ПРАВИЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ - то, которое по своим характеристикам соответствует характеристикам финансируемого актива. 👆Только в том случае при использовании внешнего финансирования результатом будет рост общей эффективности использования активов.
Под характеристиками, в первую очередь, понимается жизненный цикл актива. Если это оборотные средства (например, дебиторская задолженность) то временные параметры заимствований должны быть сопоставимы со сроком оборачиваемости дебиторки. Кроме того, оборотка должна (в идеале) финансироваться беззалоговыми инструментами. Требуйте и добивайтесь кредитов без обеспечения. Или переходите на факторинг, где в виде обеспечения выступает сам актив (обязательство по оплате за товар).
🔴ЭТАП 1: ОПРЕДЕЛЯЕМ ВИД НЕОБХОДИМОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
Каждый тип актива должен финансироваться соответствующим образом. Среди параметров, которые необходимо учитывать:
- сроки возврата денежных средств
- налогообложение сделки по финансированию
- влияние на прибыль и налоговую нагрузку бизнеса в целом
➡Для приобретения основных средств (оборудование и транспорт) лучше использовать финансирование на длительные сроки (сопоставимые со сроком окупаемости активов) - ЛИЗИНГ.
➡Оборотный капитал лучше финансировать с использованием механизма ФАКТОРИНГА.
👆Оба этих способа финансирования не обременяют долгами баланс компаний и не требуют залогов, в отличие от банковского кредита. Но последний способ, как правило, дешевле.
🔴ЭТАП 2: выбираем источник финансирования.
Если это лизинг или факторинг - то тут все понятно: лизинговые или факторинговые компании.
❗Но необходимо помнить, что в нашей практике существует большой перечень государственных и муниципальных корпораций, которые финансируют определенные виды компаний и производств. От фондов (и банка) поддержки и развития малого и среднего бизнеса до федеральных корпораций и приоритетных программ.
Оптимальный выбор источника - тот, который обходится бизнесу наиболее дешевле.
🔴ЭТАП 3: организуем финансирование.
Готовим необходимый пакет документов. При необходимости разрабатываем финансовую модель окупаемости инвестиционного проекта, готовим бизнес-план в соответствиями с требованиями финансового агента. Сопровождаем сделку до момента получения финансирования.
💡НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ, что любой капитал (и собственный, и привлеченный) имеет свою стоимость. Правильно организованное финансирование по максимально возможной низкой ставке даёт значительный прирост эффективности работающих активов, а следовательно - рост прибыли вашего бизнеса.
