Друзья, всем привет!
Сегодня часто встречаются такие понятия как финансовая защита, финансовая безопасность или финансовая свобода.
Но не все понимают, что за этими понятиями скрывается.
Есть много различных вариантов трактовки.
Мне больше нравится, тот, который приводит Бодо Шефер в своей книге "Путь к финансовой свободе"
Если в двух словах, то распределение примерно такое:
Финансовая защита - это сумма денег необходимая на покрытие всех Ваших ежемесячных расходов.
Количество месяцев определяется индивидуально и зависит от Вашего типа личности.Обычно это от 6 до 12 месяцев.
Эта сумма позволит Вам спокойно жить, если вдруг так случиться и Вы лишитесь всех своих доходов.
Если Вы работаете по найму, эта сумма позволит Вам абсолютно спокойно заниматься поиском новой работы, и сделать действительно качественный выбор.
А не соглашаться на первую попавшуюся, ссылаясь на необходимость платить по счетам, кредитам, ипотеке и т.д.
Достижение финансовой защиты должно быть обязательно на первом месте в списке краткосрочных финансовых целей на пути к финансовой свободе.
Финансовой защиты надо достичь как можно скорее.
Это нужно сделать обязательно для себя, своей семьи и повышения самооценки, которая нам ещё очень пригодится при достижении следующих финансовых целей.
Эта сумма станет основой Вашего будущего капитала, это первый шаг на этом важном пути, без которого невозможно добиться финансовой свободы.
Как мы говорили, финансовая защита обладает массой преимуществ, но не лишена одного важного недостатка.
Таким недостатком является необходимость тратить отложенную сумму при наступлении форс-мажора.
То есть сумма денег составляющая Вашу финансовую защиту, при этом, будет тратиться и убывать.
Хорошая новость в том что этого недостатка лишена финансовая безопасность.
Финансовая безопасность - это накопление капитала способного ежемесячно генерировать денежный поток, покрывающий все Ваши ежемесячные расходы.
Без излишеств, но самое необходимое сюда надо включить.
Например, Вы посчитали сколько денег Вы тратите на продукты, ипотеку (или аренду жилья), машину, школу/сад для детей, покупку одежды на всю семью и т.д.
Итого получилось 60 т.р. (подчеркиваю - без излишеств, только то что действительно необходимо).
Возьмем консервативную ставку, т.к. этой суммой рисковать мы не можем.Остановимся на 8% годовых.
При таких вводных, сумма, обеспечивающая финансовую безопасность для нас, составит 9 млн. руб.
В год будем получать 720 т.р. (9 млн. * 8%), в месяц 60 т.р.
Таким образом сможем закрыть все наши основные потребности, даже не работая вовсе.
Но мы же понимаем, что это не может быть нашей окончательной целью, для кого-то впрочем может, почему нет.
При достижении финансовой безопасности, мы можем, например, полностью посвятить себя любимому делу, делу жизни, которое может приносить не такой большой доход или даже совсем не приносить.
Но основную идею Вы поняли.
Это открывает целый ряд преимуществ и мыслей на тему чем бы я хотел заниматься, в широком смысле, если бы деньги для меня совсем ничего не значили.
На достижение этой цели потребуется, конечно, больше времени, чем на достижение финансовой защиты.
Но и приблизит она нас гораздо сильнее к достижению финансовой свободы, которую и обсудим далее.
Быть может Ваша основная цель финансовая безопасность.
Но мы должны иметь представление о возможности двигаться дальше и достижении полной финансовой свободы.
В этом случае у Вас есть 2 варианта:
- Регулярно откладывать фиксированный процент от дохода и через 10-20 лет достичь финансовой свободы.
- Увеличивать свой доход, и приближать тем самым свою цель, достичь которую, при таком варианте, можно гораздо быстрее.
Так что же это такое финансовая свобода и как её достичь.
Большинство людей не могут реализовать свои мечты только потому что они никогда не задумывались над тем что же конкретно надо сделать, они просто не знают сколько стоят эти мечты.
Именно это мы и обсудим.
Наш капитал, приносящий пассивный доход - это курица, несущая золотые яйца.
Основной принцип - Нельзя убивать курицу, несущую золотые яйца.
Нельзя даже отрезать от неё маленькие кусочки.
В соответствие с этим принципом, все крупные покупки необходимо совершать только в рассрочку, мы же не можем резать курицу.
А на взносы по погашению должно хватить ежемесячного дохода.
- Составляем список мечты - список всех крупных покупок
- Стоимость каждой позиции из списка
Итак, приступим к планированию ежемесячных расходов.
Для ежемесячных платежей по рассрочке на крупные покупки Бодо Шефер предлагает для простоты стоимость недвижимости из нашего списка разделить на 120, а стоимость всех остальных крупных приобретений на 50.Например, список мечты:
- Квартира 5 млн. руб. (5 млн./120=41,7 т.р.)
- Машина 2 млн. руб. (2 млн./50=40 т.р.)
- Отпуск 300 т.р. в год (300/12=25 т.р. в месяц)
- Здоровье/страховка 150 т.р. в год (12,5 т.р. в месяц)
- Все остальные ежемесячные расходы допустим составляют 60 т.р.
Итого получаем 179,2 т.р. в месяц или 2,15 млн. руб. в год.
Считаем консервативную доходность в 8% годовых.
Итак, какой капитал при консервативной доходности 8% годовых будет приносить нам 2,15 млн. руб. в год.
В нашем примере это 26,88 млн. руб.
Вот это и есть в нашем случае финансовая свобода.
А Вы уже посчитали свою цифру?
Напоминаю, что на нашем канале Вы всегда можете прочитать актуальные советы и полезности для Вашего кошелька. Много полезной информации по управлению личными финансами, финансовой грамотности, личному финансовому планированию и достижению финансовых целей.
Если понравилась статья не забывайте ставить лайк и подписываться, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансовой грамотности и личным финансам.
