Как выбрать хорошую туристическую страховку

Пусть она вам не пригодится, но на всякий случай купите проверенную. Вот инструкция.

Вызов скорой за границей уже перекроет стоимость страховки

Любая туристическая страховка — своего рода дань духам путешествия. Пусть она будет, но никогда не пригодится. Можно, конечно, положиться на удачу и поехать в отпуск без страховки, но будьте готовы отдать, например, 350 € за вызов скорой в Испании.

❗Самое важное в страховке

Страховая компания (СК) только оплачивает расходы, а регулирует все вопросы сервисная компания — ассистанс. Именно ее представитель связывается с врачами, организует транспортировку и решает, в какую больницу направить туриста.

Когда человека вылечат, страховой компании выставят счет. Иногда приходится платить самому больному, сохранять все документы и уже дома обращаться за компенсацией. Так работают компенсационные страховки и это не очень удобно: заставляет нервничать и урезать отпускной бюджет из-за болезни. Лучше узнайте заранее, как работает страховка.

Если посмотреть отзывы в интернете, понятно, что идеальных ассистансов не бывает.

Меньше негатива в отношении этих сервисных компаний:

• Euro-Centre Holding,
• Mondial Assistance,
• Tripinsurance,
• AXA,
• Savitar,
• Сlass assistance.

Некоторые СК работают с несколькими ассистансами. Какой достанется вам, зависит от места, где оформлена страховка. Так что не стесняйтесь спрашивать у представителей.

Компанию-ассистанс можно найти на самом полисе или уточнить у представителя страховой

На Ozon.Travel, кроме билетов, можно оформить страховку: на визу или в любое путешествие. Такой полис обслуживает Сlass assistance.

На каждую страховую в интернете найдется история о том, как она не возместила медицинские расходы. Такое чаще случается, если сам турист не соблюдал условия договора, действовал без согласования с компанией-ассистансом или стоимость лечения оказалась больше страхового покрытия.

💉Что включено в страховку

Базовая страховка для выезда за рубеж (ВЗР) покрывает минимальные расходы в зависимости от страны путешествия:

• Медицинские услуги — стационарное и амбулаторное лечение, лекарства по рецепту. Обострение хронического заболевания будет страховым случаем только, если есть угроза жизни. Отдельно идет аллергия: ее лечение включено по умолчанию в полис, который можно оформить на Ozon.Travel, но у кого-то это отдельная опция.
• Медицинскую транспортировку от места происшествия до больницы в пределах определенной суммы. Допустим, Леонид собрался в горный поход в Непал. Он понимает, если что-то случится, до больницы его будут везти 7 дней на яках. И то, если найдут. Поэтому он покупает страховку, которая покроет эвакуацию вертолетом и поисково-спасательные работы.
• Транспортные расходы — перевозку домой или репатриацию.
• Расходы на связь — экстренные звонки в ассистанс, больницы и домой.
• Экстренную стоматологию — острое воспаление или травму зуба, обычный кариес по туристической страховке вылечить нельзя.

Даже эконом-полис «Альфастрахования» включает экстренную стоматологию и лечение аллергии

Страховка как конструктор: можно собрать такую, какая пригодится именно в этом путешествии, добавив нужные опции:

• Вид спорта или активный отдых. Пляжные аттракционы или велопрогулка уже считаются активным отдыхом. Например, все тот же Леонид рассек колено, пока прыгал с пирса. Но в этот раз у него минимальная страховка без активного отдыха, значит, больничные расходы придется оплачивать самому Леониду.

Активный отдых и спорт в понимании страховой компании

• Страхование багажа. Если чемодан потеряется или сломается, страховщик это оплатит. Авиакомпания тоже возмещает ущерб, но ее выплаты обычно минимальные.
• Защиту от отмены поездки. Если путешествие сорвется, допустим, из-за болезни или пожара, страховая возместит стоимость билетов, брони отелей и других расходов, связанных с отменой.
• Гражданскую ответственность. Это ущерб, который турист ненамеренно причинил другому человеку. Допустим, врезался на сноуборде в лыжника — страховая оплатит лечение пострадавшего и еще компенсирует сломанное снаряжение.
• Страховку от несчастных случаев. Аня бежала за экскурсоводом, споткнулась и сломала ногу. По страховке ей сделали рентген, наложили гипс, а потом Аня еще получила выплату за травму.
• Помощь при наличии алкогольного опьянения. К сожалению, такая опция мало у кого есть, поэтому будьте аккуратнее после ужина с вином. Врачи редко делают тест на наличие алкоголя, оценивают адекватность на глаз.
• Помощь при осложнении беременности. Такая опция есть не у всех компаний, причем страхуют на сроках максимум до 24 недель.

Иногда выгоднее оформить 2 страховки: базовую на весь срок отпуска и расширенную — на пару дней. Например, Леонид едет на Шри-Ланку и думает пару дней понырять. Дайвинг — уже не активный отдых, а спорт, то есть страховка будет существенно дороже. Проще оформить отдельный полис с дополнительным риском только на эти 2 дня.

👶 Какая страховка нужна для детей

Дети отдыхают еще активнее, чем взрослые: могут запросто расшибить коленки или разбить вазу в отеле. Поэтому в детскую страховку лучше сразу включить дополнительные услуги:

• гражданскую ответственность;
• транспортировку ребенка домой на случай если родитель заболеет и не сможет уехать с ним.

❌ Что такое франшиза

Франшиза — это сумма расходов, которую страховщик может не возмещать. Закон такое разрешает.

Франшиза бывает условной и безусловной:

• Например, у Кати страховка с условной франшизой в 50$. Катя встретилась в море с медузой и потом за обработку ожога заплатила 40$. Стоимость лечения меньше франшизы, значит, страховая это не компенсирует. Но если бы Катя заплатила 60$, ей возместили бы их полностью.
• Если бы Катя взяла страховку с безусловной франшизой в 50$ и заплатила за лечение 60$, ей бы вернули только разницу 10$. Так работает безусловная франшиза.

Условная, безусловная — любая франшиза в медстраховке для туристов плоха. Да, полисы с франшизой стоят немного дешевле, но экономия оправдается, только если ничего не произойдет, или наоборот, лечение окажется очень дорогим. К тому же они не подходят для оформления Шенгенской визы. На Ozon.Travel страховка без франшизы.

💶 Как оформить страховку для Шенгенской визы

У многих страховых есть готовые пакеты для «шенгена»: с покрытием в 30 000 €, минимальным набором услуг, действием на территории всей Шенгенской зоны и без франшизы. Для большинства стран этого достаточно, но некоторые устанавливают свои правила. Так, Австрия требует страховку от несчастных случаев.

Для финской визы страховка должна действовать с даты подачи заявления. Из перечня необходимых документов

Если страховая компания не аккредитована при посольстве, ее могут дополнительно проверять, а это займет время.

❗Если вкратце

✅Читайте условия договора страхования.

✅ Подбирайте страховку под себя. На Ozon.Travel можно собрать страховку из нужных опций. Базовый пакет уже включает купирование аллергии или хронических заболеваний и экстренную стоматологию, но можно добавить и другие риски, например, спорт, а также увеличить сумму покрытия.

✅ Ничего не делайте без согласования с сервисной компанией.

✅ Делайте то, что говорит врач.

✅ Оформите две страховки, если будете заниматься спортом.

✅ Берегите себя.

Расскажите, приходилось ли вам пользоваться страховкой во время путешествия? 👨‍⚕️