Появились деньги, что выбрать: Погасить долг или инвестировать?

Я недавно столкнулся с ситуацией, когда накопилась определенная сумма денег и нужно было решить что выбрать:

1. Погасить долг по кредиту / ипотеке.
2. Положить на депозит "финансовая подушка".
3. Инвестировать под более высокий процент с возможным риском потерять деньги.

На момент принятия решения у меня была следующая ситуация:

• долг по ипотеке с датой последнего платежа август 2033 года под 9,5% годовых.
• депозит под 6% годовых, обеспечивающий мне 4-х месячный запас денег без источников дохода - финансовая подушка. В том числе и по платежам по ипотеке.
• депозит под 4,7% годовых, на котором и накопилась энная сумма денег.

Я решил, что пока я не накоплю сумму финансовой подушки равную 6 месяцам и не погашу ипотеку я не буду инвестировать деньги с риском потери, поэтому третий вариант отпал.

Как экономист со стажем и который любит все считать, я посчитал выгоду и выбрал Погасить ипотеку с сокращением срока (есть ещё вариант с уменьшением суммы платежа).

В результате досрочного погашения дата последнего платежа передвинулась с августа 2033 года на февраль 2032 года, то есть сократилась на 16 месяцев.

Я придерживаюсь следующего принципа управления личными финансами, когда я получаю доход (заработную плату, оплату за подработку, проценты по депозиту) то:

1. Оставляю сумму необходимую для покупки продуктов, проезд, сотовую связь, интернет, и другие ежемесячные платежи в список которых не входит платёж по ипотеке.
2. Погашаю ипотеку равную двум месячным платежам. То есть я оплачиваю обязательный платёж по ипотеке и сверху досрочно оплачиваю сумму равную ежемесячному платежу. По моим расчетам если придерживаться такой тактики, то смогу погасить ипотеку до 2024 года.
3. Остаток денег откладываю 50% на подушку безопасности, до тех пор пока она не будет равна 6 месячному запасу, 50% откладываю на депозит с которого планирую крупные покупки, отдых. Когда на втором депозите накапливается большая сумма денег, то часть этих денег я использую для погашения ипотеки, это тоже самое, что инвестировать деньги под 9,5% годовых.

Дальнейший план, после того, как выплачу ипотеку взять вторую квартиру в ипотеку, а первую сдавать в аренду. Деньгами от сдачи в аренду первой квартиры погашать ипотеку за вторую квартиру. Таким образом срок погашения второй квартиры будет уже менее 3 лет.

Надеюсь, что данная статья была вам интересна и полезна. Буду благодарен, если поставите лайк или поделитесь статьей с друзьями.

Подписывайтесь, чтобы не пропустить мою следующую статью про финансы, деньги, расчеты, бизнес, маркетинг и истории про мой опыт. Всем самым интересным делюсь в Дзене.

Дзен-ответы от экономиста на дзен-вопросы.