На днях беседовал со старым знакомым. В ходе разговора оказалось, что этим летом он собирается в отпуск и для этого у него на зарплатной карточке Сбербанка отложена некоторая сумма средств, порядка 100 тыс. рублей. Деньги лежат там мертвым грузом.
Стали думать, как их можно использовать, чтобы они принесли доход. Сразу возникло несколько вводных условий:
1. Практически все покупки осуществляются наличными.
2. Деньги должны быть легко доступны, чтобы в любой момент можно было заплатить аванс за бронирование отеля и купить билеты.
Первая мысль - завести дебетовую карточку Тинькофф. При условии, что ежедневный остаток больше 30 тысяч рублей, обслуживание будет бесплатным. Если, ежемесячно тратишь с нее 3000 рублей, то на остаток будет ежемесячно начисляться 5% годовых. Плюс кэшбек 1% от покупок за месяц.
Это значит, что, если поездка будет летом, то есть примерно через 6 месяцев и, если при этом случится так, что деньгами он так и не воспользуется, то за это время получит чуть больше 2500 рублей.
Но тут нужны ежемесячные траты с карточки.
Вариант второй - депозит в Сбербанке. Сейчас можно открыть вклад "Управляй ОнЛ@йн" со сроком 6 месяцев и неснижаемым остатком 30 тыс. рублей под 3,4% годовых. При этом 70 тыс. рублей он сможет потратить в любой момент.
В этом случае при тех же условиях доход составит чуть больше 1700 рублей.
В обоих случаях 70% от суммы будет доступно в любой момент, кроме того к сбережениям можно добавлять полученные доходы, чтобы заработать чуть больше.
Ну и третий вариант - купить облигации.
Смотреть начали с ОФЗ (как это делать написано тут и тут) и сразу нашли ОФЗ 26214 с доходностью 5,46% годовых и погашением 27.05.2020.
Затем перешли к муниципальным - наиболее подходящий вариант Самарская Обл-34011-об - погашение 18.06.2020 и доходность 5,84% годовых.
Ну и закончили корпоративными облигациями - есть выпуски от Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка с доходность от 6% годовых и погашением с февраля по июль 2020 года.
Мы посидели, посчитали и приобрели несколько облигаций с разными сроками погашения, которые обеспечили моему другу доход больше 6% годовых и возможность воспользоваться всей суммой в течении двух-трех рабочих дней (время на продажу облигации и вывод денег на счет). Плюс сроки погашения были выбраны таким образом, что в наиболее вероятные месяцы, когда может потребоваться та или иная сумма денег - будет погашение облигаций на эту сумму. Это сделано за счет покупки облигаций разных эмитентов с разными сроками погашения.
При этом, риск не больше, чем риск на вкладе в банке, так как выбирали только самые надежные бумаги. И, если при погашении облигации, деньги ему не потребуются, то он снова купит на них облигации.
Как Вы понимаете, на таком коротком сроке выгода будет совсем маленькая по сравнению с предложением от Тинькофф, но преимущество в том, что не нужно две недели ждать карточки и легче получить нужную сумму без потери дохода и нет условий по тратам с использованием банковской карточки.
Какой из этого можно сделать вывод? Хочешь, чтобы деньги приносили больший доход - учись планировать траты.
