Закон № 115-ФЗ дает право кредитно-финансовым организациям «замораживать» счета, если у сотрудников банка появится подозрение, что сделка связана с отмыванием денег. Однако в эту категорию могут попасть практически любые сделки.
ГК «Содействие» подготовил для вас информацию, касающуюся причин блокировки счета.
Причины, предусмотренные законодательством
К операциям, подлежащим к обязательному контролю, относят:
- любые сделки, включая куплю/продажу движимого имущества, снятие или перевод средств в размере от 600 тысяч рублей;
- операции с недвижимым имуществом, стоимость которого превышает 3 миллиона рублей;
- если средства (имущество) поступают из-за границы на счета некоммерческих организаций и равняются или превышают 100 000 рублей;
- одна из сторон сделки подозревается в причастии к терроризму или экстремистской деятельности.
Если у сделки есть хотя бы один из этих признаков, банк обязан передать по ней информацию в Росфиннадзор, в противном случае он будет лишен лицензии.
«Подозрительные» операции
Даже если операция не подпадает ни под один признак, указанный в ст. 6 закона № 115, то у банков есть право на блокировку счета в следующих случаях:
- характер договоренности не имеет очевидной экономической выгоды;
- сделка идет в разрез с основной деятельностью предприятия, к примеру, автоперевозчик начал продавать унитазы;
- есть основания предполагать, что контрагенты банка уклоняются от процедуры финансового мониторинга;
- иные признаки, дающие основание полагать, что операция связана с терроризмом, «отмыванием» доходов.
Откровенно говоря, под эти признаки можно подогнать любую сделку, отсюда и негодование клиентов. На практике блокировка может осуществляться по причине того, что директору предприятия меньше 35 лет или больше 55, а также если учредитель компании является еще собственником нескольких предприятий.
Нередки случаи, когда «заморозку» проводят из-за того, что у предприятия несколько счетов или нет юридического адреса (либо он не подтвержден документально), у организации нет наемных сотрудников, или налоговая нагрузка меньше средней, чем в конкретной отрасли. На самом деле перечень можно продолжать до бесконечности.
У физических лиц нередко возникает проблема со снятием собственных средств с депозита, которые накапливались для приобретения недвижимости или крупного движимого имущества.
Как все происходит
При соответствии операции хотя бы одному из указанных в законе признаку, ответственный за ведение контрагента сотрудник банка принимает соответствующее решение, проводит блокировку счета и подает всю информацию в специальную базу.
Клиент банка отключается от интернет-банкинга, блокируются его дебетовые карты, на расчетном счете не проводятся операции, не принимаются платежные поручения.
На какие операции нет блокировки?
Клиент, который попал под финмониторинг, вправе вернуть полученные средства по сомнительной сделке, как ошибочно перечисленные. За ним также остается право на закрытие счета в банке и перевод средств в другое кредитно-финансовое учреждение и на уплату налогов.
За физическими лицами остается право на снятие заработной платы, но в размере, не превышающем 10 тысяч рублей на каждого члена семьи в месяц. Гражданин вправе снимать пенсионные начисления, пособия, стипендии, другие социальные выплаты, предусмотренные действующим законодательством.
Сроки
Увы, но закон не предусматривает четких сроков приостановления движения на счету. Это может быть 3 дня, за которые клиент представит документы, а сотрудники банка их рассмотрят. Но может быть и 2 месяца.
Что делать дальше?
Прежде всего, клиенту, у которого заблокировали счет, следует обратиться в банк и выяснить причину. Сотрудники учреждения обязаны дать письменный ответ. Именно этот ответ дает полное понимание того, куда необходимо дальше двигаться. Естественно, что нужно обосновать законность сделки.
К примеру, если куплено новое оборудование на сумму более 600 000 рублей, то необходимо представить документы, что открывается новое направление бизнеса. В случаях, когда счет заблокирован на основании решения суда, то необходимо составить апелляционную жалобу и подать ее в суд.
Если вы лично столкнулись с проблемой блокировки счета, обращайтесь в ГК «Содействие», чтобы получить консультацию по разблокировке и четкий план с пошаговыми действиями. На финансовом рынке компания работает уже не один год и не требует предоплаты, поэтому нацелена исключительно на результат.
Читайте также:
Займы, рассрочка и лизинг: в чем отличия от кредита?
Испорченная кредитная история: причины и как исправить
Эксперты назвали способы кражи денег с банковских счетов россиян