«Есть ли среди вас те, кто никогда не ставил финансовые цели?» — когда задаю такой вопрос на мастер-классе или семинаре по личным финансам, обычно не вижу поднятых рук.
У каждого есть финансовые цели. Хочется открыть на турецком побережье пляжный сезон на майские праздники, сменить автомобиль или даже купить квартиру. Но почему-то не у каждого хватает дисциплины, чтобы достигать целей.
Чтобы финансовые цели чаще становились реальностью, предлагаю рабочий инструмент — личный финансовый план (ЛФП).
«Дорожная карта» для ваших финансов
ЛФП — это небольшой документ, в котором отображены финансовые цели и путь для их достижения.
ЛФП можно сравнить с «дорожной картой» или с проектом дома. И то, и другое нелишне иметь в серьезной затее, когда желательно прийти из точки А в точку Б точно в срок.
Финансовые цели — основа личного финансового плана
Самое главное в ЛФП — финансовые цели. Подробнее о них я говорил здесь.
И тот момент, что некоторые финансовые цели лежат в горизонте 10, 15, 20 лет не должен вас смущать. Ведь план — это, прежде всего, вектор вашего направления при движении к цели, а не застывшая неподвижная конструкция. У вас может меняться доход, семейное положение и даже ваши приоритеты. План можно корректировать.
Где брать деньги на личный финансовый план
Вторая важная часть ЛФП — разница (дельта) между вашими регулярными доходами и расходами, которую вы можете направить на достижение финансовых целей.
Определить сумму вложений в финансовые цели можно двумя способами:
- привязка к целям: цели известны, зафиксированы, вы знаете, сколько и когда на каждую цель потребуется денег, — определяем нужную сумму, исходя из того, что мы ХОТИМ и КОГДА
- привязка к финансовым возможностям: цели известны, обозначены не так жестко, вы смотрите на свои финансовые возможности — в зависимости от ситуации корректируем цели, время их достижения и суммы.
Финансовые инструменты для достижения целей
Третья составляющая ЛФП — набор финансовых инструментов, которыми вы будете наполнять свой план.
Критерии для выбора финансовых инструментов:
- соответствие финансовым целям: например, далеко не всегда нужно выбирать такие инструменты, которые приносят максимальную доходность, как это делают практически все новички
- соответствие финансовым возможностям: разные инструменты имеют разный порог входа, говоря простыми словами, чем больше вы инвестируете денег, тем больше и разнообразнее доступные к выбору финансовые решения и стратегии
- соответствие вашему риск-профилю: здесь учитываются ваше отношение к риску и соотношение возможной прибыли к возможным потерям, которое вы готовы принять как инвестор, оставаясь спокойным.
Инструменты, отвечающие за защиту от рисков
ЛФП не будет полным и профессиональным без инструментов, отвечающих за защиту от рисков.
Для целей личного финансового планирования стоит выделить 3 основные позиции:
- финансовая защита семьи от непредвиденных трат: сюда можно отнести потерю работы и прочие ситуации, связанные с временным непоступлением дохода
- финансовая защита будущего семьи: здесь речь идет исключительно о пенсионных накоплениях
- финансовая защита кормильцев семьи: здесь, как правило, речь идет исключительно о страховании жизни.
Продвинутый ЛФП
Также в личном финансовом плане может быть раздел, посвященный суммам, которые уже есть у инвестора. Тогда появляется в нем такая задача, как размещение капитала с целью получения от него пассивного дохода.
Что не стоит брать в расчет при составлении ЛФП:
- его объем: мне встречались планы на 20, 30 и даже 50 листах
- презентабельный переплет
- белизну и плотность бумаги
- количество графиков и диаграмм.
Играют ли роль при составлении ЛФП количество листов, плотность и белизна бумаги, сочность чернил на диаграммах, мне доподлинно неизвестно. Важна суть. Лично мне удается изложить суть ЛФП на листе формата А4, иногда прибегая к развороту, а иногда и вовсе обходясь без этого.
Всем ли нужен финансовый план
Думаю, что ЛФП нужен каждому. Не всем и не всегда многостраничный и цветной. Но как ориентир и маршрут движения к цели нужен каждому, кто не привык плыть по течению в жизни, а держит штурвал в своих руках.
Доверить составление ЛФП специалисту или сделать самому
Если составление ЛФП видится вам как будущая профессия или просто хобби, и вы готовы уделять этому занятию достаточно времени, то действуйте. Все, что развивает вас, думаю, пойдет на пользу.
Но если нужен не просто план для заполнения красивой полки, а рабочая карта пути к целям, которую нужно наполнить оптимальными инструментами, то перед отправлением в путь все же спросите мнение у специалиста. Как говорится, одна голова хорошо, а мнение специалиста лучше).
Успехов вам в планировании финансов!
Ставьте НРАВИТСЯ, делитесь статьей с друзьями, подписывайтесь, чтобы получать новые публикации с моего канала!
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
Помогаю разобраться в вопросах:
накопления капитала
получения пассивного дохода с помощью надежных инструментов для инвестирования
финансовой защиты за счет страховых решений.
Для этого по вторникам провожу БЕСПЛАТНЫЕ ознакомительно-диагностические консультации. Запись для всех желающих здесь.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту consult@sobolev-finance.ru.
