Как правило, люди, интересующиеся инвестированием, делятся на три типа. Одни долго собираются, сомневаются, бесконечно изучают информацию и никак не могут приступить к активным действиям: открыть счёт и купить первые бумаги. Другие же, напротив, открывают счёт и начинают инвестировать, толком не понимая, что именно делают и какие могут быть последствия у их действий. Третий тип людей действует осознанно: они методично изучают теорию и не откладывают активные действия в долгий ящик.
Предлагаем вам список, который поможет определиться, пора ли вам начинать инвестировать или стоит подготовиться более тщательно. Кого-то этот список подтолкнёт к активным действиям, а кого-то, наоборот, остановит.
1. У вас есть подушка безопасности на 6–12 месяцев обязательных расходов.
Наличие финансовой подушки безопасности означает, что вы инвестируете не последние деньги. То есть в случае непредвиденных трат или потери дохода вам не придётся изымать деньги из инвестиционного портфеля. Это важно, так как не всегда возможно сделать это без потерь, особенно если вы долгосрочный инвестор. Также досрочное изъятие непременно скажется на сроке достижения цели. В будущем придётся либо его увеличить, либо инвестировать большие суммы. Это, в свою очередь, негативно скажется на мотивации продолжать инвестировать, не говоря уже о потерях от внеплановой продажи части активов. Также накопления позволят вам выгодно докупить подешевевшие активы, например во время кризиса, и получить дополнительный доход.
2. У вас есть чёткие финансовые цели.
Инвестиционный портфель должен создаваться с учётом целей, сроков и склонности инвестора к риску. Это позволяет подобрать подходящие инструменты и избежать ненужных потерь. Если у вас нет цели или цель долгосрочная, а вы вложите деньги в облигации, то с большой вероятностью недополучите прибыль, так как доходность облигаций находится примерно на уровне инфляции. А если вы инвестируете в акции, но вам понадобятся деньги в течение двух-трёх лет, то рискуете в момент падения рынков продать бумаги по цене меньшей, чем их приобрели. Наличие чётких целей помогает снизить эти риски.
3. У вас есть понимание о возможной доходности, рисках и т.п.
Вы не ждёте огромной и/или гарантированной доходности, а также того, что возможные убытки будет возмещать государство или кто бы то ни было. Понимание, чего ждать от инвестирования, важно во избежание разочарований и мыслей, что вас обманули. Поверьте, обманывать вас никто не хочет. По крайней мере, в большинстве случаев, если не говорить об откровенном мошенничестве. Просто нужно понимать, что можно и, напротив, не стоит ожидать от фондового рынка.
4. Вы знаете, что такое акции, облигации, ETF и т.д., в чём разница между инструментами, как формируется доходность каждого, а также какие налоги и когда необходимо заплатить, а какими налоговыми льготами можно воспользоваться.
Как и понимание возможной доходности и рисков, знания об особенностях инвестиционных инструментов позволят вам сформировать реальные ожидания от инвестирования и убережёт от неприятных неожиданностей и возможных потерь, а также поможет выбрать наиболее подходящие вашим целям инструменты. Если хотите получать стабильный доход, то вам нужны облигации. Если согласны, чтобы денежный поток колебался, но при этом надеетесь на рост стоимости активов, вам нужны акции. Если деньги вам понадобятся нескоро, поэтому текущие выплаты не важны, вам подойдут ETF на акции. Их стоимость растёт и за счёт увеличения цен акций, и за счёт дивидендов, которые реинвестируются. Плюс ETF на акции позволит сэкономить на налогах. Т.к. дивиденды не выплачиваются, а сразу реинвестируются, прибыль вы не получаете, а значит, не с чего платить налог. Его вы заплатите только при продаже ETF.
5. У вас есть стабильный источник дохода, и вы можете регулярно инвестировать предсказуемые суммы.
Ваш доход и, соответственно, отчисления могут колебаться от месяца к месяцу, но суммы за год вы должны откладывать примерно одинаковые. Без этого ваше движение к цели может быть хаотичным: в первый месяц отложили деньги, полгода не откладывали, потом вообще часть денег забрали. Всё это скажется и на доходности, и на сроке достижения цели, и на вашем настроении, которое также повлияет на результаты.
6. У вас нет кредитов. Другой возможный вариант: по кредиту уже выплачена большая часть процентов, а ставка ниже, чем доходность, которую можно получить от инвестиций.
Если ставка по кредиту выше, чем доходность, которую вы можете получить, выгоднее начать гасить кредит досрочно. Это сократит переплату банку, и в итоге у вас останется больше средств для инвестирования. Но чем меньше осталось времени до погашения кредита, тем больше процентов вы уже выплатили банку. А значит, с каждым месяцем становится всё меньше смысла гасить кредит досрочно. В этом случае можно начинать инвестировать. Но только при условии, что в случае проблем у вас есть накопления хотя бы на несколько выплат по кредиту. Также можно начинать инвестировать, не дожидаясь погашения кредита, если ставка по нему ниже, чем доходность, которую вы можете получить. Но в этом случае нужно здраво оценивать возможную доходность и потенциальные риски.
7. Инвестирование для вас — средство достижения цели, а не способ развлечения. То есть вы можете отделять эмоции от денег.
Реализовать свои финансовые планы (например, создать капитал для получения пассивного дохода, накопить на квартиру) и получить удовольствие / дозу адреналина от инвестирования — это две разные цели. В первом случае ваша главная задача — сохранить и преумножить свои средства, а эмоции от процесса не так важны. Во втором случае ваша цель — именно получить удовольствие. Для этого используются разные стратегии. В первом — долгосрочное инвестирование с целью получать стабильные результаты. Такое инвестирование, особенно пассивное, когда вы составляете портфель и потом просто его пополняете, докупаете бумаги в соответствии с ранее выбранными пропорциями, — довольно скучное занятие. Во втором случае — краткосрочные спекуляции с целью получить быструю прибыль, испытать эмоции и выяснить, окажется ваше мнение верным или нет.
8. Вы представляете, какие у вас будут доходы и расходы хотя бы в ближайшие несколько лет.
Хорошо иметь чёткие цели. Но нужно сопоставлять их с реальностью, то есть с вашими возможностями. Для этого необходимо понимать, сколько вы зарабатываете и сколько и на что тратите, а также как эти цифры могут измениться в будущем. Потому что можно составить красивый план, как вы выйдете на пенсию в 40 лет — для этого будете ежемесячно инвестировать некую подъёмную для вашего бюджета сумму. Но на деле окажется, вы не учли, что нужен ремонт, автомобиль, деньги на образование и т.д. И все эти расходы существенно сокращают сумму, которую вы можете инвестировать. Это серьёзно демотивирует и вызывает желание бросить, так как «всё равно ничего не получается».
9. У вас есть долгосрочный финансовый план, и вы уверены, что в случае форс-мажоров не придётся срочно вытаскивать деньги из инвестиций.
Вы знаете свои цели и желаемые сроки их достижения, и, как следствие, знаете, сколько можно и нужно инвестировать, а сколько лучше просто копить на вкладе. Так вы можете грамотно подобрать инструменты под каждую из финансовых целей. Например, подушку безопасности хранить только на вкладе в банке и не инвестировать. Деньги на квартиру, которую собираетесь купить через пару лет, лучше или копить на вкладе, или, если вы уже разбираетесь в инвестиционных инструментах, вкладывать только в низкорисковые активы, например, в ОФЗ или облигации надёжных компаний. А деньги на пенсию или для создания капитала для пассивного дохода, которые вам понадобятся через 20–30 лет, можно инвестировать в акции или фонды акций, например, ETF. Как ни парадоксально это звучит, но на долгих сроках именно инвестирование в акции является наименее рискованным. В конечном итоге наличие финансового плана важно для оптимального достижения целей, так как вы получите необходимую доходность при комфортном уровне риска.
10. Вы готовы действовать осознанно. Для вас инвестирование это не «игра на бирже», а обдуманные действия. Даже если вы просто следуете советам финансового консультанта.
Кто больше всех заинтересован в росте и сохранности вашего капитала? Разумеется, вы сами. Ни один человек в мире не будет заботиться о ваших деньгах больше, чем вы. И вы должны понимать, что делаете и зачем, чтобы избежать мошенников и просто некомпетентных советников. В конечном итоге ответственность за ваши деньги несёте тоже только вы. Даже если вы следуете рекомендациям консультантов, с результатами этих рекомендаций жить в итоге вам, а не им.
Если вы прочитали этот список и поняли, что уже готовы начать инвестировать, можно начать с открытия индивидуального инвестиционного счёта или, если вам не хватает информации, ознакомьтесь со статьями об ИИС.
Понравилась статья? Поделитесь ею в соцсетях, чтобы рассказать другим!
А также подписывайтесь на Открытый журнал, чтобы не пропустить новые публикации на канале!
Читать в источнике
