунт стерлингов). Так вас не будет волновать колебание курса. Но для маленьких сумм это не актуально*
Чек-лист по выбору депозита:
- В интернете находите калькулятор вкладов, вносите все свои данные
2. Из предложенного списка банков выберете банк, у которого будет похожее свидетельство (для Беларуси), или попробуйте найти банк в перечне банков - участников ССВ (для России). Сделать это можно на сайте агентства по страхованию вкладов.
3. После того, как выбрали лучшее предложение, заходите на сайт этого банка и оставляйте заявку на вклад, менеджер свяжется с вами.
Надеюсь, что теперь у вас не возникнет вопросов, когда вы захотите добавить этот инструмент получения пассивного дохода в качестве консервативного актива. Однако несколько раз подумайте: может облигации станут лучшим решением?
