Экономические сложности в стране и пенсионная реформа заставляют задуматься о приумножении семейных накоплений. Прятать сбереженные рубли «под матрасом» не выгодно, инфляция умаляет их ценность буквально на глазах. Тем, кто хочет не только сохранить финансовые запасы, но и увеличить их, стоит задуматься об инвестициях. Это выгодный, а при правильном подходе и безопасный способ распоряжения накоплениями.
Насколько реально вложить деньги под высокий процент с гарантией
Будущему инвестору хочется поместить накопления предельно выгодно, чтобы вложения окупились быстро и по максимуму. Но все высокодоходные инвестиции скрывают подводные камни, и у самых лакомых предложений риск убытка практически равен потенциальной прибыли. Но если вкладывать не торопясь, руководствуясь разумом, а не азартом, можно нивелировать опасность потери финансов и получать неплохой пассивный доход.
Основы финансовой грамотности
Закон инвестирования гласит: вкладывайте только собственные накопления. Ни в коем случае не берите под какой-то проект кредит или заем в МФО. Не одалживайтесь у друзей и родных, какие бы сверхскоростные доходы ни сулили вам создатели проектов.
Если они прогорят, неудачная инвестиция приведет к кредитной яме и банкротству, ссорам с близкими, у которых вы занимали деньги. К тому же, есть риск нарваться на мошенников. Именно они-то и обещают быстрое и сногсшибательное обогащение.
Еще один важный момент касается личного вовлечения в денежный оборот.
Тщательно проверяйте финансовые потоки, в которые вложены ваши средства. Перед передачей денег, проведите свои вычисления доходности, проверьте данные создателей проекта или финучреждения, которое используете для инвестиций.
Но даже у самых надежных партнеров могут произойти непредвиденные ситуации. Именно поэтому нельзя вкладывать все накопления разом. Финансовая грамотность предполагает распределение средств на три категории:
- семейные нужды;
- подушка безопасности (от 10 процентов от доходов);
- оборотный капитал.
Именно последняя часть доходов предназначена для инвестиций. Если эти накопления невелики, можно найти соинвесторов и совместно вложиться в выгодный и безопасный проект.
Читай и богатей
Перед тем, как пустить накопления в оборот, подготовьтесь к этому. Любому новому делу нужно учиться.
Сейчас таких возможностей множество: во Всемирной сети опытные инвесторы делятся опытом, проводят тренинги и семинары, в том числе и бесплатно.
Полезные знания и тонкости можно почерпнуть и из книг. Например, прочесть «Десять главных правил для начинающего инвестора» Бертона Малкиела. Профессор экономики Принстонского университета доступно и легко рассказывает, как обойти подводные камни и не прогореть. Он поясняет, почему нужна диверсификация инвестиционного портфеля, и в чем риск работы на обгон рынка.
Известный предприниматель, гуру инвестирования Роберт Кийосаки издал плеяду книг о том, как разбогатеть на вложениях. Он делится личным опытом, приводит рекомендации экспертов и учит финансовому контролю. Одной из самых интересных работ у него является «Инвестиции в недвижимость».
Роберт Кийосаки рассказывает, как стать богатым в 2018 году:
В какой банк вложить деньги под высокий процент
Банковские вклады – наиболее популярный способ хоть немного приумножить семейные богатства. Этот метод привычен и относительно безопасен. Вложенные суммы до 1 400 000 рублей государство страхует, и даже если финансовое учреждение лопнет, деньги вы не потеряете. Если размер вкладываемого капитала больше, целесообразно распределить его по нескольким банкам.
Однако, депозит – не самая доходная инвестиция. Процент с вложенных денег маленький, редко достигает 9 процентов годовых. А в среднем ставка колеблется в диапазоне 4–6 процентов.
Щедрая дюжина финансовых учреждений, которые предлагают вложить средства под высокий процент в месяц (от 8,10 до 7,12):
В других банках процентная ставка сейчас не превышает 7 процентов. Точный расчет доходности банковского депозита с учетом всех условий, спецпредложений и бонусов можно провести с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сравни.ру. Подсчет ведется с учетом реалий вашего населенного пункта.
Рейтинг банковских депозитов со сравнением наиболее доходных вкладов на начало 2019 года показан на видео:
Где найти высокодоходные инвестиции высокой надежности
Вложения в высокодоходный проект предполагают, что доходность за месяц или даже за несколько дней будет выше, чем годовая прибыль в тех же банках. Но и риск остаться не только без процентов, но без рабочего капитала намного выше.
Фондовые бумаги, ПИФы, ПАММ счета
Многие высокодоходные инвестиции уже стали классическими финансовыми инструментами, и надежность их высока. К ним относят:
- Акции и облигации. Они могут принести инвестору до 25 процентов годовых. Но иногда прибыль превышает и 80 процентов, если инвестор удачно вложился в быстро развивающуюся компанию.
- Паевые инвестиционные фонды. Смысл вложений в том, что с помощью опытного управляющего купить ценные бумаги, валютные средства или драгметалл, слегка просевшие по стоимости. Но такие приобретения обычно стабилизируются в цене или даже «набирают вес». Средняя прибыльность – 30 процентов. При выборе ПИФа нужно обращать внимание на опыт на рынке и положительную статистику.
- ПАММ счета. Это модули управления процентным распределением, которые были созданы брокером Альпари. Безопасными их можно назвать только при диверсификации инвестиционного портфеля. Суть в том, что с аккаунта инвестора торги ведет опытный трейдер за комиссию от прибыли. По доходности – это достойный инструмент. Она достигает 60–120 процентов в год.
Но чтобы не обжечься на ПАММ счетах, нужно выбирать опытного трейдера, который помогает инвесторам как минимум полгода. Подходящую организацию или управляющего несложно найти Всемирной сети.
Индустриальные инвестиции
Вложения в промышленность могут быть очень доходными, если правильно выбрать отрасль. Энергетика относится к самым прибыльным вариантам для инвестиций. Особый интерес у инвесторов, особенно у западных, вызывает альтернативное получение энергии.
Отечественные вкладчики считают направление перспективным. Ведь еще во многих уголках страны используется привозное топливо. При этом есть тенденция у тех, кто может работать удаленно, к переезду из загазованных городов в экологически чистую местность. Спрос на приборы, генерирующие электроэнергию от солнца, ветра и земли, растет.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА! Высокодоходны вложения в телекоммуникационные и IT-предприятия. Так, стоимость у МТС согласно ЦБ увеличилась за минувший год на 3,65 процента.
Развитие сельского хозяйства является также приоритетным направление для государства, такие предприятия поддерживают в рамках импортозамещения. Можно вложить деньги в действующий аграрный комплекс или создать свой.
Если вы решили сами открыть небольшое производство или оформить крестьянско-фермерское хозяйство, как и в любом другом коммерческом проекте здесь нужно составить четкий бизнес-план, рассчитать рентабельность предприятия, все возможные риски и выгоды.
Вечные ценности
Эти инвестиции с высоким доходом используются еще со времен Средневековья. В первую очередь, это приобретение земли или недвижимости. Ироничный Марк Твен говорил о том, что покупать нужно землю, ведь ее больше не производят. Сколько еще просторных сельскохозяйственных участков стоит заброшенными и продается по мизерной цене. А ведь Земельный кодекс позволяет не только организовывать на пустырях КФХ и ЛПХ, но и изменять статус земель на категории, которые стоят в разы дороже.
Чаще инвесторы вкладываются в недвижимость. Цена квартир и частных домов, несмотря на все перипетии с курсом рубля, все равно растет. Тем более, ожидая удобного момента для продажи, жилье можно сдавать в аренду.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА! Выгоднее всего приобретать «однушки» в районах с развитой инфраструктурой. Одна квартирка приносит не меньше 10 процентов годовых и окупается в среднем за 7 лет.
В сравнении средний доход с квартиры большей площади около 6 процентов, а окупаемость – не менее 10 лет.
В южных регионах пользуется спросом аренда частных домов, особенно в курортной зоне. Преимущество – в приусадебном участке, где можно ставить транспортное средство и не беспокоиться о гараже или стоянке.
Инвестировать в драгоценные металлы тоже неплохо. Несмотря на волатильность курса, золото все же не сильно падает в цене. Удобно и то, что благородное вложение можно делать в разной форме:
- ОМС – покупка золотого запаса без «физического обладания». Вам выдадут документ о том, где находится ваша инвестиция. Золото в любой момент можно продать, если, конечно, банк не лопнет.
- ETF – фондовый вариант приобретения золота. Вы покупаете пай FXGD от FinEx на Московской бирже или паи у ирландцев – Vanguard или iShares, отслеживаете стоимость. Можно сделать вложение прямо из дома с планшета.
- Юбилейные и коллекционные монеты. Вариант для тех, кто хочет подержать покупку в руках. Хранить их несложно, и сбыть можно легко. Но всегда лучше подождать, поскольку со временем такое вложение только набирает цену.
Покупать физическое золото не рентабельно, ведь слитки дорогие, требуют особого места для хранения, и провоцирую нездоровое желание у нечистых на руку людей присвоить их.
Еще один традиционный вариант вложений – валютные спекуляции. Люди этим занимались еще со времен расчета раковинами каури. Инвестиции делают через банки или брокерские компании на Forex. Также можно заработать и на криптовалютах. Здесь важно постоянно отслеживать курсы и успевать минимизировать риски их падения.
Иногда для увеличения дохода деньги вкладывают в антикварные вещи, картины, скульптуры. Это стильно, но велик риск прогореть. Только человек, разбирающийся в истории искусств, и способный предсказать ценность таких предметов в будущем, может попробовать этот вариант.
А самым лучшей инвестицией в вечные ценности станет вложение в здоровье, образование – свое и близких.
Вложения в зависимости от размеров капитала
Объем накопленных средств у всех разный. От этого показателя и стоит отталкиваться при выборе проекта:
- А. В наличии – 5 000 рублей. Столь маленькой суммой можно и рискнуть, к примеру, на бинарных опционах или даже хайп-проектах. Если не выгорит, не слишком расстроитесь, но получите бесценный опыт. Для самых боязливых лучший вариант – приобретение валюты.
- В. В наличии – 10 000 рублей. Возможно, стоит инвестировать в себя и начать маленький удаленный бизнес. Как вариант – тоже закупить валюту или коллекционную монету.
- С. В наличии – 25 000 рублей. Приобретайте акции и облигации, используйте ПИФы и ПАММ счета. Так, паевые фонды доступны для стартового вложения в 15000 рублей.
- D. В наличии – 50 000 рублей. Приобретение ценных бумаг и использование ПАММ счетов одновременно. Уже начиная с этой суммы, не стоит складывать яйца в одну корзинку.
- Е. В наличии – 250 000 рублей. Для тихонь – хороший вариант банковского депозита. Такую сумму можно распределить на приобретение валюты, золота, достаточно ее и для старта небольшого бизнеса.
Рекомендации, куда вложить миллион и больше, ниже – в главе «Самые высокодоходные инвестиции».
Девять успешных инвестиционных объектов для вложения в 2019 м году от инвестора Виктора Богомазова на видео:
Хайпы как высокодоходные инвестиции в интернете
HYIP-проекты также можно рассматривать в качестве инвестиционного инструмента. Очень рискованного, но при правильном подходе способного принести огромный доход. По сути, это финансовая пирамида. Самый большой заработок получает тот, кто ее создал и первые вступившие инвесторы.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА! Тем, кто присоединился под конец, не достается ничего. Они теряют вложения.
Что может привлечь в таком рискованном деле. Огромные доходы – до 200 процентов ежемесячно. Если вы не боитесь опасности, можете попробовать. Но здесь главное – вовремя «спрыгнуть с поезда».
Можно ли заработать в Хайпах? Стратегия – на видео:
Самые высокодоходные инвестиции
Максимальный доход получают те, кто обладает крупной суммой – от миллиона и больше, и готов вложить деньги под высокий процент. Какие финансовые инструменты стоит использовать:
- Доверительное управление. Это наем профессионального инвестора, который будет зарабатывать вам прибыль, выбирая доходные за определенную компенсацию. Вам останется просто подписывать бумаги и складывать денежки в сундук. Главное – выбрать действительно профессионала с большим опытом и стабильно хорошими результатами.
- Вложение в недвижимость или землю. Это самый популярный в стране и действительно рабочий инструмент. После пенсионной реформы многие копят деньги, чтобы прикупить квартиру для сдачи в аренду на старость. Даже если у вас не больше миллиона, можно приобрести небольшую студию на стадии строительства. Но это в крупном городе. А в провинциальном и вовсе неплохую квартирку.
- Открытие бизнеса. Здесь открыты все пути. Но если риски пугают, и не хочется сразу пускать все средства под коммерцию, приобретайте франшизу.
Плюс франчайзинга малых вложениях в рекламную компанию за счет присоединения к раскрученному бренду, а также низкая конкуренция. Ведь материнская компания не допускает скопления дочек в одном территориальном пространстве. Постоянная поддержка головной организации из плюса может стать минусом: ограничения не дают бизнесмену развернуться.
Опасные игры
Помимо безопасных, но требующих больших вложений, есть высокодоходные инвестиции для тех, кто любит рискнуть. И это не только хайп-проекты. При неправильном подходе потерять средства возможно при использовании следующих финансовых инструментов:
- Бинарные опционы. Если знать как, заработать крупную сумму здесь можно буквально за минуту. В принципе, сложного ничего нет. Нужно лишь выставить срок опциона, подобрать актив и условия сделки, связанные с ростом или падением стоимости того или иного продукта. Если выбор был верным, можно получить 60–80 процентов прибыли. Причем, это Но для работы с бинарными опционами требуется сочетание железной логики и чуткой интуиции.
- Выдача P2P-кредитов. Здесь инвестор выступает в роли банка и дает частным лицам деньги под процент. Опасность в том, что средства могут не вернуть. Но доход очень хороший – до 1,5 процентов в день. Чтобы не рисковать зря, необходимо правильное оформление договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому клиенту. Обезопасить себя можно, используя специальные площадки для народного кредитования. Но организаторы там берут процент за сопровождение сделок.
- Вложения в стартапы. Инновационные ресурсы, часто , которые могут «выстрелить», а могут и нет. Если хочется посодействовать творческим и инициативным людям, нужно выбрать подходящий проект на краунд-площадке. В этом случае будут хоть какие-то гарантии возврата средств.
Чтобы не выкинуть деньги на ветер, учитесь инвестировать и рассчитывайте все возможные неудачи. Зато рискнув, можно очень быстро окупить вложения в три раза и более.
Анализ рисков популярных проектов, предлагающих инвестиции для физических лиц, можно наглядно показать в таблице:
Инвестиционные ресурсы
Надежность
Прибыль
Минимальный вход
Хайп-проекты
Низкая
До 200 процентов в месяц.
700 рублей.
Бинарные опционы
Низкая
До 80 процентов за сделку.
700 рублей.
P2P-кредиты
Средняя
До 1,5 процентов в день.
500 рублей.
ПАММ счета
Средняя
До 120 процентов в год.
700 рублей.
ПИФы
Средняя
До 30 процентов в год.
5000 рублей.
Акции
Средняя
До 80 процентов в год.
3500 рублей.
Недвижимость, земля
Высокая
До 10 процентов в год.
150000 рублей.
Банковский вклад
Высокая
До 9 процентов в год.
1 рубль.
Во Всемирной сети можно найти интернет-ресурсы, которые ведут рейтинг безопасности различных инвестпроектов. Но их данные нужно сверять, поскольку есть сайты, специально созданные «под рекламу»
Чтобы вкладываться без риска, опытные инвесторы советуют перераспределить рабочий капитал по нескольким проектам. Если какой-то из них не сработает, вы лишитесь только части средств. К тому же, в разные периоды показатели доходности у различных ресурсов меняются – где-то растут, где-то снижаются. Имея разные вклады, можно добиться финансовой стабильности.
