В этой статье я постараюсь максимально кратко объяснить почему в мире где в качестве основного средства обмена будет криптовалюта, баки исчезнут сами собой.
Вы когда-нибудь задумывались, как работают банки? На самом деле, все довольно просто: сферический банк в вакууме берет у населения в долг под меньший процент, назвав это депозитом, а за тем выдает другой части населения эти же деньги в кредит под больший процент. Живет, как не сложно догадаться, такой банк на разницу между процентами.
Однако, мир не идеален, и по кредитам платят не всегда, да и нужно платить зарплаты-премии тысячам сотрудников, не говоря уж про издержки на содержание тысяч квадратных метров офисов на первых линиях. Вообщем, если бы банки работали по описанному выше принципу, то хрен бы мы с вами увидели кредиты по 11-17% годовых, при 5-8% годовых по депозитам.
На самом деле, на каждый рубль полученный в качестве депозита, банк может выдать 10-100р в виде кредита. Как такое возможно? Кому интересно гуглите "частичное банковское резервирование" и обратите на внимание на второй абзац википедии, если уж полезете туда. Т.е., по сути банки также являются эмитентами денежных средств. При чем, в реальности они "печатают" денег на два порядка больше чем монетный двор.
Но, подобная схема создания денег из воздуха (точнее из долговых обязательств перед банком), которая прекрасно себя чувствует в мире классических денег, совершенно не работает в мире, перешедшем на криптовалюту в качестве средства обмена. Банк физически не сможет выдать в долг биткоин, если у него его нет, а просто так создать "виртуальный" биткоин не получится, поскольку история транзакций каждой монеты записана в блокчейне и ее уже не перепишешь.
Чем же займутся банки в таком мире? Ну, банки в классическом понимании просто вымрут, на их место придет p2p кредитование, что позволит минимизировать издержки и тем самым уменьшить % для конечного потребителя кредита. Хотя, процент этот все же значительно вырастет (если сравнивать с текущими ставками европейских банков), что скорее всего затормозит экономический рост, но, возможно, сделает его более стабильным.
