Всем привет, друзья! Совсем недавно, я рассказывал про то, что такое ИИС и как поднять на нем до 20% годовых. Это, конечно, всё очень круто…Но! Остался совершенно нераскрытым один вопрос: а что же такое облигации федерального займа, как купить их и как рассчитать по ним доход? Именно ответ на эти и другие вопросы, связанные с ОФЗ, и есть цель моего поста. Поехали в страну знаний о ОФЗ!
В чём «соль» облигаций федерального займа?
Облигация федерального займа (ОФЗ) – это вид долговой расписки, которая обязательна к погашению. ОФЗ выпускается Минфином РФ под контролем ЦБ.
В итоге, покупая ОФЗ на первичном или вторичном рынке, ты даешь нашему правительству в долг, а оно обязуется погасить его с определенной процентной ставкой за использование денег. Если страна в какой – то момент времени откажется от обратного выкупа ОФЗ или перестанет платить дивиденды за их хранение, то это будет означать одно – полный дефолт и крах экономики. Поэтому, все авторитетные инвесторы считают ОФЗ одним из самых безопасных инструментов для инвестирования.
Сколько стоит ОФЗ и где их можно купить?
При выпуске ОФЗ ЦБ устанавливает номинальную стоимость облигации, которая обычно составляет одну тысячу рублей. После того, как данная ценная бумага попала на рынок, её цена начиняет меняться в зависимости от торговых манипуляций. То есть, в результате трейдинга образуется рыночная стоимость ОФЗ, которая бывает чаще ниже номинальной.
Купить облигации федерального займа вы можете у любого более – менее надежного брокера. Но помните, что при его выборе всегда необходимо обращать внимание на комиссии и стоимость обслуживания.
Как рассчитать профит от покупки ОФЗ?
Да, придется взять калькулятор и вникнуть всего лишь в одну формулу. Ничего сложного здесь нет=). Перед всеми расчётами стоит учесть, что профит инвестора при работе с облигациями федерального займа складывается из двух вещей: купонного дохода и прибыли, которая была получена в результате рыночной деятельности.
Купонный доход – это установленный размер профита, который начисляется хозяину облигации. Начисление прибыли происходит ежедневно, но выплата на карту производится лишь раз в полгода. Однако, это не значит, что если вы держали свои облигации менее, чем полгода, то весь ваш купонный доход автоматически сгорит. Это не так;) Выплата будет осуществлена за весь период владения облигацией.
Прибыль в результате рыночной деятельности образуется тогда, когда человек дёшево купил, но зато дорого продал.
Теперь перейдем к самой формуле:)
Для того, чтобы посчитать общий годовой профит от инвестирования в ОФЗ необходимо использовать формулу:
годовой купонный доход / рыночная стоимость облигации * 100 % + (номинальная стоимость облигации – рыночная стоимость облигации) / рыночная стоимость облигации * 100%.
Рассмотрим на примере. Допустим, рыночная стоимость облигации 982 рублей, а купонный доход 63 рубля в год. Тогда 63/982 * 100% + (1000 – 982)/982 * 100 % = 6.4% + 1.8% = 8.2 % годовых. Данная формула работает только в том случае, если вы дождались погашения облигации государством, а не продали её другому инвестору. Расчеты для других ситуаций вы сможете найти в моей подробной статье про офз (ссылка ниже).
Ну а налоги когда будешь платить? ©В.В. Путин
Да, тут, как и везде есть свои налоги, которые придется всё же уплатить:(
На купонный доход накладывается налог в размере 15%, а на прибыль, полученную в результате рыночной торговли, придется уплатить аж 35%.
Но в целом, «объехать» данную проблему поможет индивидуальный инвестиционный счет. Работая с ОФЗ именно через ИИС, человек может избежать налогов, используя специальные налоговые вычеты, которые помогут «накрутить» профит с облигаций с каких-то 6-7% годовых до 20%. Заманчиво? Я думаю, что да.
Подробнее про то, как работать с облигациями федерального займа, вы можете прочитать в моей /статье «Что такое облигации федерального займа в 2019 году и каковы их преимущества?».
Будь атлантом инвестиций вместе с блогом KingInvest.CASH! До новых встреч:)