Казалось бы, в мире, стремительно превращающемся в электронный, банковская ячейка все больше становится атавизмом. Тем не менее для хранения неденежных ценностей — а в отдельных случаях и денег — ячейки по-прежнему популярны. Разбираемся, как ими пользоваться, насколько такие хранилища надежны и что будет, случись что.
Что такое банковская ячейка?
Предоставление банковской ячейки — достаточно консервативная и простая, на первый взгляд, услуга. У каждого банка есть отделения, оборудованные сейфовыми ячейками, — депозитарии.
В банковских ячейках можно хранить ценности: деньги, украшения и драгметаллы, документы, семейные реликвии — одним словом, все, что дорого клиенту и что он не хотел бы утратить в случае, допустим, ограбления квартиры. Впрочем, все — громко сказано. Ограничений того, что можно поместить в ячейку, два. Первое — размер ячейки. Второе — запрещенные для хранения в банковских ячейках предметы.
У большинства банков размеры ячеек варьируются в пределах нескольких десятков сантиметров в глубину, ширину и высоту. Бывают ячейки кубический метр и более, но для хранения чего-то большого — например, масштабных картин, придется воспользоваться специальным хранилищем.
Что касается списка запрещенных для хранения предметов, то он устанавливается банком и всегда указывается в договоре. Как правило, это наркотики, взрывчатые вещества, холодное и огнестрельное оружие, живые организмы, продукты, требующие специальных условий хранения, и так далее. У каждого банка могут быть свои исключения, поэтому важно внимательно изучить договор.
Сколько стоит банковская ячейка?
Для использования ячейки нужно заключить с банком договор, в котором прописывается срок аренды ячейки, ее размер и другие условия, от которых будет зависеть цена услуги. В среднем стоимость аренды ячейки, в зависимости от размера и еще ряда условий, составляет 40–150 руб. в сутки.
Чем длительнее срок, на который арендуется ячейка, тем дешевле будет стоить аренда. Так, если вы бронируете ячейку среднего размера на срок до месяца, аренда сейфа обойдется примерно в 40 руб. в день. Если же на срок до полугода — чуть более 20 руб. в сутки.
После заключения договора с банком клиент получает ключ от ячейки, за который, как правило, нужно оставить залог, чтобы в случае утери возместить расходы банка на замену замка.
Доступ к одной ячейке могут иметь несколько человек. Для этого нужно оформить доверенность, по которой выбранный вами родственник или друг сможет открыть сейф.
Скрытная ячейка
Все, что хранится в банковской ячейке, принадлежит клиенту и только ему. Он имеет полное право не сообщать банку, что он кладет на хранение. Но есть случаи, когда банк может вскрыть сейф и извлечь содержимое без клиента.
Например, ячейку могут вскрыть, если клиент вовремя не оплатил сейф, или не продлил договор и не освободил ячейку. Кроме того, вскрыть ячейку могут по постановлению суда. Также банковскую ячейку могут вскрыть в отсутствие клиента и в других случаях, предусмотренных законодательством РФ, поэтому важно прочитать все условия хранения в сейфе или его аренды внимательно.
Надежность
Банковская ячейка производит впечатление надежного хранилища ценностей. А как на самом деле? В большинстве случаев, если не вести речь о недобросовестности, да.
Но если все же из ячейки что-то пропало, то исход стараний по возврату пропажи будет зависеть от договора, указывают эксперты.
Сегодня банки предлагают два вида, казалось бы, одной услуги. Согласно российскому законодательству, они могут предоставлять как услугу аренды банковского сейфа, так и услугу хранения в нем ценностей.
В первом случае банк не знает, что хранится в сейфе, и не несет ответственности за сохранность его содержимого. Это значит, что в случае пропажи из ячейки имущества вернуть его за счет банка клиент не сможет.
Во втором случае — когда клиент сдает ценности именно на хранение — банк берет на себя ответственность за их сохранность. Поэтому, подписывая договор с банком, нужно обращать внимание, о чем именно это соглашение — об аренде банковской ячейки или о хранении имущества в ней.
Но при заключении договора хранения, или, как он еще называется, договора ответственного хранения, клиент должен быть готов к тому, что банк составит полную опись имущества, в том числе пересчитает деньги, которые будут храниться в сейфе. Это дополнительная услуга, за которую придется заплатить: за опись и оценку имущества порядка 2–3 тыс. руб. Кроме того, доступ к ячейке будет производиться только в присутствии работников банка.
Зато даже в случае ограбления банка у клиента есть шансы вернуть украденное за счет кредитного учреждения. В договоре должен быть прописан срок, в который банк обязан возместить ущерб клиенту в случае пропажи имущества из ячейки.
Что будет с содержимым ячейки в случае отзыва лицензии?
Если банковский вклад застрахован Агентством по страхованию вкладов, то ячейка нет. Но обычно, согласно договору аренды сейфа или договору хранения ценностей в ячейке, банк обязуется предоставить клиенту доступ к ней в любое время в режиме работы депозитария даже в случае введения в него временной администрации из сотрудников ЦБ (чаще всего это происходит после отзыва у банка лицензии).
Впрочем, на практике доступа к ячейке после отзыва у банка лицензии придется все же какое-то время подождать. По словам экспертов, после отстранения руководства банка, лишенного лицензии, от управления и прихода сотрудников Центробанка начинается перепись имущества, что может занять дополнительное время.
Чтобы период ожидания не затянулся, в договоре с банком должен быть прописан максимальный срок ожидания клиентом доступа к ячейке. По истечении этого срока он имеет право обратиться в суд и потребовать свое имущество назад.
Все самое интересное о финансах и банковских продуктах – в журнале «Ориентир»
