Инвестиции в облигации для чайников

Около половины американских семей владеют акциями. В России также наблюдается рост интереса к фондовому рынку. За 2018 год на Мосбирже появилось 700 000 новых инвесторов.

Увы, многие новички не имеют дохода с инвестиций или даже остаются в убытке. Причина — неосознанность действий. Надо это исправлять.

Облигация — самая безопасная ценная бумага

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

Так написано в Википедии.

То есть вы даете в долг деньги, получаете облигацию, которая обязует эмитента вернуть эти средства в определенный заранее день. При этом инвестор также получает фиксированный купонный доход раз в квартал, полгода или год.

Типы облигаций

• Государственные. В России называются облигациями федерального займа (ОФЗ). То есть инвестор дает займ государству. Считается самым стабильным и надежным вложением. Доходность около 7–7,5%.
• Муниципальные. По сути тоже государственные, но займ берет не государство, а отдельный регион или город.
• Корпоративные. Наиболее доходные. Купонная прибыль может превысить 10% годовых.

Какие риски?

Если государство, муниципалитет или компания, чьи облигации вы купите, объявят о дефолте, возврат вы не получите. Так как дефолт компании более вероятен, чем всей страны, корпоративные облигации считаются более рискованными. Но если правильно подходить к выбору ценных бумаг, риски не такие и высокие.

Преимущества облигаций

• Относительно невысокие риски. Многие профессиональные инвесторы считают ОФЗ надежнее банковских вкладов, при том, что их доходность всегда минимум на пару процентов выше.
• Стоимость облигации на момент расчета известна заранее. Вы можете купить облигации на разный период. У каждой бумаги есть номинальная стоимость и эмитент обязан выкупить облигации обратно по этой цене. Однако цена на актив может меняться до момента расчета. То есть вы можете продать облигацию, когда ее цена вырастет номинально и заработать еще больше.
• Фиксированная доходность. Прибыль не будет зависеть от рыночной ситуации и вы всегда будете получать деньги.
• Может стать альтернативой пенсии. Допустим, вы скопили определенный капитал и хотите уйти на пенсию. На собранные деньги скупаете облигации и регулярно получаете фиксированный доход.

Облигации — основа консервативного портфеля. Если нет опыта и не хочется рисковать, начните инвестировать в эти бумаги.