Все больше и больше людей предпочитают покупать товары не за наличный расчет, а в рассрочку или кредит. Этот способ удобнее, не выбивает брешь в бюджете и является незаменимым помощником в приобретении незапланированных покупок.
Если вы решили воспользоваться рассрочкой или же по-другому кредитом без переплаты, следует обратить внимание на то, кем она предоставляется. Как правило, возможны два варианта:
Рассрочку предоставляет сам магазин.
В данном случае договор вы будете заключать с самой организацией продавцом. Переплаты по такой рассрочке нет, магазин дает вам возможность платить за покупку равными долями определенный период времени. Выгода магазина состоит в мотивации к приобретению его товара и увеличению спроса.
Рассрочку предоставляет банк-партнер.
Организации, которые не хотят брать на себя риски по оформлению товара в рассрочку, прибегают к помощи сторонних банков. В этот случае клиенту необходимо быть внимательным, так как согласие на дополнительные услуги, такие как смс-информирование и страхование не будет включено в стоимость его покупки. И уже на кассе или придя домой, он может обнаружить, что итоговая сумма к оплате несколько превышает ту, что была ему озвучена перед оформлением.
Чем же отличается кредит от рассрочки?
При оформлении кредита, банк оплачивает вашу покупку в полном объеме за счет предоставленного им же займа, под указанные им проценты и на обговоренный срок.
А вот при оформлении рассрочки обязательства по уплате ваших процентов берет на себя магазин, предоставляя вам скидку на покупку на ту сумму, которую вам насчитал банк в виде процентов.
К примеру, вы приобретаете куртку стоимостью 10000 рублей. По кредитному продукту 0-0-12 к примеру (0 - первоначальный взнос, 0 - процентов переплаты, 12 - срок, на который вы оформляете), банк насчитывает вам 10% за пользование кредитом. В нашем случае, это составит 1000 рублей. Чтобы итоговая стоимость у вас не вышла 11000 рублей, магазин предоставляет вам скидку на товар в размере 1000 рублей (процентов банка). Поэтому в чеке стоимость товара у вас будет 10000 - 1000 = 9000 рублей.
На что необходимо обратить внимание при оформлении рассрочки через банк - партнер?
Как уже написано выше, кредитные специалисты вправе предлагать вам дополнительные услуги банка, такие как смс - информирование, различные виды страхования, приобретение кредитной карты и т.д. От этого напрямую зависит выгода банка. Вы же должны помнить, что все эти услуги являются дополнительными и, в первую очередь, добровольными и никак не влияют на вероятность одобрения заявки.
Как проверить, включены ли дополнительные услуги в рассрочку?
Во - первых внимательно ознакомиться с договором перед его подписанием.
Во - вторых можно легко проверить по вашему графику платежей.
На данном примере, товар стоит 59990 рублей, но в графике платежей эта стоимость будет отражена суммарно в 2 и 4 колонках, в 3 же колонке видно, что предоставлена дополнительная услуга (в данном случае СМС - инфо) и в обязательства магазина о предоставлении скидки она не входит.
Нюансы возврата товара, приобретенного в рассрочку.
Здесь я хочу отметить только вариант с банком - посредником, так как при возврате товара с рассрочкой от магазина никаких сложностей возникать не должно.
Кто должен платить проценты банку при возврате товара?
Если изделие надлежащего качества, и вы просто передумали оставлять этот товар, то платить проценты придется вам. Но так как на раздумывание по закону о защите прав потребителей дается 14 дней, то и проценты за этот период будет не большими.
Если возвращаемое изделие ненадлежащего качества, то платить проценты за пользование кредитным продуктом обязан магазин, потому что это не ваша вина, что продаваемый им товар не соответствует нормам и требованиям, предъявляемых к качеству товара.
Здесь необходимо будет написать два заявления: одно на возврат основной суммы (стоимость товара со скидкой) и второе на возврат уплаченных вами процентов ( отмечу, что сумма процентов может быть отличной от договора, если ваш кредит еще не погашен или погашен досрочно).
Для осуществления такого возврата для начала придется поехать в филиал банка и заказать две справки:
1. Об отсутствии просроченной задолженности. Кстати, эту справку я рекомендую брать абсолютно всем после закрытия любого кредита, потому как если останется хот бы 1 неуплаченный рубль, о котором вы быстро забудете, со временем он может вырасти в солидную задолженность.
2. Об уплаченных вами процентах. В ней будет указана цифра, оплаченная вами в банк и в данном случае подлежащая к возврату.
Всем большое спасибо за внимание к моей статье и приятных вам покупок!