Инвестиционная деятельность — один из ключевых способов для увеличения капитала, в рамках которого есть десятки и даже сотни направлений. Больше всего в этом преуспевают богатые люди, имеющие возможность вложить крупную сумму денег, например, 100 000 долларов США, ведь им доступны самые надёжные варианты инвестиций. В данном материале мы обратим пристальное внимание, куда вложить большие деньги, чтобы получать ежемесячный доход и увеличивать собственный капитал.
Статистика и исследования
Мнение и источники, куда вкладывают большие деньги, взяты «не с потолка». На этот счёт неоднократно проводились крупные исследования. На текущий момент наиболее известны такие исследования, как:
- World Wealth Report — отчёт, который составляется каждый год при участии опытных экспертов и содержит информацию о вложениях капитала;
- Research of Knight Frank & FPB Private Banking — совместное исследование консалтинговой инвестиционной компании и банка для состоятельных клиентов об инвестициях миллионеров.
Глобальная статистика инвестиций независимо от объёма по данным на 2015 год.
В целом результаты подобных исследований и отчётов для крупных капиталов несильно расходятся (плюс-минус несколько процентов в каждой из категорий инвестиций):
- акции, облигации и другие финансовые инструменты — 28%;
- жилая недвижимость — 20%;
- бизнес — 20%;
- наличные — 14%;
- коммерческая недвижимость — 10%;
- антиквариат и предметы роскоши — 2%;
- драгоценные металлы — 1%.
Как видите, большая часть выбирает классический вариант, куда вложить большую сумму денег, а именно, в финансовые инструменты и фондовый рынок. Биржевая торговля существует длительное время и успела обрести немало последователей среди инвесторов. Остальная масса предпочитает более консервативные виды вложений, храня средства в наличных, покупая недвижимость, расширяя бизнес и т.д. Рассмотрим некоторые направления более подробно с различными примерами.
Финансовые инструменты
Инвестирование в финансовые активы — отличный вариант, куда можно вложить большую сумму денег. Не зря немалая часть крупных инвесторов выбирает именно данное направление. Для этого есть несколько причин:
- Высокая надёжность. Деятельность брокеров жёстко регулируется законодательством и соответствующими инстанциями. Вероятность какого-либо обмана от лицензированного в РФ брокера просто минимальна. Даже при покупке недвижимости в таком плане рисков будет больше.
- Относительно высокий уровень дохода. При инвестировании, например, в акции, среднегодовой рост фондового рынка в РФ составляет около 30%, и это достаточно много. Никакой другой актив при крупных вложениях не будет приносить на полном пассиве такой доход, ведь везде требуются усилия и контроль.
- Возможность доверительного управления. Чтобы свести к минимуму затраты времени, можно работать с управляющим капиталом у крупного брокера или банка. Как правило, у такой услуги серьёзные требования по минимальным вложениям. К примеру, у брокеров и частных банков можно вкладывать от 100 000 долларов, а в «государственных» банках (Сбербанк, ВТБ и т.д.) потребуется сумма в районе 500 000 долларов для индивидуального доверительного управления. Управляющий может давать рекомендации по инвестициям, а также выполнять ваши поручения в рамках спланированной стратегии.
Обратим внимание на некоторые нюансы, связанные с каждым типом финансовых инструментов.
Акции
Самое популярное и интересное направление, куда вложить много денег — это акции различных компаний. Инвестор в этом случае ориентируется не только на собственную прибыль, но также и на то, что он вкладывает средства в развитие благосостояния компании и всей экономики в целом.
Акция — это ценная бумага, которая даёт право на долю компании. При покупке таких бумаг их владелец становится также собственником части организации и получает дивиденды. Если выкупить определенный пакет, то можно влиять на управленческие решения, которые принимаются на собрании акционеров.
Существует масса примеров, как успешные вложения в акции позволили людям значительно увеличить капитал. Наиболее известна история Уоррена Баффетта, который предпочтительно вкладывал свои деньги в акции. Здесь мы не будем в подробностях её рассматривать, достаточно лишь графика роста капитала инвестора в течение жизни:
Конечно, инвестировать в акции желательно на длительный срок, как правило, в среднем на 5 лет, особенно, когда у вас нет достаточного опыта работы на фондовом рынке. Если компания действительно успешная, то с годами она будет только расти в цене. Ниже будет представлено несколько примеров роста акций.
Инвестирование в компьютерные технологии последние десятки лет было очень прибыльным. Акции Microsoft за 8 лет (с 2010 по 2018 год) выросли больше, чем в 3 раза.
Общая прибыль бы составила около 355%, примерный доход в год — 44,3%.
Другой пример — акции Amazon, которые за 10 лет выросли с 40$ до 1800$.
Общая прибыль бы составила 4500%. Примерный годовой доход — 450%.
Важно: биржевая торговля представляет собой рискованную деятельность. Цены на акции компаний могут как расти, так и падать. При составлении портфеля нужно грамотно его диверсифицировать. При отсутствии опыта работы на бирже лучше доверить набор портфеля акций профессионалам через доверительное управление.
Более подробно об инвестициях в акции вы можете узнать в соответствующих рубриках нашего сайта:
- Рынок ценных бумаг
- Иностранные акции
- Российские акции
Облигации
Ещё один очень популярный инструмент и выбор, куда вложить крупную сумму — это облигации. Они могут принести прибыль большую, чем депозит, но меньшую, чем акции. Их главное преимущество заключается в меньшей волатильности цен, т.е. изменчивости, особенно во время кризиса и иных экономических катаклизмов.
Примечание: облигация простыми словами – это долговая ценная бумага, которая даёт право на получение долга с процентами (купонный доход). Существуют различные виды облигаций (федеральные, муниципальные, коммерческие, евро и т.д.). Наиболее надёжные — федеральные, поскольку их предоставляет правительство РФ.
Вы вполне можете покупать облигации федерального займа самостоятельно, ведь это довольно просто и даёт гарантированный результат, но доход будет лишь чуть выше депозита. Чтобы увеличить доходность портфеля из облигаций, следует покупать разные вариации бумаг. Для этого потребуется опыт и знания, если такового нет, то лучше вновь обратиться к доверительному управлению, либо ПИФам. В качестве примера мы приведём доходность ПИФ Сбербанка «Илья Муромец»:
Как видите, доходность за 8 лет составила 86,05%. Примерно в год — 10,7%. Стоит заметить, что в период кризиса 2014-2015 была значимая просадка портфеля фонда, которая быстро компенсировалась в течение года.
Важно: чтобы получить прибыль от ПИФов по облигациям и аналогичных смешанных портфелей, лучше рассчитывать на срок инвестиций от 3 лет. Если попадёте в кризис, то за год динамика цен восстановится. В ином случае, после прибыльного года или двух можно забирать прибыль.
Инвестирование в ПАММ-счета
Форекс-индустрия также не обошла стороной крупные капиталовложения и является одним из вариантов, куда вложить огромные деньги.
ПАММ-счета — это доверительное управление у опытных трейдеров, которые заслужили свой авторитет, показав реальные результаты торговли на протяжении определённого срока. Многим кажется, что в них вкладывают небольшие деньги, но это далеко от реальности. Достаточно взглянуть на несколько примеров ниже:
Рейтинг ПАММ-счетов в Альпари.
Как видите, у трейдеров в управлении суммы свыше 500 000 долларов. Собрав портфель из 10-15 ПАММ счетов, можно прийти сюда с капиталом от миллиона долларов.
Преимущества ПАММ-счетов:
- Возможность просмотра статистики трейдера и общей суммы в управлении. Например, отдавая средства под доверительное управление у брокеров РФ или в банках, вам ничего не покажут об управляющем кроме его заслуг и «обобщённых цифр». В ПАММах можно проанализировать множество показателей.
- Диверсификация портфеля. Вы можете вложиться сразу в несколько управляющих трейдеров, что позволит снизить риски, что вновь невозможно при традиционной передаче денег под доверительное управление в одной организации.
График доходности одного из лидеров ПАММ-рейтинга в Альпари.
На ПАММ-счетах вполне реально зарабатывать 50-100% за год при разумном риске. Например, если вы вложите 1 000 000 рублей, распределив по нескольким интересным счетам, то с огромной вероятностью удвоите сумму за год.
Более подробно об этом виде инвестиций вы можете прочитать в статьях:
- Как выбрать ПАММ счет
- Инвестиции в ПАММ счета в примерах
Недвижимость
Издавна считается, что недвижимость является наиболее надёжным направлением, куда вложить большие деньги (5 миллионов рублей), чтобы они работали. Речь идёт о покупке жилых объектов, в пределах подобной суммы реально купить неплохой объект в городах федерального значения и сдавать в аренду. Конечно, если есть более крупный капитал, то можно задуматься и об иных направлениях инвестирования в недвижимость, но если денег не так много (500 000 рублей или меньше), то о недвижимости лучше забыть даже в регионах.
Что даёт инвестирование в недвижимые объекты:
- Постоянно растущий рынок. Количество людей растёт, как следствие, всегда растёт спрос на жильё, и со временем оно становится только дороже. В редких случаях на рынке недвижимости случаются серьёзные спады, например, во время кризисов, но их значение ничтожно, ведь объект рано или поздно всё равно подорожает.
- Высокий уровень надёжности инвестиций. Имеется в виду, что очень сложно прогореть, правильно купив объект недвижимости. Исключения касаются лишь мошеннических действий, но они могут быть везде. В этом плане просто следует понимать юридические азы при покупке недвижимости, как должны выглядеть документы, не покупать что-либо через посредников, а также тщательно проверять объект.
- Возможность получения пассивного дохода. Например, от сдачи в аренду квартиры можно получать прибыль примерно равную доходу с депозита, но стоит не забывать, что сама квартира тоже растёт в цене, что по итогу превысит размеры процентов по вкладам.
Обратим внимание на некоторые варианты объектов и примеры инвестиций в недвижимость.
Элитные жилые объекты
К этой категории относятся дорогостоящие апартаменты в значимых населенных пунктах в России (в Москве, Санкт-Петербурге и т.д.), а также за рубежом (в США, Великобритании, Монако и т.д.). Такое решение, куда лучше всего вложить большую сумму денег, подойдёт только для максимально обеспеченных инвесторов с капиталом свыше нескольких млн. долларов США.
Пример: в Москве средняя цена за кв. метр элитного жилья достигает около 30 000 долларов, максимальная стоимость находится на отметке в районе 65 000 долларов за кв. метр. Общая стоимость объекта — около 6 000 000 долларов.
Самые быстрорастущие рынки недвижимости в мире:
- Ванкувер — +24,5% в год;
- Сидней — +14,8% в год;
- Шанхай — +14,1% в год.
И это только рост цен на сам объект без учёта дохода от аренды.
Коммерческие объекты
Инвестирование в коммерческую недвижимость — прекрасный выбор, куда вложить большие деньги, чтобы заработать. Тем не менее, прямая покупка объектов под аренду не всегда является лучшим способом инвестирования в данной сфере, поскольку требуется бизнес-опыт и чёткая стратегия анализа объектов, их востребованности.
Примерное распределение крупных инвестиций в коммерческую недвижимость:
- офисные помещения — 70%;
- торговые площади — 25%;
- складские помещения — 5%.
Иное направление заключается в коллективных инвестициях в крупные комплексы апартаментов, отели, курортные гостиницы и т.д.
Многие фонды и компании предлагают инвестировать в шикарные развлекательные комплексы в горах или прибрежных зонах. Конечно, ограничения на минимальный размер инвестиций довольно внушительные и нередко достигают 10 млн. рублей, но встречаются и более доступные варианты, к примеру, от 2 млн. рублей. Срок окупаемости — не менее 5-7 лет.
Известный способ инвестирования в коммерческие объекты — покупка земельных участков, а именно островов.
Остров Ист Систер Рок у архипелага Флорида-Кис, стоимость — 11,5 млн. долларов.
Семья Хантер из Австралии купила остров Сонг Са в Камбодже всего за 15 000 долларов. Сегодня там располагается 27 роскошных вилл, пользующихся спросом по цене 869 долларов в сутки.
Предметы роскоши
Покупка роскошных вин и предметов искусства было привилегией богатых людей во все времена, но большинство делали это не только для удовольствия, ведь это отличный вариант, куда выгодно вложить большую сумму денег.
По вышеупомянутым исследованиям Knight Frank за 10 лет прибыль от предметов роскоши распределилась следующим образом:
- раритетные автомобили — 490%;
- элитные вина — 241%;
- коллекционные монеты — 232%;
- предметы искусства — 226%;
- марки — 166%;
- драгоценности — 155%.
Таким образом, за год от инвестиций в предметы роскоши можно получать примерно от 15 до 50%.
Картина Ауэрбаха в 2005 году была куплена за 1,1 млн. долларов, спустя год в 2006 продана за 2,3 млн. долларов. Доход — свыше 100% годовых.
Часто задаваемые вопросы
Как составить портфель акций и других финансовых активов?
Диверсификация – это известная стратегия выживаемости на фондовом рынке, которая может приносить немалый доход при минимальном риске. Самый главный критерий при покупке финансовых активов — никогда не стоит вкладываться во что-то одно. Распределите свой капитал в разные сферы. Больший % вкладывайте в надежные продукты, и меньший в агрессивные и высокодоходные проекты.
Можно ли инвестировать без риска и получать фиксированный процент?
К сожалению, риск существует всегда, мы можем лишь снизить его за счёт выбора наиболее надёжных направлений для вложений, а также грамотного распределения средств (диверсификации).
Стоит ли инвестировать в недвижимость через фонды?
Однозначно, да, если фонд показывает стабильные результаты. Это снизит риски, плюс сформирует пассивный доход, ведь не нужно будет участвовать в сделках.
Почему нежелательно хранить деньги в наличных или только в депозите?
Ответ очень простой — инфляция и экономические катаклизмы. С годами цены на всё в мире растут, как следствие, капитал, который не растёт попросту убывает. В России такой вопрос даже удивителен, ведь многие столкнулись с деноминацией рубля в 1998 году, когда 1 новый рубль стал равен 1000 старых, и никто от подобного не застрахован, поэтому лучше держать средства в активах.
Говорят, что выгодно вкладывать деньги в золото, почему здесь не упомянуто об этом способе?
В определенные годы «золотого стандарта» металл неуклонно рос, но достиг своего пика в 2012 году, после чего золото упало почти в 2 раза. В результате, не сказать, что очень выгодно покупать золотые слитки, пока они падают в цене. В прошлый раз такое падение затянулось на 20 лет с 1980 по 2000 год.
Советы
В завершение также приведём несколько советов для тех, кто ещё не вкладывал крупные суммы или не смог добиться успеха:
- Приоритет — безопасность и надёжность. Не стоит с большими деньгами гнаться за авантюрой или создавать бизнес, в котором вы не разбираетесь полностью. Желательно выбрать надёжные активы или доверить эту работу профессионалам. В ином случае, вы разочаруетесь в инвестировании.
- Ещё раз не забывайте о диверсификации. В очередной раз упомянем это слово, поскольку оно очень важное. Распределите портфель по разным направлениям. Имеются в виду не только финансовые инструменты, но и недвижимость, а также предметы роскоши и не только.
- Изучайте информацию только у экспертов. К сожалению, в свободном доступе сейчас очень много «токсичной» информации об инвестировании, которую преподносят люди, совершенно не разбирающиеся в вопросе, либо являющиеся теоретиками. Они даже проводят видеотренинги и пытаются предлагать платные курсы. В первую очередь всегда обращайте внимание на достижения человека, и доказательства их наличия, в ином случае, его нет смысла слушать.
- Инвестируйте в удовольствие. Не стоит заниматься инвестированием только ради прибыли, ведь это также может приносить моральное удовлетворение. Конечно, в пределах разумного. Например, когда компания, в акции которой вы вложили несколько лет назад немалые деньги растёт и приносит пользу миру. Это соучастие в чем-то более глобальном и важном.
Перечень не является исчерпывающим. В каждой сфере инвестирования можно давать отдельные специфические советы, но это уже отдельный материал.
Заключение
В итоге, существует множество путей, куда вложить миллион рублей и больше. Наибольшую популярность имеют акции, как совладение огромным бизнесом. От инвестиций в них доходность практически не ограничена, плюс можно свести формирование портфеля на пассив, делегируя задачи по доверительному управлению. Другие финансовые инструменты имеют более ограниченную инвестиционную доходность (например, облигации) и меньшую популярность.
Далее, следует элитная, а также коммерческая недвижимость, которые позволяют получать надёжную прибыль выше, чем по депозиту, но требуют немалых вложений в несколько десятков млн. рублей. Заключительной категорией выступают предметы роскоши: вина, автомобили, искусство и т.д. Они многие века являются страстью среди обеспеченного слоя населения и нередко приносят внушительную прибыль.
