ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, который работает за счет инвестиций (вложений) пайщиков. Не каждая организация или частное лицо могут создать ПИФ. Для этого требуется лицензия, которая выдается Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, контролирующей финансовые рынки. Как правило, ПИФы вкладывают собранные средства в акции, валюту, облигации. В любой момент времени вы можете вывести средства.
Вот если и дальше так продолжать писать данную статью, то до конца ее дочитают единицы. Слишком много умных слов и непонятных терминов. Хочется объяснить все простым русским языком, чтобы каждый мог сделать свой вывод и принять решение подходит ему данный вид инвестирования или нет. Начну объяснять все на своем личном опыте. Так проще мне и более понятно будет вам.
Экономика страны меняется и однажды осознав, что банковские депозиты, уже не приумножают мои накопления и теряют стоимость год от года, то начинаешь задумываться, а что же делать? Инфляция растет, банковские проценты по вкладам физических лиц падает и есть ли смысл накоплений дальше? Не могу сказать, что я была в тот момент обладателем огромных накоплений, но все-таки кровно заработанные и сэкономленные денежки терять было жалко.
Было прочитано большое количество статей и разных рекомендаций от экономистов. Получила очень много информации, после которой хотелось купить книги по экономике и изучать все ранее изученное в интернете. Поняв, что времени на изучение всей информации понадобиться больше, чем я могу уделить данному вопросу, решила найти управляющую компанию, которая поможет мне в управлении финансами.
Критерии у всех разные, но мои были однозначны. Кто согласиться управлять моими «копейками», кто не будет за это ежемесячно взимать плату и кому вообще можно довериться, что бы не потярять, то что уже накоплено.
Мне, в тот момент времени, на помощь пришли ПИФы, самое главное начать с поиска надежной Управляющей Компании. На рынке инвестиций их оказалось много, но я выбрала Управляй Активами Сбербанк, с рейтингом надежности А++, как для меня, но это очень надежный управленец. Статья пишется не в рекламных целей, поэтому обозначу и еще интересные предложения, такие как от БКС Экспресс, ВТБ, УРАЛСИБ, Газпромбанк, банк Открытие и многие другие.
Второй момент, это выбор самого ПИФа. Доходность ПИФов у всех разная и уровень риска тоже. Мне были нужны пусть не с «бешеной» доходностью, но надежные и безошибочные вложения денежных средств. Я познакомилась с ПИФами российской инвестиционной компанией «Тройка Диалог», которая вела свою деятельность с 1991 по 2013 года. В марте 2011 год по 2013 год было слияние двух компаний ПАО Сбербанк и «Тройки диалог». Для меня самым интересным было, что ПИФы «Фонд облигаций Илья Муромец», «Фонд акций Добрыня Никитич» и Открытый Фонд Смешанных Инвестиций «Сбалансированный» созданные еще в 1991 году компанией «Тройка Диалог» существует и по сей день под управлением Сбербанка. На данные ПИФы не влияет ни временная доходность, не рентабельность, а процентная доходность, просто вдохновляет.
Как пример, но только для общего понимания обозначу, что не важно, сколько стоит сам ПАЙ фонда, важно, что вы можете купить только его часть :
ОТКРЫТЫЙ ФОНД СМЕШАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ «сбалансированный»
Стоимость ПАЯ с 02.04.2001 года- по 01.08.2019 года доход за все время– 776,50%
ФОНД
ОБЛИГАЦИЙ ИЛЬЯ МУРОМЕЦ
Стоимость ПАЯ с о6.01.1997 года- по 01.08.2019 года ДОХОДНОСТЬ — 6 877,03%
ФОНД АКЦИЙ
ДОБРЫНЯ НИКИТИЧ
Стоимость ПАЯ с о5.06.1997 года-
по 01.08.2019 года ДОХОДНОСТЬ — 2 403,68%
Доходность в разные года менялась, но временем проверенные ПИФы, которые
выдержали разные изменения Российской экономики уже не беспокоят и вселяют
уверенность.
Что, касается самих условий инвестирования в Управляй Активами Сбербанк, то сумма при оформлении ПАЯ:
— в личном кабинете и мобильном приложении – от 1 000 руб.
— в офисе ПАО Сбербанк или АО «Сбербанк Управление Активами» – от 15 000 руб.
Плата за управление ежемесячно не взимается, но:
Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и
продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли
подоходный налог (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от
налога, составляет 3 млн рублей в год.
При покупке ПАЯ взимается процент:
— 1% при покупке паев одного фонда на сумму до 3 млн рублей
— 0,5% при покупке паев одного фонда на сумму свыше 3 млн рублей
Это комиссия при покупке (надбавка к стоимости пая).
Если вы не дожидаетесь 3-х лет и продаете их раньше обозначенного срока,
то берется также комиссия:
— 2% при владении паями от 0 до 180 дней
— 1% при владении паями от 181 до 731 дня
— 0% при владении паями свыше 731 дня
Это комиссия при погашении (скидка со стоимости пая).
Далее может возникнуть вопрос, а какой доход могу получить я, если вложу деньги сегодня?
Могу ответить только из личного опыта.
Фонд Облигаций Илья Муромец за год мне дал доходность-10,09%
Фонд Акций Добрыня Никитич за год и 4 месяца дал
доходность-28,77%
Открытый
Фонд Смешанных Облигаций Сбалансированный за год и 2 месяца дал
доходность-15,55%
По данной доходности можно сделать вывод, что с учетом взимания Управляющей Компании процентов за покупку ПАЯ, моя доходность выше, чем банковский депозит. Продать свой ПАЙ могу в любой момент, но мне не хочется платить 13% налога с прибыли, да еще процент Сбербанку за досрочное погашение ПАЯ ,поэтому я их буду держать в инвестиционном портфеле дальше. Если быть совсем честной перед вами, то не менее еще пяти лет, так как данный счет открыт для дочери. К сожалению, я не совсем верю, что к моменту поступления в ВУЗ, еще останутся бюджетные места, а паевый инвестиционный фонд можно рассматривать в качестве долгосрочного инвестирования.
Брать пример по доходности и покупать только один ПАЙ одного ПИФа, тоже не рекомендую для долгосрочного инвестирования — нужно распределять риски. Риск инвестирования есть всегда и не важно, куда именно вы вкладываете деньги – недвижимость, валюта, акции, облигации и т.д. Есть года, когда растут только облигации и падают в цене акции, когда быстрыми темпами растет валюта, но эта тема совсем для другой статьи по диверсификации риска.
Так же не советую каждый день заглядывать в свой инвестиционный портфель, потому что, как на любом рынке цены растут вверх или вниз. Очень неприятно видеть, как ваши вложения падают, но как долгосрочный инвестор вы должны понимать, что временное падение, все равно приведет к росту. Рынок медленно, но растет.
О рисках и составлении портфеля, я напишу в следующей из статей. Есть трейдеры и сегодня, которые умеют из ПИФов составлять не только долгосрочный портфель, но торговать ПАЯми, как на Форекс.
Опять же, каждый стратегию инвестирования определяет сам, я лично долгосрочный инвестор, мне проще наблюдать за ростом и падением рынка из далека, через большой промежуток времени, чем вникать во все детали торгов каждый день или месяц.
Трейдерством ПИФ занимаются умельцы, которые скорее всего, в июне ПАИ Фонда Акций Добрыня Никитич уже бы продал, так как доходность по нему была 32%, а сейчас самое время покупать и формировать новый портфель, но как долгосрочный инвестор, я уже понимаю, что мои вложения вновь отрастут с годовой доходностью с 28,77% до 30% и более.
Так же вам могут быть интересны статьи Паевой инвестиционный фонд, Анализ ПИФ и его структура
