Банковские гарантии, БГ, страхуют участников сделки от невыполнения обязательств. Гарантийный документ требуют заказчики при долгосрочных контрактах, если хотят быть уверенными, что поставщик выполнит условия договора или заплатит неустойку. Разобрались, можно ли кредитоваться под банковскую гарантию.
Банковская гарантия на кредит
Банковская гарантия на обеспечение и возвращение кредита подтверждает, что гарант заплатит кредитору, если клиент не сможет рассчитаться с долгом. Гарант выдает документ под залог имущества, ценных бумаг, недвижимости, техники или других ценностей.
Например, организация обслуживается в банке, где условия кредитования невыгодные, и хочет взять в долг у другой финансовой организации. Банк, в котором у компании открыт расчетный счет, выдает БГ: он знает финансовое состояние клиента, изучил его активы и уверен в платежеспособности. Если по каким-то причинам компания не может заплатить ежемесячный платеж или всю сумму долга, гарант возмещает кредитору деньги. Потраченную сумму банк возмещает с помощью залога.
Банковская гарантия — это кредитный продукт или нет
Выдача БГ похожа на оформление кредита: гарант проверяет кредитную историю клиента, его деловую репутацию, финансовое состояние, налоговую отчетность и размер активов. Банк рискует собственными деньгами, поэтому БГ — это кредитный продукт.
За услугу банк берет комиссию, обычно 1–5% от суммы гарантийных обязательств. На проверку благонадежности и принятие решения уходит 1–10 дней.
Кредит под банковскую гарантию не обязательно брать под залог имущества. Иногда банки выдают БГ с поручителями.
Система возврата денег такая же, как и с займами — если клиент не гасит БГ вовремя, банки обращаются в суд, конфискуют имущество должника или его поручителя, накладывают арест на недвижимость.
Тендерные кредиты и банковские гарантии
Компании, которые принимают участие в госзакупках, подтверждают свои намерения гарантией. На суммы до миллиона рублей вместо БГ можно предоставлять тендерный займ.
Тендерный займ выдают банки и микрофинансовые организации, у которых есть соответствующая лицензия. Тендерный кредит используют компании, у которых недостаточно собственных активов, чтобы подтвердить сделку, или они не хотят использовать оборотные средства. Подобрать банк
Тендерный кредит выдают на срок проведения торгов или конкурса. Документ подтверждает, что поставщик намерен подписать договор, если выиграет торги, а заказчику не нужно будет проводить конкурс повторно.
Для оформления тендерного займа нужны документы:
- уставные документы организации;
- финансовая отчетность;
- информация о платежеспособности — вклады, уставный капитал, материальные ценности.
Тендерные кредиты можно оформлять для участия в нескольких торгах одновременно. Его оформляют на срок до 30 дней, но могут продлить, если тендер перенесен, отменен или не выбрали исполнителя.
