Вам не хватает на жизнь? Деньги утекают сквозь пальцы не зависимо от дохода? Вы не знаете как начать экономить? Вы хотите планировать расходы? Вы хотите начать копить?
Ответ на эти вопросы вам даст ведение домашней бухгалтерии и личный финансовый план.
Домашняя бухгалтерия - это некая табличка (блокнот) где вы записываете все доходы и расходы.
В доходах мы фиксируем все поступающие деньги: заработная плата, премии, доход от сдачи в аренду жилья, пособия, возврат налогов, денежные подарки, продажа вещей, проценты с депозитов, кэшбэк и др.
В расходы мы фиксируем все траты: кредиты, коммунальные платежи, лечение, ремонт, еда, обучение, развлечения, транспорт и т.д.
С чего начать?
Чтобы начать планировать бюджет нужно понять куда уходят деньги, сделать анализ трат и только потом переходить к составлению финансового плана.
Для этого 2-3 месяца ведем табличку.
Данная таблица не панацея, делаете как вам удобно. Я пишу сумму покупки с чека. Для более детального анализа некоторые расписывают товары по категориям : молочка\фрукты-овощи\мясо\лекарства\корм и тд. Для меня это слишком)) .
Т.к. я приняла решение полностью отказаться от налички, все расходы я записываю с телефона, мне не нужно собирать чеки. Для ежедневных покупок я использую карту Халва ( не кредитные средства) , тк там выгодный для меня кэшбэк и проценты по остатку средств ежемесячно. Ниже ссылку дам на разбор карты.
За пару месяцев уже все становится понятно и вы сможете составлять примерный бюджет на месяц. Вы начинаете видеть свои дыры-которые нужно латать.
Далее мы составляем финансовый план на год-пять лет-десять лет. Тут мы считаем, оптимизируем, распределяем финансы. На год мы расписываем страховки, отпуск, финансовый резерв, крупные покупки, выплаты кредитов - распределяем это все по месяцам. Становится понимание сколько денег нужно откладывать. Я сразу поставила себе цель откладывать с дохода 10% в финансовую подушку безопасности, и 20% на отпуск. Ниже примерный план годовой.
Все это мы дублируем,считаем, думаем. У меня приоритет был в закрытии кредитов досрочно- далее освободившиеся деньги копить. Финансовая подушка (10%) - это страховка на смену работы, болезнь и отпускные потери зп. Сберегательный счет у меня общий (20%), который расчитан отпуск, на непредвиденные траты на ремонт, покупку внеплановой одежды и тп.
Т.к. это годовой план, закрывая досрочно кредиты (просчитываем выгоду), сезонные дыры в тратах (у меня отсутствие летних занятий для ребенка, и хождение пешком), все миксуя, перекидывая платежи и остатки туда-сюда мы находим для себя золотую середину. Мы все спланировали - далее живем по плану.
По плану жить сложно)) Постоянно вылезают непредвиденные расходы, бюджет меняется и живет своей жизнью. Но вы держитесь!)
Где начинается реальная экономия?
Если вы до этого особо не следили за ценами в магазинах, то тут уже на автомате вы будете знать что есть акции, скидки, что цены на один товар могут сильно различаться в соседних магазинах ( у меня сигареты 160р стоят в Пятерочке, а в другом 130 -учитывая что я заядлый курильщик, то только с одного блока разница в 300р.). 6% я возвращаю кэшбэком по Халве в рядовых магазинах (пятерочка, карусель, вайлдберриз) и по 1% с других магазинов расплачиваясь телефоном.
Сберегательная сумма или финансовый резерв дают много возможностей для экономии. Так например я могу купить абонемент на интерент на год экономя 2000р годовых, купить одежду на распродаже на зиму летом и наоборот. Именно резервные деньги дают вам возможность экономить больше!!!!
Наша главная ошибка что мы считаем наши расходы и доходы в месячном эквиваленте, тогда как в других развитых странах все суммы сводятся к годовому обьему. Мы думаем, что 100 рублей это сомнительная экономия, однако 100 рублей превращаются в 1200 за год.
Для меня было удивительно, что я по кредитам уже давно плачу по 25% годовых , что закидывая 5000 снимают 1000 только за проценты, что тариф на мобильную связь есть дешевле , что абонемент за интернет выгоднее, что карточка транспортная лучше наличной оплаты. Я получаю кэшбэк и процент на свои деньги по 2000тр в месяц, я начала оформлять субсидии и пособия на ребенка, я знаю за что я могу возвратить налоги.
Мозг настраивается, ваш финансовый поток стабилизируется и на уровне подсознания и энергии дает вам возможности для осуществления вашего финансового плана. Вы начинаете видеть выгоду там, где ее казалось бы нет.
Становится проще купить стиральный порошок 15кг, жидкое мыло 5л, с доставкой, одежду на распродажах и тд не выдергивая деньги из ежемесячного бюджета - потому что у вас есть финансовый резерв.
Мне например уже попалась карта Тинькофф с 10% на остаток, я перевела туда свои отложенные деньги на время акции, у них взяла льготные 120 дней для погашения другой кредитки, я использую ее для повышенного кэшбэка 5%, где моя карта дает всего 1%.
Всего несколько месяцев маленькими шажками начинают превращаться в снежный ком, который все больше и больше будет помогать вам экономить.
Что дальше? А дальше капитал для пассивного дохода и пенсии. Это может быть покупка квартиры, взнос на ипотеку, машина, обучение детей. Просто начинаем с базы ДОМАШНЯЯ БУХГАЛТЕРИЯ и ставим себе цели для чего мы копим деньги. Без целей, к сожалению, все накопления будут сливаться в непредвиденные расходы.
Чуть позже напишу свою историю Тинькофф, а пока ловите про Халву:
Зарабатываем на карте Халва
Карта Тинькофф с бонусами
Бюджетные похороны
Возвращаем невозвратные билеты
