Приветствую Вас, Дорогие посетители блога. На связи с Вами команда «профи» и в данной статье мы расскажем про кредитование малого и среднего бизнеса в России.
Особенности кредитования для малого и среднего бизнеса
Очень часто начинающим предпринимателям остро не хватает денежных средств ля ведения своей бизнес деятельности. В таких случаях приходится обращаться за получением денежных средств в банке. Макроэкономика любого государства практически не возможна без существования малых и средних предпринимателей. При заявке на кредит работниками банка оценивается масса нюансов предпринимательской деятельности заемщика. Прежде всего производится анализ финансовой состоятельности заемщика денежных средств. Предприниматель должен предоставить финансовую бухгалтерскую отчетность своего бизнеса, часто финансовая отчетность искажена занижением выручки через недостоверно оформленные бухгалтерские проводки, повышаются так называемые специализированные накладные расходы, балансовая стоимость активов предпринимателя не соответствует рынку. В таких случаях проводится тщательный анализ управленческой отчетности фирмы, банку необходимо знать денежный потенциал заемщика, дабы избежать необоснованных рисков. Оценивается рентабильность предприятия или фирмы. Кредитные эксперты перед принятием решения о выдаче потребительского кредита должны основываться прежде всего на фактических данных деятельности фирмы заемщика, и данных официальной отчетности. Наличие залога и залоговых отношений между банком и заемщиком не дает гарантий отсутствий просрочек в погашении тела кредита
Кредитование малого и среднего бизнеса
Реализация залога трудный процесс, сопровождающийся долговременными судебными тяжбами. Преимущественный сектор среднего и малого бизнеса заключается во всевозможных видах оптовой либо розничной торговли. Примерно 70 % малого бизнеса практикуется в сфере торговых отношений. Кредиты для бизнеса берутся для расширения фирмы, приобретения необходимых составляющих успешного бизнеса, таких как покупка помещений, складов, оборудования или автотранспорта для осуществления предпринимательской деятельности. Разработаны множественные государственные программы при правительстве РФ для поддержки малого и среднего бизнеса, улучшения качества условий работы. Очень часто возникают случаи специфического мошенничества предпринимателей при взятии такого рода кредитов, некоторые намеренно не планируют возвращать банку денежные средства либо предоставляют так называемый «неликвидный залог». Важная отличительная особенность в сфере кредитования среднего и малого бизнеса в том, что способы кредитования таких категорий юридических лиц не подходят крупным фирмам. Тщательную оценку кредитоспособности заемщика оценивает кредитный специалист в банке. В последнее время уровень просроченных задолженностей в сфере кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 15 %, и –за экономической нестабильности в государстве, многие небольшие фирмы не выдерживают бремя кредитных обязательств и в таком случае они вынуждены признавать свое банкротство в судебном порядке. Правительство Российской Федерации предлагает ввести новые меры по поддержке малого предпринимательства, разработать гибкие системы низкопроцентного кредитования и развития бизнеса. В целом предприятия малого и среднего бизнеса в современной России представляют собой некую группу рисков для банков. При принятии решения и расчета тела кредита, а также ежемесячного платежа кредитные специалисты основываются на платежеспособности предпринимателей, исходя из финансовой рентабельности фирмы, банк решает какую сумму кредита стоит выдать и сколько будет ежемесячный платеж. В российских банках из-за угроз финансовых рисков предусмотрены для предпринимателей средней руки довольно высокие процентные ключевые ставки, малые муссы кредитов и большие пени при просрочке платежей. Минусом при выборе решения о предоставлении кредита является низкая информативность о предприятиях малого и среднего бизнеса. Такие предприятия часто являются семейными, многие люди создавая свою организацию не имеют представление о стратегии ведения собственного бизнес-плана, не знают информации о состоянии финансовых рынков в стране.
Чаще всего, эти люди берут кредиты не понимая, что могут получить убыль от ведения своего дела. В таком случае банк предупреждает клиента в допретензионном порядке, уведомляя его звонками, письмами, и начисляя штрафные санкции на тело кредита. Следующим этапом идет разбирательство в суде, обычно судья встает на сторону банка, и банк по решению суда реализует залоговое имущество заемщика. Процесс этот трудоемкий. Поэтому и понятны высокие процентные ставки на такие кредиты. Ведь в эту ставку вложены все учитываемые риски при выдаче заемщику денежных средств. В любом случае если у вас есть собственное дело и вы хотите расширить свой бизнес, учитывайте все нюансы своих рисков при получении кредита.
