«Я потерпел неудачу… снова».
Это было первое сообщение, которое я получил от старого друга в новом году.
После небольшого подталкивания я узнал, что он поставил перед собой цель создать в этом году чрезвычайный фонд в размере 5000 долларов и потерпел неудачу. Что еще хуже, он ставил ту же цель в течение предыдущих трех лет подряд.
Он был удручен и готов бросить полотенце. Он отказывался просить моего совета, потому что думал, что я ничем не могу помочь. Он не хотел меня раздражать. Он подумал, что он просто сломлен и не стоит тратить время на спасение. Он сказал мне:
«Я плохо разбираюсь в деньгах, вот и все».
Эти слова разбили мне сердце. Я лично не верю, что кто-то действительно «плох» с деньгами - это своего рода философский камень преткновения. У всех нас есть проблемы, но у всех есть сильные стороны. Мой друг теперь боролся и нуждался в моей помощи.
Это правда, что я не могу изменить его фундаментальную природу, и когда вы сразу перейдете к делу, он должен принимать свои собственные решения и контролировать свои действия. Однако такое отношение подрывает невероятную мощь человеческой психики.
Простой сдвиг в перспективе может радикально изменить сложность достижения цели.
Что мне больше всего нравится в личных финансах, так это то, что делает их такими сложными - все личные! Хороший совет для одного человека - плохой совет для другого. То, что работает для одного человека, может не работать для другого. Поэтому учиться и преподавать интересно, но жить сложно.
Индивидуальность личных финансов касается даже постановки целей. Финансовые цели, которых мы пытаемся достичь, часто обречены с самого начала, потому что они не были должным образом определены.
Они слишком абстрактны. У нас нет к ним эмоциональной привязанности. Цифры на странице холодные, и люди, которых эти цифры мотивируют, составляют относительно небольшую часть населения. И если мы эмоционально не вовлечены в сложную задачу, у нас гораздо больше шансов не справиться с ней. Это относится ко всей жизни. Не имеет значения, является ли наша задача изменением диеты, началом тренировок, отказом от вредной привычки или достижением финансовой цели. Использование правильной точки зрения при постановке финансовой цели может существенно повлиять на то, как вы себя чувствуете при постановке цели.
Финансовые цели часто слишком абстрактны. Чтобы добиться успеха, нам нужна эмоциональная поддержка.
Как мы эмоционально вкладываемся в наши финансовые цели? Вот простой двухэтапный процесс для правильного определения финансовой цели.
Шаг 1 - Определите свои жизненные цели.
Очень важно, чтобы мы не ставили финансовые цели, пока не определили сначала свои жизненные цели. Это помогает нам быть мотивированными для достижения наших финансовых целей и гарантирует, что достижение наших финансовых целей обеспечит нам жизнь, которую мы больше всего хотим прожить. Здесь мы выстраиваем эмоциональную связь с абстрактной финансовой целью.
Жизненные цели относятся к тому, как вы хотите прожить свою жизнь. Они представляют собой картину того, как вы хотели бы прожить свою идеальную жизнь. Опять же, это НЕ финансовый характер. Скорее, они носят личный характер. Это «кто, что, где и когда» того, как вы хотели бы провести драгоценные часы и дни своей жизни.
Еще раз хочу сказать, что мы еще не считали деньги. На этом этапе мы сосредоточены на эмоциональной привязанности к различным аспектам вашей жизни. Что ВЫ цените больше всего? Что доставляет ВАМ радость? Определите эти вещи, прежде чем слишком сильно заниматься деньгами.
Шаг 2 - Соедините жизненную цель с планируемой финансовой целью.
Теперь, когда вы представили свою идеальную жизнь и определили некоторые жизненные цели, пора использовать их для определения своих финансовых целей. Я обнаружил, что почти каждая жизненная цель имеет какой-то финансовый аспект. Вот почему так сложно ответить на вопрос: «Покупают ли деньги счастье?» - потому что за деньги покупаются вещи, которые позволяют нам жить той жизнью, которой мы хотим жить! Например, мы не можем разделить трапезу с нашими близкими, если у нас нет денег на еду. Как мы можем обрести душевный покой, когда знаем, что нас ждет выселение? Дети - отличный источник счастья, но любой родитель может сказать вам, что дети несвободны!
Я обнаружил, что лучшие вещи в жизни не бесплатны, но часто стоят недорого.
Финансовые цели носят денежный характер и, если они установлены правильно, должны полностью исходить из ваших жизненных целей. Посмотрите на свои жизненные цели по очереди и задайте себе вопрос: «Потребуются ли мне деньги для достижения этой цели?» Если ответ на этот вопрос «да», значит, вы нашли для себя финансовую цель.
Четко сформулированная финансовая цель - это просто аспект или предпосылка той жизни, которой вы хотите жить.
Ставить в первую очередь свои жизненные цели и использовать их для определения финансовых целей, важно, потому что это помогает вам найти мотивацию для достижения своей финансовой цели. Если у вас есть жизненная цель - проводить время со своими будущими внуками, то вы можете думать о накоплении средств на пенсию как о выигрыше времени с внуками. Намного более привлекательно «выиграть время» с внуками, чем сэкономить на какое-то абстрактное, далекое и неизвестное будущее.
Вы предпринимаете те же действия, но по совершенно разным причинам.
Разница в этих причинах во многом определяет разницу в вашей мотивации к достижению финансовой цели. Эмоциональная связь создает мотивацию!
Люди часто невольно ставят перед собой финансовые цели, противоречащие их жизненным целям. Это создает безвыходную ситуацию. Если вы достигнете своей цели, вы будете несчастны, потому что у вас нет того, чего вы действительно хотите. Возможно, вы достигли чего-то объективно стоящего, но вы заплатили за это радостью. Или вы не достигнете своей цели и будете удручены своей неудачей. В любом случае вы проиграете.
Постановка финансовых целей до постановки жизненных целей может привести к неудовлетворенности жизнью - а это противоположно тому, чего мы пытаемся достичь!
Что такое «планируемая цель»?
Чтобы мы могли составить план для достижения нашей финансовой цели, сама цель должна иметь две критические характеристики - они должны быть измеримыми и рассчитанными по времени.
Измеримый
Финансовая цель должна иметь определенную сумму в долларах, иначе вы должны иметь возможность приблизительно оценить ее стоимость. Например, цель «Я хочу купить машину» не является конкретной, потому что нет оценки того, сколько это будет стоить или если вы идете по пути к своей цели. Измеримая версия этой цели: «Я хочу купить машину своей мечты за 70 000 долларов». Теперь, когда у вас есть четкая сумма в долларах, вы можете разработать план оплаты этой цели и измерить свой прогресс в ее достижении.
По времени
Финансовая цель с определенным графиком имеет определенные временные рамки. Мы не сможем построить план для достижения финансовой цели, если не будем знать, что для ее достижения имеется достаточно времени! Например, цель «Я хочу досрочно выйти на пенсию» не рассчитана по времени, потому что мы не знаем, что считается «досрочно». Приуроченный вариант этой цели будет: «Я хочу уйти на пенсию в свой 45-летний юбилей». Это дает нам четкую временную шкалу, которую мы можем использовать, чтобы рассчитать, сколько мы должны откладывать каждый месяц для достижения цели. График достижения цели влияет на ее осуществимость. Например, цель «выйти на пенсию в возрасте 19 лет» гораздо менее достижима, чем цель «выйти на пенсию в возрасте 45 лет».
Вот пример того, как это может работать.
«Я хотел бы выплатить свою ипотеку в размере 300 000 долларов за 15 лет». Это планируемая финансовая цель. Он конкретен - нам нужно выплатить остаток по ипотеке в размере 300 000 долларов - и это приурочено - у нас есть 15 лет для достижения этой цели. Однако эта цель не была привязана к цели жизни.
Итак, какова жизненная цель этой финансовой цели?
Чтобы найти жизненную цель, представьте день, когда вы сожжете ипотечные бумаги. Представьте свою жизнь без ипотеки. Постарайтесь быть конкретным; как на самом деле выглядит твоя жизнь? Вы лучше спите без стресса, связанного с оплатой? У вас есть больше времени для детей, потому что вам больше не нужно работать сверхурочно? Найдите радость, связанную с выплатой ипотеки. Это ваша настоящая жизненная цель!
Эта радость - ваша мотивация.
Теперь спросите себя, мешает ли мне выплата ипотеки жить этой жизнью? Если да, то соединение этой воображаемой радости с вашей целью значительно увеличит вашу мотивацию к ее достижению. Когда вы испытываете искушение потратить деньги вместо выплаты ипотечного кредита, верните себе ощущение своей воображаемой жизни. Вы не жертвуете ради сохранения процентов - вы жертвуете ради достижения своей мечты.
Это изменение перспективы имеет решающее значение для вашей личной мотивации для достижения финансовой цели, и эта мотивация будет иметь решающее значение в том, насколько вероятно, что вы преуспеете в достижении своей цели.
Итак, какой совет я дал своему другу? Я попросил его серьезно подумать, зачем ему нужен чрезвычайный фонд. Сначала он сказал, что слышал, что это хорошая идея. Очевидно, для него этого было недостаточно. Я убедил его копать глубже и глубже, пока он не найдет свою жизненную цель.
Он хотел душевного спокойствия.
Это откровение стало для него шоком. Он никогда не осознавал, что душевное спокойствие важно для него. Он всегда был постоянным расточителем. Теперь он с энтузиазмом преследует свою цель - «купить душевное спокойствие», откладывая деньги в чрезвычайный фонд.
Итак, как насчет этого? Какая жизненная цель стоит за вашей финансовой целью?