В предыдущей статье я рассказал, сколько времени я трачу на инвестиции. И что первым шагом в этом деле является пополнение брокерского счета.
Брокерский счет – это такой специальный счет, с которого списываются деньги, при покупке акций или других ценных бумаг, и на который деньги зачисляются после продажи ценных бумаг. Этот специальный счет открывает брокер, при заключении с ним договора на брокерское обслуживание.
Брокер – это такой посредник, между инвестором и биржей – местом, где совершаются сделки купли-продажи ценных бумаг: акций, облигаций и других. Посреднические услуги брокер оказывает за определенное вознаграждение – комиссию, которую, как правило, рассчитывают от суммы сделки.
То есть, чтобы купить акции или другие ценные бумаги, нужно заключить договор на брокерское обслуживание. Брокер откроет вам счет, на который нужно будет перевести деньги. После чего вы сможете купить акции или другие ценные бумаги.
Как выбрать брокера?
При выборе брокера следует обратить внимание на следующие моменты:
1. Доступность
Желательно, чтобы офис компании-брокера или его представительства, находился в городе проживания или ближайшем населенном пункте. Чтобы минимизировать свои издержки на передвижение. Посещение офиса может потребоваться, например, для заключения договора на брокерское обслуживание, подачу каких-либо документов, которые могут потребоваться на бумаге. Хотя сейчас большинство брокеров заключают договор онлайн, а передачу документов можно организовать, например, через заказное письмо.
2. Масштаб
Желательно, чтобы брокер был достаточно большим и известным и работал не первый год. Например, такие компании как Финам или БКС, или крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ или Газпромбанк. Небольшие компании с большей вероятностью могут закрыться, и тогда возникнут дополнительные траты (денег, времени и нервов) на перемещение инвестиций к новому брокеру.
Еще примеры крупных брокеров, помимо упомянутых выше, можно найти в статистике Московской Биржи (https://www.moex.com/s719).
3. Наличие необходимых разрешительных документов
Брокерская деятельность лицензируется, то есть брокер может оказывать услуги только при условии наличия у него специальной лицензии. Копию лицензии можно найти на сайте компании. Но лучше проверить наличие действующей лицензии у компании на сайте Центрального банка России (http://www.cbr.ru/securities_market/registries/).
Отсутствие лицензии означает, что действия брокера незаконны, что не может вызывать доверие и уверенности в сохранности инвестиций.
4. Тарифы и условия
Как было указано в начале статьи брокер – это посредник, который оказывает услуги за вознаграждение. Вознаграждение у каждого брокера разное. Кроме того, у одного брокера может быть несколько тарифов, которые отличаются по размеру вознаграждения.
Ниже представлена таблица, в которой показано сравнение некоторых тарифов крупных брокеров, упомянутых выше. Комиссия брокера указана для сделок купли-продажи акций, облигаций и других ценных бумаг на бирже с минимальным оборотом в день, что, на мой взгляд, наиболее подходит для начинающего инвестора.
Для примера ниже в таблице приведены расчеты расходов на вознаграждения брокеров на протяжении трех лет по тому или иному тарифу. Расчет выполнял из условий, что:
1) инвестор ежемесячно инвестирует 10 тысяч рублей и совершает сделки купли-продажи акций, облигаций и других ценных бумаг на бирже на эту сумму;
2) комиссия биржи составляет 0,01% (максимальная комиссия Московской Биржи на 24.04.2020, если комиссия не включена в стоимость вознаграждения брокера). Данное допущение применил и для тарифов Альфа-Банка по сделкам на Санкт-Петербургской Бирже, так как на сайте биржи в разделе «Тарифы» (https://spbexchange.ru/ru/stocks/tariffs.aspx) весьма сложно определить размер комиссии;
3) дивидендная доходность по инвестициям составляет 5% (для расчета расходов на получение дохода).
Исходя из расчетов наиболее привлекательными для начинающего инвестора выглядят условия тарифов «Мой онлайн» ВТБ, «Стандарт» Газпромбанка, «Самостоятельный» Сбербанка и тариф Промсвязьбанка.
Данный расчет здесь для примера, который показывает, каким образом можно определить для себя наиболее выгодные условия. Если инвестор планирует покупать чаще или реже, с большей или меньшей суммой, инвестировать не в фондовый рынок, а, например, валютный, да еще с применением кредитного плеча, то результаты расчета могут показать, что более привлекательные условия будут по другим тарифам других брокеров.
Инвестиции в ценные бумаги начинаются с брокера. Правильно сделанный выбор поможет избежать существенных дополнительных трат и быть уверенным в сохранности вложений.