Золото считается надёжным вложением и не теряет свою популярность в любое время. Многие считают его защитным активом и панацеей от девальвации, инфляции, обвала рынков.
Разберём как легко инвестировать в драгоценный металл.
Слитки
Первое что вам может прийти в голову - купить настоящее золото в слитках. Сделать это можно в банке, вариант покупки на бирже достаточно неудобный чтобы его не рассматривать.
Плюсы
- Настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить в шкафу. На этом плюсы заканчиваются
Минусы
- НДС 20% на покупку, который планируют отменить лишь в 2022 г.
- Проблема хранения
- Хороший спред между продажей и покупкой слитков
Инвестиционные золотые монеты
Можно считать, что купить монету из золота или слиток - почти одно и тоже. Из-за этого плюсы и минусы инвестиций очень похожи.
Плюсы
- Не надо платить НДС при покупке
- Настоящее золото (внезапно)
- У некоторых экземпляров есть нумизматическая ценность
Минусы
- Проблема хранения у монет стоит ещё острее - царапины и повреждения снизят цену намного сильнее чем у слитков
- Хороший спред между продажей и покупкой слитков
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Вид банковского счета, обеспеченного драгоценными металлами. На открытый счёт банк размещает купленный, у него же, металл. Стоимость и доходность счёта привязана к курсу драгметалла.
Плюсы
- Высокая ликвидность
- За операции с ОМС не надо платить НДС
- Нет расходов на хранение золота
Минусы
- Счёт обезличен и не обеспечен физическим золотом, при закрытии счёта можно получить только деньги
- Не страхуется АСВ, в отличие от депозитов
- Доход не гарантирован
- Спред цены
Акции золотодобывающих компаний
На Московской бирже торгуются несколько публичных золотодобывающих компаний. Хоть цена акций и зависит от стоимости золота, но зависимость далеко не линейная и присутствует множество дополнительных факторов.
Плюсы
- Возможность получать дивидендный доход
- Высокая ликвидность
Минусы
- Доход не гарантирован
- Бо́льшая степень риска
ПИФы драгоценных металлов
Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют в золото. Деньги от продажи паев фонды инвестируют в золото, акции или производные инструменты. Что бы купить паи фонда необходимо всего лишь стать клиентом управляющей компании.
Найти список ПИФов инвестирующиъ в драгоценные металлы несложно: на сайте investfunds.ru раздел Фонды - Поиск ПИФ, в направлениях инвестирования надо выбрать "драгоценные металлы".
Плюсы
- Операции с паями не облагаются НДС
- Работа ПИФ регулируется государством
Минусы
- Большие комиссии управляющей компании
ETF на золото
ETF это биржевой инвестиционный фонд. Он похож на ПИФ, но торгуется на бирже лотами. Единственный ETF на Московской бирже - FXGD, синтетический фонд, который отслеживает цену золота на глобальном рынке. Остальные ETF на золото доступны только квалифицированным инвесторам.
Плюсы
- низкие комиссии фонда
- низкий спред
Минусы
- Слабое распространение ETF в России
- Риски инфраструктуры фонда
Налоги на инвестиции в золото
Неважно, какую форму инвестиций вы выберете, в случае заработка придется платить НДФЛ 13%, но есть ряд льгот:
- освобождение от НДФЛ при инвестировании больше трёх лет, при покупке ПИФ, ETF, акций факт хранения подтвердит брокер или управляющая компания - они являются налоговыми агентами
- при покупке слитков информацию в налоговую надо подавать самостоятельно, необходимо хранить все документы подтверждающие расходы и сроки хранения металла
Вместо вывода
Золото, как и другие драгоценные металлы, далеко не самый прибыльный, но достаточно надёжный актив.
Способов вложиться в золото достаточно много, самые выгодные - биржевые инструменты.
