Старожилы массовой коммерции держат свои двери закрытыми для криптовалютных компаний.
Предприниматели криптовалютной отрасли от Нью-Йорка до Гонконга говорят, что, хотя некоторые привлекают инвестиции от многомиллиардных учреждений, таких как суверенный фонд благосостояния Сингапура, им обычно отказывают в базовых банковских услугах такие компании, как HSBC Holdings Plc и JPMorgan Chase & Co. ,
В то время как банки высшего уровня становятся все более крипто-любопытными - JPMorgan в прошлом месяце выпустил прототип цифровой монеты - большинство видит в растущем числе компаний в отрасли то же, что и с первого дня: тикают бомбы замедленного действия. Crypto - не единственная новая отрасль, испытывающая затруднения при доступе к традиционным банковским операциям для поддержки своего развития: федеральный запрет на марихуану не позволяет крупным американским банкам оставаться в стороне от индустрии каннабиса.
«Ни один банк не готов помочь им», - сказал Робби Хоубен, юрист и профессор Университета Антверпена, который стал соавтором статьи для Европейского парламента о финансовых преступлениях, связанных с криптовалютами. «Я встречал некоторых действительно сильных людей в криптографии, которые не заслуживают такой плохой репутации и хотят, чтобы сектор регулировался, но на каждого из них есть множество других, пытающихся обманывать общественность, отмывать деньги или уклоняться от налогов».
Криптовалюты привлекают преступников с тех пор, как первый биткоин, появился десять лет назад, потому что они скрывают личность сторон в сделке и действуют за пределами регулируемой финансовой системы. Начиная с Шелкового пути, онлайн-рынка наркотиков, закрытого ФБР в 2013 году, до российских сотрудников разведки, обвиняемых в преступлений, связанных с президентской кампанией в США 2016 года, криптография была связана с незаконной деятельностью.
Несмотря на то, что в последние годы законное использование быстро росло, банкам было проще соблюдать общий запрет, сказал Джерри Брито, исполнительный директор криптозащитной группы Coin Center в Вашингтоне.
«Крупные банки не запрещают работать с криптовалютой, но это огромная головная боль, связанная с соблюдением нормативных требований, которую они не хотят брать на себя для решения»: сказал Сэм Банкман-Фрид, исполнительный директор Alameda Research, фирмы по торговле цифровыми активами в Беркли, штат Калифорния..
«Отрицание элементарной банковской деятельности - это безумие, оно препятствует росту сектора и заставляет компании проявлять творческий подход к решению проблемы»
Тем временем такие люди, как Джесси Пауэлл, генеральный директор критовалютной биржи Kraken, оказались в центре событий. Босс одной из старейших биткоин бирж в январе заявил в Твиттере, что ему «в основном приходилось использовать искусство отмывания денег, чтобы выжить» после того, как JPMorgan Chase и Bank of America Corp. закрыли расчетный счет биржи в короткие сроки.
В то время как крупнейшие банки избегают криптовалют, группа мелких кредиторов захватила рынок с низким уровнем обслуживания. Один из них, Silvergate Bank в Сан-Диего, заявил в ноябре на первичном публичном размещении, что криптовалютные фирмы могут внести до 40 миллиардов долларов. В число других банков, занимающихся криптовалютой, входят Signature Bank в США и Bank Frick в Европе.
Марк Лэмб, главный исполнительный директор недавно запущенной фьючерсной криптовалютной биржи CoinFLEX, находится в Гонконге и говорит, что платит сотрудникам, юристам и бухгалтерам криптовалютой или так называемыми стабильными монетами, такими как Tether.
«Банковская система никогда не была дружественной к криптографии, и, хотя, возможно, это имело некоторый смысл в первые дни, продолжая маркировать все криптовалюты как высокорисковые, не поддающиеся защите и протекционистские», - сказал Лэмб. «Я умываю руки от них и теперь полностью избегаю банковских операций».
Даже с бывшим председателем Комиссии по ценным бумагам и биржам в качестве советника, платежный процессор BitPay был отвергнут многими банками, сказал коммерческий директор Сонни Сингх в Сан-Франциско. Банки придерживаются очень жесткой политики KYC «знай своего клиента» и борьбы с отмыванием денег, которые «не приспособлены для работы с криптовалютными компаниями», сказал он.
Во всем мире регуляторы вводят новые правила для криптовалютных предприятий, подчиняя их более жестким стандартам для деривативов, привязанных к виртуальным валютам, вводя новые лицензионные требования или просто напоминая фирмам, что их новомодные продукты должны соответствовать законодательству о ценных бумагах и банковском законодательстве. Эти предупреждения являются самыми громкими о необходимости соблюдения банками существующих правил по борьбе с отмыванием денег - задача по соблюдению, которая, согласно одной оценке, уже стоит финансовым фирмам около 25 миллиардов долларов в год.
Правила борьбы с отмыванием денег, как правило, требуют, чтобы банки знали личность и цели своих клиентов и часто могли отслеживать источник денежных средств своих клиентов. Построение системы соответствия и мониторинга обходится дорого, и некоторые банки приходят к выводу, что затраты просто не стоят того.
Среди тех, кто готов пойти на этот риск, Кейтлин Лонг, бывший банкир Morgan Stanley. В настоящее время она возглавляет усилия по введению законодательства о блокчейне в своем штате Вайоминг, что позволило бы, помимо прочего, создать банк, посвященный блокчейн индустрии.
Уолл-стрит идет в крипто-режиме. Через несколько дней после появления новой JPM Coin крупнейший американский кредитор заявил Крису Матте, соучредителю инвестиционной компании по цифровым валютам в Нью-Йорке, что он не будет заниматься банковским криптографическим бизнесом.
Чиновники JPMorgan и Bank of America отказались комментировать свои отношения с криптовалютными фирмами. Представитель HSBC заявил, что банк следит за развитием криптовалют и нормативных актов, регулирующих их использование, и не осуществляет банковские операции с криптовалютами.
В Лондоне инвестиционная, торговая и консалтинговая компания NKB Group, занимающаяся блокчейном, изо всех сил пыталась установить банковские отношения, сказал Бен Себли, глава брокерской компании NKB. По его словам, связь компании с криптовалютами часто является непреодолимым препятствием даже после нескольких месяцев подробных обсуждений с потенциальными банковскими партнерами.
«Отказы в элементарной банковской деятельности - это безумие, оно препятствует росту сектора и заставляет компании проявлять творческий подход к решению проблемы», - сказал он. «Банки чрезмерно осторожны».
Было интересно? Ставьте 👍 (like) и подписывайтесь на канал zen.yandex.ru/ff_ru
О нас
ФФ - Главный криптодайджест! Все самые интересные и важные события сразу на русском.
