В соответствии с законом РФ банк имеет право применять санкции в виде штрафа и пени в отношении клиентов, нарушающих условия кредитного соглашения. Тинькофф не пренебрегает такой возможностью и штрафует заемщиков за любую малейшую провинность.
Индивидуальные условия – сложности клиентов
Тинькофф предлагает индивидуальные условия по всем кредитным продуктам, что нередко вызывает сложности у клиентов. Процентные ставки, лимит, беспроцентный период и другие условия устанавливаются после обработки персональной информации о заемщике и зависят от дохода и кредитной истории. Многие владельцы кредитных продуктов не знают ни процентной ставки, ни размера минимального ежемесячного платежа.
Во избежание проблем с кредитором необходимо тщательно изучать договор кредитования перед его подписанием. Уже подписали соглашение? Внимательно прочтите условия, на которых выданы кредитная карта или потребительский кредит. Ознакомьтесь со всеми доступными способами погашения и не допускайте просрочек.
Изучая договор, обратите внимание на такие пункты, как:
· Условия использования льготного периода. Например, по карте Тинькофф Платинум он не превышает 55 дней и распространяется только на покупки по карте. При снятии наличных беспроцентный период не действует.
· Комиссия. Тинькофф берет комиссию при снятии наличных.
· Штрафы, применяемые при просрочках.
Нередко клиенты банка спокойно пользуются картой или выплачивают потребительский кредит, не предполагая, что на счету накопился долг. При получении выписки многие удивляются слишком высоким цифрам. Звонки в колл-центр ни к чему не приводят, ведь условия использования карты и погашения займа указаны в договоре.
История Натальи Сергеевны станет примером для многих. Женщина отправила заявку на получение кредитной карты Тинькофф, получила одобрение, встретилась с менеджером банка и не стала внимательно читать договор. Она не знала, что за снятие наличных с нее снимают дополнительную комиссию. Чеки Наталья Сергеевна брала редко. В приложение заходила только тогда, когда дети приезжали в гости, потому что самостоятельно боялась что-то не то нажать. Когда в очередной раз приехала дочь, женщина попросила ее проверить приложение. Тогда-то и стало известно, что невнимательность Натальи Сергеевны стоила ей около 5 тысяч рублей. Долг был погашен. Теперь она расплачивается картой Тинькофф, совершая покупки в магазинах, не снимает наличные и каждый раз проверяет состояние счета в приложении, не дожидаясь приезда дочери.
Ежемесячный платеж. Не заплатил? Все пропало!
Тинькофф не устанавливает фиксированную сумму ежемесячных платежей. По окончании расчетного периода клиент получает выписку по счету, в которой указывается сумма задолженности и размер минимального платежа. Если льготный период длится 55 дней, это не значит, что деньги нужно возвращать на счет лишь через 55 дней. Помните, ежемесячно необходимо вносить сумму, запрашиваемую банком. Забыли вовремя внести минимальный платеж? Беспроцентный период прекратит свое действие, после чего последуют штрафы за просрочку.
Размер минимального платежа по карте Тинькофф не может превышать 8% от общей суммы задолженности и не может быть менее 600 рублей. Важно, что по окончании льготного периода, если вы не вернули задолженность полностью, на все операции по покупкам (в том числе и при снятии наличных) будут начислены проценты, установленные договором. Во избежание начислений столь невыгодных процентов, следует погасить всю сумму долга, указанную в выписке.
Просрочка платежа = штрафы, санкции и увеличение долга
Тинькофф строго относится к недисциплинированным заемщикам. И не важно, насколько идеальной была ваша кредитная история. Банк не проявит лояльность, предъявит санкции. Штраф можно получить и случайно. Например, вы перевели требуемую сумму в указанные сроки, а деньги поступили на счет лишь на следующий день.
Давайте рассмотрим, насколько же крупные штрафы и следует ли их так бояться. Получить недовольство и лишиться денег можно, если денежные средства не поступили на счет карты вовремя. А именно:
· Вас обязуют оплатить штраф в размере 590 рублей. Санкция не распространяется на кредитки, по которым задолженность на конец расчетного периода составила менее 150 рублей.
· Использование карточки станет менее выгодным. В зависимости от ставки, прописанной в договоре, на все операции по карте будет начисляться повышенный процент – от 30% до 40,9%. Процентная ставка будет применяться и при совершении безналичной оплаты.
· Придется заплатить и неустойку, размер которой составит 19% годовых или 0,052% в день от общей суммы кредита. Важно, что неустойка прекратит действовать только при полном погашении долга.
Рассмотрим на примере. Николай задолжал банку 30 тысяч рублей. Просрочка платежа составила 5 дней. Мужчине пришлось платить неустойку 78 рублей (30 000*5*0,052=78 рублей). И это еще не все! Николай продолжал тратить. Он потратил 10 тысяч рублей при повышенной ставке 30%. Переплата по карте составила 30/12*10 000/100=250 рублей. Вы скажите: «Это не проблема!». Теперь прибавьте 590 рублей, начисленные в качестве штрафа. Тогда мы получим, что Николай за 5 дней просрочки должен вернуть 78+250+590=918 рублей. Практически 1000 рублей мужчина должен отдать банку всего за 5 дней просрочки. Николай вернул требуемую сумму. Но есть и такие должники, которые копят такие долги годами.
И это не предел! История Ирины Александровны заставляет еще раз задуматься о несоизмеримых штрафах. Женщина оформила потребительский кредит в Тинькофф банке и исправно вносила платежи. Личные семейные обстоятельства не позволили ей выплатить очередной ежемесячный платеж вовремя. Она не растерялась и внесла необходимую сумму на следующий день. Несмотря на это, кредитор оштрафовал Ирину на 1500 рублей, о чем уведомил ее через несколько дней посредством СМС. Женщина заплатила штраф, но пользоваться услугами банка после погашения кредита она не желает.
История Сергея будоражит еще больше. Молодой человек внес ежемесячный платеж 4500 рублей 5 июня 2018 года. По договору деньги должны поступить на счет до 7 июня 2018 года. Сергей выполнил все действия в соответствии с кредитным соглашением, после чего 10 июня 2018 года ему пришло уведомление о начислении штрафа в размере 599 рублей. Мужчина связался с сотрудником банка и выяснил, что на счету не хватало 100 рублей. Именно поэтому были применены штрафные санкции. В результате просрочки кредитор повысил ставку по кредиту. После уплаты недостающих 100 рублей и штрафных 599 рублей ему пришлось погашать займ по повышенной процентной ставке в течение еще одного месяца.
А можно не платить?
Кредит придется выплатить. Банк не остановится на штрафах. Злостных заемщиков мучают звонками с просьбами вернуть долги. Если клиент не удовлетворит просьбы, кредитор может обратиться в суд. Следует помнить и о кредитной истории, которая будет испорчена. Каждая просрочка фиксируется в КИ, что может лишить вас возможности оформить кредит в этом или любом другом банке.
Можно ли не платить? Лучше и выгоднее для заемщика платить кредит вовремя. Банку не важно, по каким причинам вы не вернули долг. Кредитор действует в рамках подписанного вами договора, а значит, применяет санкции в соответствии с законодательством и не нарушает права клиента.
