Всем привет!
Шаг 3. Какой финансовый инструмент мне поможет достичь мои финансовые цели?
Ключевое, в этой фразе, то что финансовый инструмент должен отвечать потребностям именно вашей цели. Важно понимать, что любой финансовый инструмент оценивается с точки зрения риска. И чем выше риск, тем выше доходность.
Все финансовые инструменты делятся на 3 основные категории:
- Консервативные
- Умеренные
- Агрессивные
И оцениваются между собой по 3 основным характеристикам:
- Доходность
- Надежность
- Ликвидность.
Поэтому, нужно под каждую цель выбирать соответствующий финансовый инструмент. И всё вместе составит ваш инвестиционный портфель.
Например, у двух разных людей может быть, как будто одинаковая цель: накопить к 2029 году 1 500 000 рублей, ребенку на обучение в институте.
Но в зависимости от разных факторов одному подойдет:
Инструмент 1: ИИС + акции + облигации + etf
А второму:
Инструмент 2: зарубежное полис страхования жизни на 20 лет.
Или, например, купить 3-х комнатную квартиру в Москве, за 12 000 000 рублей. И одному человеку подойдет, оформление ипотеки. А второму лучше не торопиться и сначала накопить капитал.
Так же при выборе финансовых инструментов, можно учитывать формулу: ваш возраст = % низкорисковых инструментов.
Например, мне сейчас 34 года. Значит я планирую на ИИС приобрести от своего капитала 34% облигаций, и 66% акций. Но чем старше человек становится, тем разумнее снижать влияние риска в инвестициях. И, когда мне будет 66 лет, логичнее будет в акциях держать 34%, а не 66%.
Ставьте ❤ если пост был полезным!
