Сегодня понедельник, мы снова продолжаем тему основ теории инвестирования. Стоит начать с того, чтобы напомнить, что такое финансовые цели. И, главные черты, финансовых целей:
- Цель должна иметь денежное выражение
- Цель должна иметь срок реализации
- Цель должна быть реализуемой
- Цель должна касаться всех членов семьи
Исходя из этих черт, необходимо отталкиваться в выборе инструментов инвестиционного портфеля:
- Если цель имеет необходимость в сроке достижения менее 2-3 лет, то я бы не рекомендовал использовать инструменты фондового рынка. Волатильность рынка может не просто уменьшить ожидаемую доходность, но и принести ощутимый убыток.
- Если цель от 2х лет до 10, то стоит использовать консервативные инструменты инвестирования. В частности, ОФЗ и облигации надёжных эмитентов. Так, Вы сможете, получить доходность выше депозита, подобрав облигации по сроку погашения совпадающим Вашим целям. Также я могу рекомендовать фонды ETF на облигации, у них практически отсутствует волатильность, а также можно подобрать ETF обеспечивающие диверсификацию по валютам.
- Если цель со сроком достижения более 10 лет и является получением необходимой суммы денег, стоит перейти к инвестиционным инструментам, которые, в первую очередь, обеспечивают рост капитала. Есть компании, которые имеют планы развития на горизонте более 10 лет, и инвестируя в них, можно рассчитывать на получение возможной прибыли за счёт роста компании и её прибыли. Как правило, это более новые компании на рынке с высоким темпом роста в таких сферах, как IT, новые технологии в финансах (не крипта!), здравоохранение и фармакология, электроника. По большей части, когда нужно накопление конкретной суммы, то после достижения цели активы продаются и реализуется цель.
- Наконец, если целью является достижение пассивного дохода, то следует обращать внимание на те инструменты, которые обеспечивают финансовый поток, в частности за счёт дивидендов. Если сумма ещё мала, то стоит брать компании, которые развиваются и растут, но при этом платят дивиденды, планируют их платить и дальше и увеличивают дивиденды из года в год. При наличии или достижении крупной суммы, постепенный переход на сверхконсервативные отрасли, где практически нет роста капитала, зато дивиденды стабильные и высокие (промышленность, телекоммуникации, продукты, товары ежедневного использования, энергетика), а также инвестирование в чисто дивидендные инструменты, такие как REIT. Смысл составления такого портфеля в том, чтобы держать собственность, которая приносит денежный доход.
В любом случае, любой из подходов, не исключает использования смежных инструментов, не уменьшает необходимость в диверсификации (о чем в следующий раз), не ущемляет возможности инвестирования в инструменты широкого рынка или в сверхконсервативные инструменты, такие как облигации.
А также, стоит помнить, что инвестиции несут риски, а значит в этой области финансов не может быть гарантий прибыли.
Подписывайтесь, на канал Инвестиции и финансы это просто, здесь я каждый понедельник пишу об основах теории инвестирования. Пишите вопросы в комментарии, я на них стараюсь отвечать. Ставьте лайки, если было интересно. Делитесь статьёй в соцсетях