Чтобы сохранить, а в идеале и приумножить, накопления мы с мужем решили инвестировать в недвижимость: купить квартиру в строящемся доме, а потом продать ее или сдавать в аренду. Если не хватит денег, возьмем ипотеку или воспользуемся рассрочкой.
Действительно ли недвижимость — самый стабильный и выгодный в ситуации кризиса способ вложить деньги? Как выбрать инвестиционную квартиру, чтобы получить максимальную отдачу?
В последние годы инвестиционная привлекательность жилья стабильно снижалась. Так, по данным экспертов за 2019 год, квартира в новостройке, купленная на этапе котлована, к моменту сдачи (то есть через 2–3 года) прибавляла всего 15–30 %. Если заниматься арендой, то здесь доходность 4–6 % годовых — в лучшем случае чуть выше инфляции. Неудивительно, что и покупать недвижимость с целью заработать стали реже. В прошлом году доля таких сделок на рынке первичного жилья составляла не больше 4–5 %.
Однако показатели 2020 года могут оказаться диаметрально противоположными. Так, по информации издания РБК, уже в марте в Москве было выдано близкое к рекорду количество ипотек. Наверняка во многих из этих квартир хозяева жить не планируют.
Столкнувшись с угрозой кризиса, падением национальной валюты и ускорением инфляции, россияне вспомнили о главном народном правиле инвестиций. Хочешь сохранить накопленное — вкладывай в квартиру.
Почему стоит вкладывать в недвижимость
- Простота. Существуют ОФЗ, ПИФы, ETF, но, чтобы начать на них зарабатывать, нужно посетить специальные онлайн- или офлайн-курсы, прочитать пару-тройку книг. Рынок недвижимости многим кажется (пусть и ошибочно) более близким и понятным.
- Стабильность. Ситуация на рынке ценных бумаг может измениться за считанные дни или часы. Стоимость квартиры падает (впрочем, как и растет) гораздо медленнее — за ней проще следить, есть пространство и время для маневра.
- Надежность. Недвижимость — материальный объект. Его нельзя отменить, закрыть, отобрать, обнулить.
- Гарантированный пассивный доход при сдаче квартиры в аренду.
- Большое количество вариантов. Вкладывать можно в жилую (новостройки или готовые квартиры), загородную, коммерческую недвижимость. В каждом из этих классов — масса предложений для самых разных возможностей.
Почему нужно рассмотреть альтернативные варианты инвестиций
- Нужен крупный стартовый капитал, даже если решили взять квартиру в ипотеку.
- Внушительные дополнительные расходы: налоги, ремонт, коммунальные платежи.
- Невысокая доходность. Вряд ли квартиры в ближайшем будущем будут приносить по 50 % годовых, как это было в начале 2000-х.
- Низкая ликвидность. Быстро «обналичить» квартиру не выйдет. В лучшем случае продажа-покупка жилья займет 2–3 месяца.
- Серьезные риски.
Зачем страховать инвестиционную квартиру
Недвижимость не настолько надежный вид инвестиций, как кажется. Если хотя бы один из потенциальных рисков «сработает», убытки будут огромными. Вот некоторые из опасностей:
а) стройку заморозили, застройщик обанкротился. Конечно, новая система эскроу защищает деньги дольщиков — им точно вернут то, что они вложили. Но за те несколько лет, что средства пролежали «без работы» на счете, они могли обесцениться — на новую квартиру не хватит. А если была ипотека, то к тому же были выплачены внушительные проценты банку — их точно не вернут;
б) для готового жилья — пожары, стихийные бедствия, затопили соседи или сам владелец залил другую квартиру.
Справиться с последствиями рисков частным инвесторам поможет страховка. Например, Страховой Дом ВСК предлагает большой пакет страховых программ для недвижимости. От пожаров, природных катастроф, грабежей, аварий инженерных систем или залива соседей хозяина квартиры защитят полисы «Под ключ», «Максимальная защита» и «Сдаю». Последний особенно актуален для тех инвесторов, которые получают доход от аренды.
Оформить страховку от ВСК можно на официальном сайте компании или через мобильное приложение. При этом можно получить скидку по акции #сидимдома — до 25 % по коду WELCOME.
А дольщикам, взявшим ипотеку на квартиру, можно порекомендовать новую услугу «Возврат процентов» от ВСК и банка ДОМ.РФ. Если застройщик обанкротится на этапе строительства, страховка компенсирует расходы на проценты банку. Оформить страховку можно при оформлении ипотеки.
Как выбрать квартиру для инвестиционных целей?
Взвесив все «за» и «против», мы с мужем все-таки решили попробовать вложить деньги в рынок недвижимости. Изучив форумы и блоги экспертов по инвестированию, очертили для себя список параметров по-настоящему перспективных объектов:
- небольшая площадь — однокомнатные или негабаритные двухкомнатные квартиры, «евродвушки»;
- компактный проект в обжитом районе (возможно, точечная застройка). При продаже там будет меньше конкурентов — предложений от других инвесторов и самого застройщика;
- для больших проектов — этап котлована, низкая стоимость, скидки от строительной компании. В этом случае удастся заработать даже при большом количестве похожих вариантов в продаже;
- коммунальная и социальная инфраструктура;
- транспортная доступность, близость к метро (хотя бы в ближайшей перспективе);
- наличие неподалеку бизнес-центров, офисов больших компаний, деловых кластеров — важный фактор для будущей аренды;
- хорошая планировка (если студия — возможность выгородить кухню или небольшую спальную зону), достаточное количество света;
- невысокий этаж.
