В связи с последними событиями на рынке многих затронула подушка безопасности. Самый частый вопрос, куда вкладываться?
Главный критерий накопления на подушку безопасности - не доходность, а высокая надежность актива.
Потому на первом этапе вкладываемся в самые надежные инструменты, которые тем не менее приносят стабильный доход.😎
1. Банковские депозиты
+ Надежность. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка, ваши средства (с процентом) вернутся за счет средств агентства по страхованию вкладов.
-- Деньги замораживаются на срок вклада. Но в случае с накоплением подушки безопасности, это не столь важно.
2. Накопительные счета
Многие банки стали предоставлять очень удобную услугу - накопительный счёт. Когда вы в рамках текущего счёта, прямо в мобильном приложении можете создать отдельную кубышку. Такие счета хорошо подходят для накопления под различные цели.
+ Надежность. Аналогично с обычными депозитами.👍
+ Капает процент. Средства можно снять в любой момент без потери накопленных процентов.
-- Ставка годовых чуть меньше, чем на обычном депозите.
3. Облигации федерального займа (ОФЗ)
Долговые бумаги, которые государство выпускает для инвесторов на фондовом рынке с целью поднять денег на различные проекты.
+ Надежность. ОФЗ как и с банковским депозитом. Они могут сгореть только в случае краха всей экономики.
+Дополнительный доход. Раз в полгода, вы будете получать купонный доход.
+Продать облигации можно в любой день без потери купонного дохода.
+Работа с брокером. Покупая ОФЗ вы начнете осваивать инструменты фондового рынка.
+ИИС . Если сделаете это через Индивидуальный инвестиционный счет, можно получить налоговый вычет в 13%.
Благодаря вычету, облигации выгоднее депозита. Ваш суммарный доход (купон+вычет) составит до 18% в первый год открытия ИИС.
4. Валюта💵
От 30% до 70% средств в подушке безопасности должны храниться в валюте.
+Надежность. На то она и твердая валюта.💪
+ Защита от девальвации. Валюта спасет ваши накопления в случае падения курса рубля. За 10 лет курс Доллара вырос в 2,5 раза.
-- Низкая доходность. К сожалению, в последние годы доходность по депозитам почти сошла на нет. В долларах всего 1%. Поэтому проще использовать просто накопительный счёт, с которого можно снять средства в любой день. Тем не менне, доходность в долгосрочной перспективе обеспечивает защита от девальвации рубля.
!!! Не нужно играть с валютными накоплениями в угадайку рублевого курса. Просто при появлении свободных средств сколько можете откладывать в доллары и евро. Регулярность в данном случае важнее прозорливости.
Вывод!!!
Создавая подушку безопасности, вы уже начинаете понемногу наращивать свой инвестиционный капитал. Потом, когда у вас появляется свободные средства для инвестирования в более высокодоходные инструменты, подушка безопасности станет базовой частью вашего портфеля инвестиций.😎📈
