Здравствуйте, друзья!
Недавно стало известно, что 54% работающих россиян имеют кредиты. Некоторые и не один. Закредитованность населения растёт.
Давно известен такой термин, как «кредитная история» — какие кредиты вы брали или хотели взять, где и на каких условиях, как шли выплаты. Посмотрев историю, банк упрощает себе решение о том, выдавать ли заём.
Но кредитная история не истина в последней инстанции. Она не включает в себя данные о самом человеке, его семье и имуществе.
Для анализа многих других обстоятельств, которые могут повлиять на выплату кредита, в 2019 году ввели «кредитный рейтинг».
Хочу сегодня рассказать вам, что такое этот «кредитный рейтинг» и где его можно узнать. Поехали.
Что такое «персональный кредитный рейтинг»
Персональный кредитный рейтинг появился в январе 2019 года благодаря поправкам в закон «О кредитных историях». Он есть у каждого россиянина, даже у тех, кто никогда не брал кредит.
Кредитный рейтинг и кредитная история — не одно и то же. Кредитный рейтинг — понятие более широкое, которое включает в себя как кредитную историю, так и другие показатели, учитываемые банки при рассмотрении заявок.
Рейтинг измеряется в баллах и представляет собой общую оценку платёжеспособности заёмщика. Он включает в себя:
- официальные доходы: размер, периодичность, данные о работодателе;
- наличие неофициальных доходов, их источники и регулярность;
- должность и срок работы на текущей позиции, общий стаж;
- наличие иждивенцев: неработающих и/или несовершеннолетних членов семьи;
- выплаты по действующим кредитам;
- присутствие расходов на аренду жилья;
- размер расходов на удовлетворение различных потребностей.
Каждое кредитное бюро (организации, где хранятся кредитные истории) рассчитывает рейтинг по своей формуле, но в целом они похожи.
Баллы рейтинга попадают в одну из пяти категорий риска, с которым сталкивается банк, выдающий кредит: от «очень низкий» до «очень высокий». Поэтому сам балл не так важен, как категория риска, в которую он попадает.
Сейчас кредитный рейтинг используется всеми банками при рассмотрении заявок на кредиты, поэтому знать его полезно. К тому же он постоянно меняется.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Есть несколько способов.
Бесплатно. Это можно сделать дважды в год в электронном виде и один раз в бумажном.
Необходимо узнать, в каком кредитном бюро хранится ваша история. Помогут в этом Госуслуги — это тоже бесплатно и в электронном виде. Вам нужна услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
В личном кабинете после получения услуги появится список бюро, хранящих вашу кредитную историю. Далее необходимо подать туда заявление — почтой, лично в офисе, через сайт или по электронной почте.
Платно. Многие банки на сайтах и в приложениях позволяют клиентам узнать кредитный рейтинг и историю в один клик. Стоит это удовольствие от 199 до 600 рублей в зависимости от банка.
