Всем привет! Рад, что заглянули на кофе! ☕
Сегодня у нас очередная познавательно-развлекательная статья, и поговорим мы о выборе Брокера 👨💼 для работы на Фондовом рынке.
А кто это?
У нас тут блог в основном про Финансовую грамотность и инвестиции на Фондовом рынке 📊 - так вот, брокер - это как раз про второе.
Суть в том, что вы не можете просто так прийти на любую финансовую Биржу и купить напрямую какие-то активы - акции, облигации, валюту, нефть и т.п.🤷♂️ Взаимодействие между Биржей и клиентом - сложный механизм ⚙, со многими участниками. Но для нас с вами, как инвесторов и спекулянтов, важен на самом деле только один - брокер. Брокер обеспечивает вас возможностью работать на Фондовом рынке, и именно через договор с ним, его счета, его it-платформы и техподдержку идёт вся работа 😎
Разные брокеры предоставляют доступ к разным рынкам - сегодня поговорим в основном о выборе брокера для работы на Российском Фондовом рынке, который объединяет в себе Московскую и Питерскую биржи.
И как же его выбрать?
Для самых нетерпеливых сразу выдам ссылку на великолепный обзор брокеров с актуальностью на 29 апреля 2019 г., от ресурса для инвесторов Black Terminal. Там можно найти исчерпывающую информацию, и мне эта статья очень помогла в своё время. Пользуйтесь! 👍 Ниже добавлю "несколько" слов от себя.
Во-первых...
... именитость и известность брокера не столь важны - вы 100% будете выбирать из топ 20 самых крутых брокеров, и практически все они одинаково надёжны, с хорошими рейтингами, со всеми лицензиями ЦБ, и представляют собой либо отдельные, давно работающие компании (БКС, КИТ Финанс, Атон), либо структурные бизнесы сбоку от родительских банков (Сбербанк, Открытие, Тинькофф, Альфа-Банк). Хотя всё уже размывается, у БКС есть свой банк, например 🙂
Лично я свой путь начинал с Открытие Брокер несколько лет назад, но как-то не зацепило и была большая пауза. Затем уже в прошлом году незаметно для себя снова ворвался в тему, но уже через Тинькофф Инвестиции. Сначала всё было круто, но чем больше погружался в тему, тем больше понимал его недостатки, и тут мы подходим ко второму пункту
Во-вторых...
... что на самом деле важно - это комиссии и спектр предоставляемых услуг и возможностей.
Итак, среди недостатков Тинькофф Инвестиции наиболее значимые:
- дико высокая комиссия на стандартном тарифе: 0,3% + фикс 99 руб./месяц (при наличии сделок)
- отсутствие лимитированных заявок и специальных заявок типа стоп-лосс и тейк-профит
- баги в расчётах по показателям портфеля
- отсутствие полноценного терминала
Всё выше и ниже сказанное относится к базовому тарифу Инвестор.
Если подробнее, то комиссия Тинькофф в среднем в 4-6 раз выше, чем по рынку 😲 На длительном промежутке инвестирования и относительно частых сделках такая комиссия вкупе с эффектом сложных процентов съест много вашей доходности. Не есть good 🙅♂️
Отсутствие лимитированных и других заявок не давало никакой гибкости стратегии - всё вручную приходилось делать. Для пояснения, лимитированная заявка - это такая заявка на покупку или продажу бумаги, для которой вы сами выставляете цену. Т.е., например, когда хотите продать не по текущей самой выгодной цене, а по конкретной, которая может случиться в будущем 📈, и именно такую отложенную заявку вы ставите.
Про баги можно только матом 🤯 - очень часто писал в их поддержку, что у меня неправильно считается дневная прибыль, общая, по позиции. Facepalm, короче.
Отсутствующий терминал просто ограничивал функциональность. У нас издавна принято использовать терминал Quik - он довольно сложный, некрасивый и похож на 1С 🤮 Но функциональность на высоте, а к интерфейсу можно привыкнуть.
Ключевое слово выше - некрасивый. В этом и суть - у Тинькофф красивая обёртка, всё очень наглядно и понятно, идеи, советы (с устаревшей аналитикой, кстати), только заливай 💰 в 💼 и покупай бумаги, как будто всё, блин, так просто. А вышеназванные проблемы слегка скрыты, и в принципе сервис многими "завлекушечками" злоупотребляет - например, лукавит с доходностью бумаг при их рекламе, выбирая выгодные периоды времени, когда бумага росла 🤚 Как говорят многие,
брокер для домохозяеек
Если на всё остальное ещё можно закрыть глаза, то конская 🐴 комиссия 0,3%, конечно, удручает. Ну, справедливости ради, у них недавно появились разные типы заявок и какой-то терминал на prime-тарифе.
В итоге, я открыл ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт) у брокера КИТ Финанс, используя обзор на Black Terminal, и сейчас доволен как слон 🐘. Не реклама, но посудите сами:
- Комиссия 0,048%! Это в 6 раз меньше, чем у Тинькофф Инвестиции! И нет абонентки (на ИИС).
- Дивиденды от владения акциями можно выводить с ИИС на отдельный счёт. В посте про ИИС поговорим, почему это важно.
- Доступна Питерская биржа с иностранными бумагами, доступны ETF-инструменты, срочный рынок.
- Дистанционное открытие. Кстати, это было крайне актуально для меня, т.к. на тот момент (январь 2019 г.) я зимовал с семьёй в Таиланде.
- Вменяемая техподдержка.
- Предоставляют бесплатно их собственный личный кабинет на сайте и в мобильном приложении, десктопный Quik и Quik для iOS/Android 💻
Единственный реальный минус, как по мне - отсутствие возможности выводить с ИИС на отдельный счёт купоны по облигациям. Ну и ещё у них терминал WebQuik платный, но это уже придирки 😉
В итоге я провожу сделки с минимальной комиссией, при помощи удобных инструментов и каждый день получаю удобные отчёты на почту. Это ли не чудо? 🧙♂️
Т.о., в планах полностью обнулить Брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции, и оставить его только для покупки/продажи валюты - даже с их комиссиями биржевой курс на объёмах от $400-500 будет выгоднее, чем в любом обменнике ➡⬅
В-третьих...
... кратко, что я знаю интересного о некоторых других брокерах.
Сбербанк. Недавно сильно снизили комиссию до 0,06% 👍
Открытие. Хороший тариф с практически только комиссией 0,057% для счетов от 50 000 руб., но недавно повысили сильно ежемесячную комиссию за депозитарий до 170 руб. 🤦♀️🤦♂️
ПромСвязьБанк. Нет доступа на Питерскую биржу 😢
Уралсиб. Комиссия низкая, 0,0472%. Но ходят разговоры, что сама группа Уралсиб стрёмная и ненадёжная 😬
Альфа-Банк. Удобное мобильное приложение, низкая комиссия 0,04%. Но у них там какая-то жесть с налогами для иностранных бумаг Питерской биржи - должны быть обычные 13%, а у них 30% 🤬
ВТБ. Снижают комиссию за покупку своих акций - милота 🦄
Финам. Очень классное мобильное приложение с широкими возможностями при работе с графиками цены - многие просто пользуются им в демо-режиме, не регистрируясь 😎
В общем, выбор за вами! 😉
А что с международными рынками?
Тут тоже всё не так просто. Выход на международные рынки можно получить через некоторых брокеров РФ. Уверен, что удобнее и эффективнее выходить непосредственно на иностранного брокера, в частности брокера США, и тому есть несколько причин:
- максимальное кол-во биржевых инструментов (бумаг)
- улучшенная функциональность
- страховка брокерских счетов SIPC на сумму до $500 000, включая $250 000 для кэша. Да-да, вы не ослышались, Американца застрахуют ваш вражеский брокерский счёт на сумму в полмиллиона долларов 🙇♂️
Выбор Американского брокера - это отдельная тема, и я сам ещё по сути не вышел на международный рынок. Но если вам уже хочется, то самый популярный Американский брокер в СНГ это Interactive Brokers, они заключают договора с гражданами РФ. Пока что... 🤔
У меня всё! 🗣 Выбирайте брокера, открывайте счёт, а я в следующих постах дам много полезной информации, которая позволит начать инвестировать.
Удачных выборов! 😎
p.s.: брокерские счета в РФ никак не застрахованы, но ваши бумаги хранятся в так называемом Национальном Расчётном Депозитарии (НРД) - это создаёт некое спокойствие при дефолте вашего брокера, да и брокеры никак не могут ими (бумагами) воспользоваться. По идее 🙂 Но живём мы в России, поэтому надо быть бдительными 🧐
