#beginner
Приветствую начинающих и опытных инвесторов! Многие из вас уже слышали про такой вид инвестиций, как покупка облигаций. Для тех, кто впервые знакомится с этим инструментом, расскажу чуть подробнее.
Облигация - это долговая ценная бумага, позволяющая компании или государству взять в долг дополнительные деньги. Таким образом, когда вы покупаете облигацию на бирже, вы фактически становитесь кредитором. Это даёт вам право на получение определённого дохода, эмитент
(это тот, кто выпустил облигацию) будет вам платить за то, что он пользуется вашими деньгами. В нашей стране облигации приносят больший доход чем вклады в банке, хотя это правило работает не во всём мире. Средняя доходность по облигациям 8-9% годовых.
Одно из преимуществ облигаций перед другими видами ценных бумаг состоит в том, что вы заранее знаете доходность и срок возврата ваших денег. Как правило процент (это обычно называют "купон") выплачивается либо раз в год, либо раз в пол года. Ещё бывают дисконтные облигации, но на российском рынке они практически отсутствуют, поэтому на них останавливаться не будем.
По окончании срока, эмитент вернёт вам сумму, равную номинальной стоимости облигации. Как правило, если говорить про рублёвые облигации, эта сумма равняется 1000 рублей.
Есть ли риск потерять свои деньги?
Да! Я хочу быть с вами предельно честным, поэтому уделю этому моменту особое внимание.
Инвестиции в ценные бумаги, как и в любые другие активы, несёт в себе риск потери части денег, а при самом худшем варианте - можно потерять всё. Это может произойти, если компания, которой вы дали в долг, объявит себя банкротом. При таком раскладе вы всё равно можете получить часть своих инвестиций, когда будет продано имущество должника. Бывают ситуации, когда компания-эмитент не может заплатить только "купон" по облигациям и отменяет его выплату. Это называется технический дефолт. Если в дальнейшем, компания выправит свои дела, она будет обязана выплатить те проценты, которые не заплатила в прошлый раз.
Но не стоит пугаться, при грамотном подходе, можно защитить себя от потерь. А при определённых условиях, даже заработать на негативных событиях на рынке и в мировой экономике.
Вам следует понимать, что облигации не участвуют в программе страхования вкладов (АСВ). Однако, можно приобретать облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом в которых выступает Российская Федерация,в лице Министерства финансов. Такие облигации считаются наиболее надёжными, риск потерять свои деньги в них минимален, как и во вкладах. Так же можно купить муниципальные облигации, там опасность примерно на таком же уровне, впрочем, как и доходность.
Самыми рисковыми можно считать корпоративные облигации. В зависимости от того, как обстоят дела у компании, купонный доход будет увеличиваться вместе с ухудшением финансовых показателей. Это значит, что если по облигации вы видите доходность 20% годовых, вероятно компания находится в очень печальном положении. Покупать такие ценные бумаги я не рекомендую.
Как уменьшить возможные потери денег?
Что бы уменьшить риск потери части капитала, можно пользоваться старинным правилом - "не клади все яйца в одну корзину".
Вы можете на половину денег купить ОФЗ, потерять деньги в которых практически невозможно. Оставшуюся половину разделить на три крупных российских компании. Выбирайте только "голубые фишки", например : Сбербанк, Газпром, Роснефть.
Всегда помните про правило, выбирая облигацию, сулящую большой процент - чем выше доходность, тем выше риск.
Более подробно про то, какие облигации купить, какие они бывают и какие налоги придётся заплатить - во второй части статьи, которая выйдет на этой неделе! Подписывайтесь, чтобы не упустить все нюансы!
