В одной из предыдущих статей мы считали, сколько реально заработать за всю трудовую карьеру начиная с 25 лет.
Сегодня рассчитаем вариант развития событий, при котором сразу после трудоустройства мы начнем откладывать деньги со своей зарплаты на пенсию. Расчеты по зарплате возьму из прошлой статьи. ⟱ ⟱ ⟱
Согласно данным Росстата средняя зарплата в июле 2019 г. составляет 46,5 тысяч рублей - многовато не правда ли. На самом деле Росстат не вычитает подоходный налог, так что - 13% = 40,5 тысяч. Добавлю от себя: этот показатель не совсем адекватный, лучше было бы говорить о медианной или модальной зарплате, но их Росстат не считает!
Инфляцию вообще не будем учитывать, потому что это вещь непредсказуемая. Пускай наша зарплата растет пропорционально её и росту цен. Но чтоб наши сбережения не сгорели, мы должны их не просто копить, но и грамотно вкладывать.
Для расчета предположим, что откладываем 10% от ЗП ежемесячно. Итого в год получился около 50 тыс.руб., а вкладываем эти деньги с доходностью на 5% выше ежегодной инфляции (да такое сложно представить, но об этом я вкратце расскажу далее, оставлю ссылку на статью и вскоре напишу новую с актуальными данными). Посмотрим что получится после 25 лет такого графика.
По факту мы вложим 1,3 млн.руб за 25 лет. Но к 2045 году у нас на счетах будет около 2,4 млн. руб (за счет сложного процента и капитализации сбережений). А жить мы должны по идее на те же 5%, которые дают нам вложения. Выходит 119317/12=9943 руб. Это наш пассивный ежемесячный доход - около 10 тыс.руб (ну естественно это будет другая сумма, потому что наши сбережения будут расти не просто на 5% год, а на инфляция+5%, но в даже в сегодняшних деньгах - это недостаточная сумма). Скажу вам одно, если вы сможете увеличить реальную доходность сбережений до 15%, то по итогу с 1,3 млн вложенных получите около 11 млн. капитала и 133 тысячи ежемесячного пассивного дохода, через те же 25 лет!
В любом случае нужно либо увеличивать сумму ежемесячных сбережений или увеличивать доходность 💰 сбережений. Откладывать больше - не реально, знаю по себе. Как же мы можем увеличить свою доходность?
С начала 1998 года индекс ММВБ (Российского рынка акций) прибавил 3400%! То есть вырос в 35 раз! Среднегодовая доходность за 2 десятилетия составила 18,69%.
Америка в свою очередь дала среднегодовую доходность (индекс S&P 500) за 20 лет составила + 6,92%.
Инфляция в США же в свою очередь за 20 лет в среднем составила — 1,87% в год. А в России аж 14,51% ! Конечно на это все повлияли кризисы и политическая обстановка!
Итого реальная доходность рынка США 4,74% , а России 4,18%.
Так это без учета, дивидендной доходности (в России компании платят в среднем 4-6% годовых дивидендами, в США 1-2%).
Итого даже без стратегий, ребалансировок портфеля - можно получить на 5-7% годовых выше инфляции!
Обязательно советую к прочтению:
А на каком месте по богатству в мире находитесь вы?!💰
Ученые-экономисты нашли способ вложить под 49% годовых. Пошаговая инструкция со статистикой!
Сколько мы можем заработать денег за всю жизнь? Хватит вам или нет решайте сами!💰
По всем вопросам пишите на great.financier@yandex.ru