В предыдущих статьях вы узнали, что для достижения финансового благополучия необходимо тратить меньше чем зарабатываешь, а свободные деньги направлять на инвестиции. Также вы узнали, что свободные деньги можно найти среди текущих расходов ведя учет доходов и расходов.
Итак, вы нашли свободные деньги. Куда их инвестировать?
Прежде чем ответить, куда инвестировать, нужно понять, что такое инвестиции.
Определение слова «инвестиции» из учебника по экономики или в статье на Википедии не дает понимание сути.
По моему мнению, лучшее понимание инвестиции дано в книге Рэнди Гейджа "Почему вы глупы, больны и бедны… И как стать умным, здоровым и богатым!". В главе 9 приводится мысленный эксперимент с авиакатастрофой, в результате которой на необитаемом острове оказывается 20 семей. Эти семьи вынуждены ежедневно вести жестокую борьбу за выживание, все время проводя в добывании пищи, воды, строительстве и обустройстве жилища и прочее. Так продолжается до тех пор, пока один из вынужденных обитателей острова не решает построить водопровод от источника в горах до поселения. Он тратит свое время, силы, чтобы построить этот водопровод. И вот конце концов ему это удается. Ему уже не надо каждый день подниматься в горы, чтобы принести домой воду. Он предлагает остальным жителям в обмен на другие блага (еду, одежду и прочее) доступ к его водопроводу. И вот уже все остальные не нуждаются в том, чтобы каждый день подниматься в горы за водой. У всех жителей становится больше свободного времени, благодаря чему жители совершенствуют способы добычи других благ и этих благ становится больше. Общество начинает процветать.
Инвестиции – это усилия сверх того, что требуется чтобы прожить текущий день (неделю, месяц), для того, чтобы в будущем этих усилий требовалось меньше. Это такое приложение ресурсов (времени, денег и др.) сегодня, чтобы завтра этих ресурсов было больше.
Инвестиции - это такие расходы, которые в будущем увеличат доход. При этом доход не будет зависеть от вашего состояния здоровья, места нахождения, спите вы сейчас или нет, также не будет требовать вашего постоянного участия.
Что же подходит под данное определение?
1. Положить деньги в банк под проценты
Самый простой, наименее затратный (в плане времени и умственных усилий) и относительно надежный. Но в то же время самый низкоэффективный. Вклад в банке позволяет отчасти компенсировать обесценивание денег из-за инфляции, иногда (редко) доходность по вкладу превышает инфляцию, но вклад не позволит в перспективе жить на доходы с вклада.
2. Образование.
По эффективности инвестиций, данные инвестиции можно поставить на первое место, но они имеют ряд ограничений.
Не имея образования, вы можете рассчитывать на низкоквалифицированную работу и соответствующую заработную плату. Получив образование, имея квалификацию, вы можете рассчитывать на более высокооплачиваемую работу. Разница может доходить 3-5 раз. Если взять 5 лет образования как срок инвестирования, этот срок инвестировать 10% своего дохода, то доходность от образования равносильна 500-800% годовых! Но в этом и его ограничения, больше образования не дает столь существенного прироста доходов. Дальше доход растет от индивидуальных качеств. Кроме того, образование не совсем подходит под то определение инвестиций, которое было дано чуть ранее.
3. Покупка паев в инвестиционных фондах (ПИФ)
Покупка ПИФ почти равносильна вкладу в банке, только инвестиции данном случае могут и похудеть в следствие колебаний на рынке ценных бумаг или неумелого (неудачного) управления деньгами пайщиков инвестиционным фондом. Кроме того, воспользоваться доходом вы сможете только, когда гасите пай.
4. Покупка доли в готовом бизнесе (за исключением акционерных обществ)
Покупка доли в готовом бизнесе требует наличие существенных сумм для вложений. Кроме того, чтобы приобрести долю в уже работающем бизнесе, нужно хорошо знать того, у кого покупаешь. Кроме того, нужно уметь правильно оценить предложение продавца, что требует определенных знаний.
5. Инвестиции в недвижимость
Данный вид инвестиций требует существенных финансовых вложений. Существует два варианта получения дохода от данного вида инвестиций. Первый вариант, когда недвижимость подготавливается к продаже с целью повышения её продажной стоимости. Например, перевод жилой квартиры в нежилое помещение для использования, скажем, под магазин. Второй вариант – сдача в аренду. В данном случае, чтобы инвестиции приносили доход, требуется ваше активное участие - оформить перевод в нежилой фонд, организовать ремонт, встретится и договорится с арендатором и прочее. Конечно, активное участие можно перепоручить (за отдельную плату разумеется) другому лицу.
6. Покупка ценных бумаг (акций и облигаций)
Здесь понимается, что покупка имеет долгосрочный характер. Никаких трейдинга, игре на разнице в курсах и прочих спекуляциях.
Практически также просто, как сделать вклад в банк или купить пай в инвестиционном фонде, требует минимум финансовых вложений. Однако, покупка ценных бумаг требует определенных знаний, но вполне доступных при желании. Покупка ценных бумаг при умелом подходе может обеспечить доходность 15-20% годовых. Пожалуй, этот вид инвестиций более всего подходит под данное выше определение.
Каждый сам определяет, что ему подходит, что ему доступно в плане финансов. Для начинающих, посоветую начать со вклада в банке, подкопить 6-18 месяцев. Пока деньги копятся на вкладе изучить основы финансов (узнать, что такое ценная бумага, что такое акции, что такое дивиденды, какие они бывают, что такое облигации, кто такой биржевой брокер, что такое форекс, что такое спекуляции, чем отличается долгосрочное инвестирование от игры на бирже, как выбрать акции для инвестиций). После применить полученные знания на практике (открыть счет у брокера, совершить первую сделку, получить первые дивиденды). Далее разложить яйца по корзинам – иметь несколько источников дохода: портфель ценных бумаг, ПИФ, инвестиции в недвижимость и так далее.
Начинайте инвестировать в то, что понимаете, развивайтесь, образовывайтесь, немного терпения и ваше усердие будет вознаграждено.
P.S. О том, как выбрать ценные бумаги для инвестиций читайте в следующей статье
