Причём здесь страхование? Спросите вы.
Дело в том, что продавцы Инвестиционного Страхования Жизни (ИСЖ) позиционируют свой продукт как безопасный, низкорискованный… Чуть ли не эталонный инструмент для приумножения капитала! Вот мы и решили рассказать вам об “эталоне” и сравнить его с нашим дивидендным инвестированием.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – сложный финансовый продукт, в самом названии которого и кроется его особенность: Страхование + Инвестирование
По аналогии с доверительным управлением (ДУ), наша степень участия стремится к минимуму. Мы передаем страховой компании деньги на хранение и она обязуется через несколько лет выплатить нам наш первоначальный взнос, плюс, возможно даже заработать нам прибыль.
Так при чём здесь Страхование Жизни?
Страховой случай по полису наступает в двух случаях:
1) Если человек доживет до окончания договора, то он получит первоначальный взнос + возможную прибыль
2) Если человек умрет до окончания договора, то его наследники получат первоначальный взнос + накопленную прибыль на дату смерти
С точки зрения инвестиций, выгоднее конечно доживать до окончания действия полиса, застраховав свою жизнь.
5 Причин сказать ИСЖ - “НЕТ”
- Инвестиционное страхование жизни – понятный и ясный продукт.
НЕТ. В договоре ИСЖ может быть прописано всё что угодно: от коэффициентов увеличения выплат при наступлении смерти в результате несчастного случая, до полной отмены выплат при определенных условиях. А также труднообъяснимый коэффициент участия. - Инвестиционное страхование жизни – не требует постоянного контроля и мониторинга.
ДА. Это правда. Удивителен такой ответ? НЕТ. Вам не требуется никакого контроля, потому что вам его никто не даст! С момента передачи средств страховой компании – вы потеряли все рычаги контроля над собственными деньгами. У вас отобрали право думать, куда будет выгоднее вложить сбережения. У вас отобрали право мониторить - никакого публичного мониторинга доходности ваших вложений не существует, страховая на своё усмотрение информирует вас об этом, сама решая с какой периодичностью и какого объёма информацию вам предоставить. У вас отобрали право распоряжаться, вы не можете спокойно забрать свои деньги обратно, потому что при досрочном снятии вам вернут лишь часть внесенной суммы. И самое главное, у вас отобрали гарантию, потому что именно страховая компания решает, является ли ваш случай – страховым.
Хотите чтобы вы или ваши наследники судились за своё гарантированное право? - Инвестиционное страхование жизни – дает гарантию доходности и сохранения средств.
НЕТ. В отличии от вклада в банке:
1) Cредства, передаваемые в ИСЖ не застрахованы в АСВ (системе страхования вкладов), и при банкротстве страховой, никаких денег вы не получите.
2) Прибыль у полиса ИСЖ – негарантированная. Более того, покупая полисы ИСЖ вы теряете деньги, так, по статистике, доходность почти половины полисов (48%), составила менее 1%. Это даже меньше инфляции. Только 12% всех полисов получила доходность выше 5%. - Инвестиционное страхование жизни – позволяет защитить родных и близких, и обеспечить их финансовое благополучие в случае потери кормильца.
ДА. Это правда. Но НЕТ. Никаких преимуществ по сравнению с другими инструментами инвестирования ИСЖ не имеет. В договоре ИСЖ можно указать выгодоприобретеля, и в случае наступления смерти данное лицо получит страховую сумму. Но с таким же успехом можно составить договор наследования и по другим инструментам, например, можно завещать ценные бумаги своим детям, жене. Передать ценные бумаги управляющему, который, в интересах твоей семьи, будет совершать сделки купли/продажи и перечислять им дивиденды. - Инвестиционное страхование жизни – лучше портфеля дивидендных компаний.
НЕТ. Потому что:
- ИСЖ непрозрачно. Структура активов, в которые осуществляется инвестирование обычно известна только страховщикам.
+ Структура дивидендного портфеля всегда открыта и понятна, вы точно знаете сколько и в какую компанию было вложено капитала.
- Огромные комиссии. При покупке полиса, сотрудник, продавший вам эту услугу, моментально получит часть ваших денег в виде бонуса. А по прошествии времени, компания не забудет присвоить себе часть вашего инвестиционного дохода, оставив вам гроши, не перекрывающие даже инфляцию.
+ Для составления дивидендного портфеля вам придется заплатить стандартную брокерскую комиссию и потратить время на поиск и изучение информации, посещая мероприятия, веб-сайты и различные курсы. Можете также воспользоваться нашим систематизированным курсом по построению дивидендного портфеля, доступен по ссылке ниже.
Помните, за всё в этом мире нужно платить. И ваша главная задача, соотнести уплаченную сумму с пользой, которую вы получите на выходе.