Наверное, нет такого человека, который бы не занимал деньги и оказывался в долгу перед знакомыми, друзьями и кредитными учреждениями. В большинстве случаев такая задолженность образуется в результате заключения кредитной сделки. Дебитор не может заранее определить свой бюджет и не справляется с выплатами по ссуде. Образуется значительная сумма, которую он должен финансовой компании. Заёмщику надо прислушаться к мнению опытных экспертов в области кредитных правоотношений и постараться выплатить долг и свести на нет общение с коллекторами.
Нужно ли говорить с коллекторами
Банковские организации не всегда действуют против должников успешно, когда необходимо вернуть задолженность по взятому займу. Если клиент не реагирует на действия сотрудников финансовой компании, и долг продолжает расти, то они обращаются за помощью в коллекторское агентство. Данные организации призваны помогать банкам в возврате кредитных денег. Но, не всегда они используют законные методы истребования задолженности по банковским ссудам и поэтому нарушают права граждан.
По закону человек может не идти на контакт с коллекторами, но когда долг увеличивается, и клиент не погашает его, то данные специалисты начинают действовать агрессивнее и пускают в ход угрозы, связанные с физическим насилием и шантажом. У них одна цель, надо вернуть деньги. В этом случае нужно прекратить такое общение и по возможности фиксировать эти попытки выбить долг на телефон. В дальнейшем они пригодятся для наказания коллекторов.
При необходимости обращайтесь в правоохранительные органы.
Если помощники банковской организации пускают в адрес должника угрозы и оскорбления, то это надо всё зафиксировать и предоставить в органы внутренних дел (полицию) для привлечения данных лиц к уголовной ответственности. Это поможет на некоторое время должнику избавиться от их разговоров.
Гражданин может обратиться в полицию, по следующим основаниям:
• если коллекторы нарушают сон человека и телефонные звонки происходят в ночное время;
• постоянное получение смс-уведомлений с требованием выплатить долг кредитному учреждению;
• если в разговоре присутствуют угрозы или шантаж;
• другие способы, при которых оказывается моральное и физическое давление на дебитора.
Что нужно знать должникам
Не все коллекторы обладают полномочиями на осуществление своей деятельности. Они должны быть зарегистрированы в государственном реестре. Только эта категория может выдвигать требования по оплате задолженности по ссуде. Коллекторы обязаны использовать методы воздействия на должника, которые не нарушают законодательство РФ.
Если человек предоставить документальное подтверждение фактов незаконных действий, со стороны коллекторов и напишет заявление, то они могут подвергнуться наказанию в виде штрафов. Размер может достигать 500 тыс. рублей, это для самой организации. А те, кого уличил гражданин, могут быть наказаны на сумму до 1 млн. рублей и исключение из реестра коллекторов.
Проверяйте полномочия коллекторов
При визите на домашний адрес или по телефонному разговору, у коллектора необходимо поинтересоваться и узнать его полномочия. Организация, которую представляет этот специалист, должна быть включена в официальный реестр. А также между кредитным учреждением и компанией должно быть заключено соглашение о взаимодействии. К коллекторам, которые имеют законный статус и могут работать на всей территории страны должны соответствовать определённым требованиям:
• специалисты должны заключать в обязательном порядке страховку на случай, если они нанесут имущественный вред гражданину, также это касается родственников или знакомых, когда будут требовать долг по кредиту. Этот вид страхования должен быть на сумму покрытия расходом не менее 10 млн. рублей;
• в интернете должна присутствовать своя официальная страничка и использоваться собственные программы;
• коллекторское агентство должно быть только коммерческой структурой, которая имеет на балансе более 10 млн. рублей чистых денег;
• деятельность должна быть только связана с процедурой взыскания задолженности с клиентов банковской организации.
Если у представителя этой компании отсутствует одно из требований, то она не имеет права общаться с должником по вопросу возврата задолженности по ссуде.
Изучайте договор
Если человеку, который должен банку, настойчиво названивают коллекторы, то он может обратиться к работникам финансовой компании и потребовать соглашение между банком и коллекторами. После получения его на руки,= должник должен внимательно изучить этот документ. Он должен найти пункт, где указана информация о том, что компания имеет право взыскать долг в отношении конкретного дебитора (должны быть указаны данные должника и сумма задолженности). Если, это не прописано в договоре, и коллекторы действуют незаконно, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.
Можно не общаться лично с кредитором
Нередко происходят ситуации, когда образуется долг по займу, даже у добросовестных дебиторов. Это происходит из-за наступления непредвиденного обстоятельства. Примером может быть увольнение с работы или сокращение заработной платы. А также, это может быть временная или постоянная утрата трудоспособности. Если должник не хочет общаться с работниками кредитного учреждения на тему возврата задолженности по займу, то он может написать соответствующее заявление. Может он обратиться за помощью и к антиколлекторам, чтобы они вели переговоры с банком.
В случае необходимости можно воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет выбраться из сложившейся ситуации. Он разложит по полочкам все вопросы, которые волнуют человека. А также окажет помощь в аннулировании начисленных штрафных санкциях, которые незаконно применило кредитное учреждение.
Бумагу, в которой говорится об отказе в общении с сотрудниками финансовой компании можно составить в офисе банка, где оформлялась кредитная сделка или отправить заказным письмом через почтовое отделение. Даже близкие родственники и друзья могут написать это заявление, чтобы по вопросу истребования кредитных денег заёмщика, к ним не обращались.
Привлекайте коллекторов к ответственности
Банковские организации, которые использовали все свои средства борьбы с должником и они не оказали нужного действия, обращаются за помощью к коллекторам. Но, они оказываются не такими уж и законопослушными и иногда нарушают закон. Они могут в систематическом режиме, звонить в любое время дня и ночи, также каждый день приходить к должнику и его родственникам. Если данные специалисты совершают противоправные действия в отношении гражданина и его близких людей, то их можно привлечь к ответственности.
Для того чтобы обратиться в правоохранительные органы надо записать разговор с угрозами или шантажом и предоставить эти улики в полицию, которые должны встать на защиту интересов должника.
Коллекторы не должны контактировать со следующими категориями людей, это граждане, имеющие первую группу инвалидности, недееспособные больные и несовершеннолетние дети. Сюда можно отнести, также людей, которые прошли процедуру банкротства или лечатся в медицинском учреждении. Если, они ведут переговоры или оказывают давление на этих граждан, то их действия признаются незаконными и их можно за это привлечь к ответственности.
Правильно организуйте общение с банком
При образовании долга по банковскому займу не нужно упрашивать работников финансовой компании об отсрочке платежа или чтобы они не применяли штрафные санкции. Дебитор должен вести себя соответствующим образом, сохраняя своё достоинство. Всё своё общение человек должен вести правильно и сводить к официальности. Лучший способ ведения переговоров, это общение в интернете, на официальном сайте кредитного учреждения. Делать, это можно отправкой писем или сообщений.
Что делать тем, у кого накопились долги
В первую очередь, должник никогда не должен опасаться судебного разбирательства своего дела. Но, именно судебный орган может помочь выпутаться из долгов перед банком. Он может убрать все штрафы и назначить период, в течение которого должник должен рассчитаться с финансовой компанией. А также суд может предоставить отсрочку на некоторое время, чтобы должник восстановил своё финансовое положение и в дальнейшем, погасил свой кредит. Окончание судебного процесса избавляет человека от общения с коллекторами.
Судебное рассмотрение этого спора между кредитором и дебитором, это, наверное, самый верный выход из положения. Людям, надо задумываться перед заключением кредитного соглашения, а смогут ли они выплатить данную ссуду и не погрязнуть в долгах.
Еще статья по теме " Как избавиться от звонков коллекторов"
Буду признательна, если поддержите публикацию ПАЛЬЦЕМ ВВЕРХ — так эту публикацию увидит больше людей.
