Что такое фонд? Объясню на примере:
Допустим, я хочу купить акции лучших американских компаний. Чтобы купить их все (согласно индексу S&P таких компаний 505), у меня просто не хватит денег. Фонд покупает акции согласно следуемому индексу и продает по частям по доступной цене.
Бывают фонды акций, фонды облигаций, фонды на золото, смешанные фонды. Т.е. внутри фонда будут какие-то активы, наполнение.
Новичкам рекомендуют покупать фонды по следующим причинам:
- покупка фонда предполагает диверсификацию в портфеле (разнообразие), а следовательно и снижает возможные риски
- фонды управляются профессионалами и из этого следует, что риска потерять свои деньги опять же меньше, чем если бы я составляла свой портфель сама. За управление фондом берется небольшая комиссия, которая заложена в его стоимость.
- Если очень хочется владеть американскими акциями, нужно помнить, что в других странах другое налогооблажение, отличное от РФ. И если я хочу купить акции Apple, нужно сначала изучить вопрос с налогами. Если покупать фонды акций американских компаний на российской бирже вопрос с налогами снимается - брокер с вашего дохода сам оплатит за вас все необходимые налоги (13%).
Фонд выбирается исходя из инвестиционной стратегии и интересов.
Например, я хотела купить золото как защитный актив для своего портфеля и купила акцию Биржевого инвестиционного фонда ФинЭкс на золото (тикер на бирже FXGD)
Также я хотела иметь в портфеле акции американских компаний, но в момент покупки не хотела разбираться с налогами, поэтому купила акцию американских компаний Фонда ВТБ (тикер на бирже VTBA). При покупке руководствовалась новостью о том, что ВТБ - единственный в режиме онлайн раскрывает структуру фондов. Сейчас понимаю, что уникальность просмотра структуры фонда онлайн - это не самый важный фактор при выборе фонда, но данным вложением я все равно довольна.
Также в моем портфеле есть акции развивающихся рынков банка ВТБ (тикер VTBE), т.к. это единственный фонд, у которого регион покупки акций - все развивающиеся рынки. Купила на прошлой неделе, после того как рынки начали понемного отрастать (отдельный вопрос почему) и открылся Китай.
Акции российских компаний я решила покупать отдельно, а не фондами, чтобы получать дивиденды, об этом напишу в отдельной статье. Тоже и с облигациями - отдельно, а не фондами, чтобы получать купоны. В России фонды акций не выплачивают дивиденды, а реинвестируют их на покупку акций, что положительно влияет на рост стоимости фонда. Вообще фонды рассчитаны на пассивное инвестирование, что полностью соответствует моей стратегии Buy and Hold — Купил и держи.
Указанные выше фонды не являются инвестиционной рекомендацией.