Деньги — это безусловно кислород для современной финансовой системы, и мы с вами не можем без него жить и существовать в современном мире. Так что сейчас, хотелось бы поговорить с вами о тех, кто выдает нам этот кислород малыми и большими порциями, кто определяет его концентрацию в обществе, кто его производит?
Мы говорим с вами о центральном банке, или как можно выразиться о банке банков. Пока без привязки к конкретной стране, рассмотрим общую структуру центрального банка. Они все схожи и работают одинаково.
И так, его величество центральный банк! Нужно относиться с уважением к тому, кто имеет право печатать деньги. У него кстати право на печатанье денег - абсолютная монополия, то есть карт-бланш. Так что его дело процветает всегда. Посмотрим на примере:
Правительство обнаружило дыру в бюджете и просит центральный банк напечатать еще денег.
Но центральный банк просто так денег не дает нужен равноценный обмен.
На это государство выдает облигацию, где зафиксировано о том, что деньги вернут в определённый срок плюс проценты, которые за этот срок накопятся, то есть фиксированная ставка, только в таком случае центральный банк готов работать. И правительство всегда соглашается ведь дыру в бюджете нужно чем-то закрывать. Они же напечатаны, ну как «напечатаны», в современности это все в электронном[R1] виде единица и нолики, создавая суммы на одних счетах, и отправляют другим.
Не будем сейчас на это отвлекаться!
Ведь деньги нужны не только государству, но и людям, и чтобы народ за кислородом не толпился в Центробанке, он решил работать через посредников коммерческих банков таких как: сбербанк, альфа банк и тд.
Но также под процент называется фиксированная ставка, а не посредственно уже нам, накручивая свои проценты, выдают обычным людям Кредиты, ипотеки, рефинансирование и прочее. НО ОПЯТЬ ЖЕ, НАМ ТО ИХ НАДО ОТДАВАТЬ С ПРОЦЕНТАМИ, И НЕ КАК БАНК ОТДАЕТ, к примеру 0,5% ОТ СУУМЫ, А УЖЕ ГОДОВЫЕ ОТ 13-25 %.
Но опять сейчас суть не в этом.
Процент по кредитам и суммам зависит на прямую от учетной ставки центрального банка, чем меньше ставка, тем дешевле кредиты, а значит население будет брать больше кредит и наоборот.
А почему тогда нам бы не сделать процентную ставку как можно ниже, это ведь придаст рост стимулирования экономики и развитие внутри страны, ведь деньги есть.
Не все так просто, ведь может произойти инфляция, которая может привести совсем к обесцениванию денег, как это произошло в Зимбабве.
Чтобы такого не было, центральный банк взвешивает все риски, и достаточно редко, меняют свою ставку. Изменение учетной ставки — это один из основных инструментов влияние центрального банка на экономику страны. Ведь она влияет на:
-проценты по кредитам;
-проценты по депозитам;
-уровень инфляции;
Учетная ставка используется в государственных облигациях, поэтому в главном финансовом институте работают главные и величайшие аналитики, которые все это дело прогнозирует.
Вот пример, если из-за высокого роста по безработице, то вероятность понижения ставки вырастает, дешевеют кредиты и возможность выплат по ним. С целью стимулирования потребления, люди начинают больше тратить и брать кредиты, а также их рефинансировать.
Если же уровень безработицы ниже ожидания, то возможность повышения ставки вырастает для сдерживания инфляции.
Кстати, например, в США и Европе есть целевое значение годовой инфляции, она ровна 2%.
Изменение учетной ставки Центробанка влияет не только на доступность и национальность валюты, а также его влияние не заканчивается и на распространение, и на курс валют.
Пример: на международный рынок спрос падает, так как доходность по государственным облигациям подает, и курс тоже падает.
Итог, меняя учетную ставку, валюты меняются и параллельно меняется доходность по государственным ценным бумагам, а соответственно изменяется привлекательность инвесторов на ранке иностранных стран.
Примеры можно рассмотреть на Америке. Они любители играться с данной ставкой, тем самым, то обваливая, то завышая, как это было, не давно находясь на пике максимума.
