В России сложилась двоякая ситуация: ставки падают, а цены на квартиры растут. В 2019 г. средний процент по ипотеке должен был снизиться до 8,9%. До цели не хватило 1%, но какой в этом смысл, если больше 30% семей не могут обслуживать кредит? Пока низкие ставки только у Дальневосточной ипотека под 2% и «семейной» программы. Но правда ли, что маленький процент — гарантия дешёвого кредита?
Низкие ставки, дорогие квартиры
С августа 2018 по сентябрь 2019 г. из-за перехода на проектное финансирование (эскроу-счета), новостройки в крупных городах подорожали почти на 12%, «вторичка» — на 8%, пишут «Известия». Да, банки снижают ипотечные ставки. Но на фоне дорожающей недвижимости снижение будет незаметным. Первичный рынок дорожает опережающими темпами. И если банки заманивают падающим процентом при растущих ценах, когда покупать квартиру?
«Авито.Недвижимость» считает, что «квадраты» продолжат дорожать. Это традиционная осенняя тенденция. К декабрю подорожание остановится: цены на квадратный метр готового жилья застынут на 66 тыс. руб., на новое — 75 тыс. рублей.
Вторая тенденция 2019 г. — падение ипотечных ставок. К концу 2019 г. средняя ставка преодолеет порог в 10% годовых. По данным индекса «Выберу.ру», на 6 октября показатель по всем банкам — 9,786%. «ДОМ.РФ» считает, что в I половине 2020 г. значение упадёт ниже 9% годовых, а во II полугодии опустится до 8,7%.
Проценты по жилищным кредитам до 8,9% в этом году должен был снизить нацпроект «Жильё и городская среда». Но цели достичь не удалось. К 2024 г. цель проекта — средняя ставка 7,9%.
6% за второго и третьего
Программа с ближайшей к минимальным ставкой — так называемая «семейная» или «детская» ипотека с господдеркжой под 6% годовых. Но получить правительственную субсидию могут только семьи, в которых с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года родятся второй или третий ребёнок.
А если на третьего или даже второго нет ни возможностей, ни сил? Переезжать на Дальний Восток? Поговаривают, здесь можно купить жильё в ипотеку под 2%…
Квартирный вопрос по-дальневосточному
Минэкономразвития опубликовало условия «дальневосточной» ипотеки. Квартиры на первичном рынке под 2% получат молодые семьи и участники программы «Дальневосточный гектар». Исключений для субъектов нет — льготную ипотеку запускают по всему Дальневосточному федеральному округу. Программа действует 5 лет.
Сколько стоит ипотека в ДФО?
- сумма — до 6 000 000 рублей, срок — до 20 лет;
- купить квартиру можно только в новостройке;
- участник «Дальневосточного гектара» вправе направить деньги только на строительство дома.
Требования к участникам:
- супруги — граждане РФ не старше 35 лет, состоят в официальном браке больше 1 года;
- регистрация в ДФО одного из супругов;
- могут участвовать неполные семьи: родитель до 35 лет с ребёнком до 18 лет.
Льготный кредит начнут выдавать аккредитованные банки-участники. Пока список финансовых организаций формируют. Итоговый перечень опубликует Правительство РФ.
Вопрос решён?…
Не сказать, что сумма — большая и денег хватит на покупку дома. В этом сомневаются жители Дальнего востока. Комментарии пользователи оставили на страницах «Выберу.ру».
Если верить порталу «Яндекс.Недвижимость», за 4 600 000 руб. в Южно-Сахалинске можно купить новую «однушку» без ремонта в 34,9 кв. Но за 5,5 — 6 млн на «вторичке» продаются двух- и трёхкомнатные квартиры с отделкой. Однокомнатная квартира без ремонта — это дополнительные вложения. Придётся брать ссуду на все 6 млн, чтобы подготовить жильё к переезду.
Для Минэкономразвития двухпроцентная ипотека в ДФО — это возможность завлечь в регион застройщиков. Для глав субъектов — возможность сократить отток населения. Портал «РИА.Биробиджан» пишет, что половина участников «Дальневосточного гектара» собирается строить дома. Ипотеку на строительство дома возьмёт более 5 600 человек, считает генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке Сергей Ховрат.
Хотят, но не могут
Но ипотека — тоже не панацея. Обслуживать кредит могут только 35,4% российских семей, сообщил Центробанк. Учитывая, что регулятор не всегда делится точными данными, и даже президент упрекнул ЦБ в «подкручивании инфляции», реальные цифры могут быть ниже. С 2007 г. не меняется количество граждан, которые и рады бы взять кредит, но не могут — таких людей 44%. Об этом пишет «Коммерсант».
Банк России считает, что только 26,9% жителей страны могут позволить взять квартиру в кредит из расчёт 30 кв м на человека. Но чем больше в семье детей, тем меньше у родителей возможностей. 5,1% семей с 3 детьми могут взять ипотечную квартиру, в которой на человека придётся 18 кв м. И только у 3,1% многодетных есть средства на квартиру площадью 30 кв м на человека.
С 2019 г. семьи, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 г. родится третий ребёнок, получат 450 000 руб. на компенсацию ипотеки. По идее, субсидия должна помочь родителям погасить часть действующего кредита. В программе могут участвовать усыновители. Подробнее «Выберу.ру» писал в материале «450 тысяч на ипотеку многодетным семьям». Но субсидия рассчитана только на часть ипотеки. И если большая семья берёт квартиру, к примеру, за 6 млн руб., ещё 5,55 млн придётся как-то выплачивать родителям.
С низкими ставками кредит, конечно, подешевеет. Но программы с господдержкой действуют только на первичном рынке. И не сказать, что сегодня новостройка — дешёвый вариант. Растущие цены на жильё сводят на нет экономию на процентной ставке, несмотря на специальные программы «с дисконтом».
