В самом разгаре VI Всероссийская неделя сбережений, поэтому сегодня в рубрике #о_финансах_без_звездочек мы расскажем о некоторых возможностях надёжного хранения и приумножения накопленных средств, которые существуют.
Как бы не хотелось одновременно абсолютной надежности и огромных доходов, но так не бывает. Поэтому все люди, у которых есть что сберегать, находятся в поиске баланса между риском (надёжностью) и доходностью. У каждого свой разумный баланс, поэтому и существует так много способов сберечь деньги и получить доход.
Давайте рассмотрим несколько таких способов, сравнивая эти две составляющих: риск и доходность.
1. Наличные под подушкой или в сейфе
Риски: Деньги дома или в банковской ячейке могут украсть.
Доходность: Нулевая, если не отрицательная. Деньги обесцениваются в любом случае, в какой бы валюте их не хранили.
Таким образом, хранение в виде наличных подходит только на короткий период времени, например, в ожидании крупной покупки или чтобы переждать какой-нибудь очередной кризис.
2. Банковский депозит
Риски: Низкие. Система страхования вкладов по идее делает банковский депозит абсолютно надёжным. Однако, как показывает история, есть небольшая вероятность потерять деньги в результате дефолта.
Доходность: Низкая, чуть ниже инфляции. До недавнего времени рублевые вклады на год – два приносили доход в 4,5 -5,5% годовых. Сейчас ставки еще упали.
Таким образом, банковские вклады достаточно надёжны, но с очень невысокой доходностью. Поэтому давайте обратимся к альтернативным способам сбережения.
Всё большей популярностью пользуются вложения в различные инструменты на фондовом рынке. Звучит это сложно и рискованно, но не всё так страшно.
Рассмотрим облигации и акции
3. Облигации
Облигация – это долговая ценная бумага в электронной форме, по которой эмитент (лицо, выпустившее облигацию) обязан выплатить держателю номинальную стоимость облигации и заранее оговоренный доход по истечении определенного срока. Эмитентами могут быть как компании, так и, например, государство в лице Министерства финансов. Очень часто облигации выпускаются на длительный срок (3, 5, 10 и даже 30 лет), а доход по ним выплачивается не разово, а с определенной периодичностью (например, раз в полгода), это называется купон или купонный доход.
Фактически, облигация – это один из видов займа, но он отличается от займа тем, что облигации легко продаются от одного держателя к другому. Например, если просто дать займ на 5 лет, то достаточно сложно в течение этого срока вернуть свои деньги, ведь заёмщик будет обязан их отдать только в конце срока. А если вдруг деньги понадобятся раньше? С займом это сделать сложно, а с облигациями – проще простого. Надо просто продать их на бирже. Чем крупнее и надежнее эмитент, тем проще это сделать, и облигации, допустим, Газпрома, можно продать в любой момент времени.
Риски: Зависит от эмитента. Если эмитент – крупная российская компания, то риски потери денег по таким облигациям лишь чуть выше риска дефолта самого государства.
Доходность: Выше, чем по вкладам. Доход складывается из выплат купонов (их размер оговорен при выпуске облигации) и зависит от цены приобретения (если купить облигацию по цене ниже номинальной стоимости, то получается дополнительный доход). Цена облигации на рынке может быть, как выше номинала, так и ниже, это зависит от ожидаемой рынком доходности в текущий момент времени.
4. Акции.
Акции – это доля в бизнесе компании. Для того, чтобы правильно оценить перспективы вложения, необходимо уметь анализировать финансовую отчётность компании, знать о ситуации в отрасли компании, отслеживать информационные потоки, связанные с компанией, и т.д. и т.п. Всё это под силу только профессиональным участникам, а если этого не делать, то вложения в акции по сути ничем не отличаются от игры в казино.
Риски: Высокие. Их можно снизить, обратившись к профессиональному брокеру и доверившись отчётам его аналитиков. Тем не менее, это не стопроцентный прогноз, и в случае неудачного прогноза брокерская компания потеряет свою репутацию, а вы – деньги.
Доходность: Как повезёт. По акциям можно получать дивиденды (распределение прибыли компании по итогам определенного периода, как правило, года), но их может и не быть, если год у компании вышел плохой. Также акции можно продать, когда их цена вырастет. Обычно именно для этого акции и покупаются – купил дешевле, продал дороже. И бывают примеры, когда инвесторы получают огромный доход в сотни, тысячи процентов годовых. Но бывает, когда теряют весь капитал.
Как и всегда в нашей рубрике, мы постарались передать вам финансовые знания максимально простым языком. Оставайтесь с нами, делитесь с друзьями, заходите в офисы МБО!