Каждый пятый россиянин трудоспособного возраста погряз в банковских долгах – у 15,1 миллиона человек на сегодняшний день по три и более кредита.
Если учесть, что чрезмерно закредитованные сограждане составляют четверть всех заемщиков, то, получается, что в долг сегодня живут свыше 60-ти миллионов человек, или – шестеро из восьми людей трудоспособного возраста. А их у нас по итогам прошлого года было 76 миллионов…
Как свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за минувший год число закредитованных граждан выросло более чем на 12%.
Согласно исследованию, проведенному этим бюро, наибольший рост пришелся на заемщиков, у которых одновременно открыто четыре, пять и более кредитов, их стало на 19% больше.
А вот доля тех, у кого всего один заем, за год сократилась на 2 процентных пункта (п.п.), и в итоге составила 48%.
При этом, по данным ОКБ, значительно выросла и сумма долга. Если у россиян с одним кредитом она за 2018 год выросла на 12% и составила 137 тыс. руб., а с двумя - на 11% до 284 тыс. руб., то сумма долга тех, кто обслуживает три и четыре займа прибавила по 14%, достигнув 403 тыс. и 514 тыс. руб. соответственно.
Что же касается нагрузки граждан с пятью и более кредитами – она и вовсе превысила 729 тыс. руб.
Как отмечает и. о. генерального директора ОКБ Николай Мясников. платежная дисциплина напрямую коррелирует с кредитной нагрузкой.
«Среди заемщиков с одним кредитом примерно каждый десятый имеет непогашенную просрочку 30+ дней. А среди тех, у кого не менее трех займов - уже каждый третий», - указывает он.
Справедливость данных подтверждают и в бюро кредитных историй «Эквифакс». Эксперты этого БКИ указывают, что традиционно самым высокорисковым сегментом остается именно потребительское кредитование – то есть, кредиты наличными и на приобретение товаров в торговых точках. Просрочка по ним значительно выше, чем по обеспеченным ссудам.
По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, портфель необеспеченного кредитования растет темпами, превышающими рост залоговых видов кредитования. А это является тревожным сигналом для банковского сектора.
«Значительно увеличившиеся средние суммы потребительских кредитов в условиях стагнации доходов несут в себе значительные риски роста просрочки», - говорит Лагуткин.
Согласно оценке аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность по потребительским займам за 2018 год в абсолютных значениях уже увеличилась более чем на 20%.
Впрочем, банкиры по-прежнему продолжают уверять, что качество выдаваемых кредитов остается высоким.
«ВТБ не отмечает ухудшения качества кредитного портфеля, - сообщили в пресс-службе госбанка. - Показатель просрочки остается на минимальных значениях, и мы не ожидаем кардинального изменения ситуации в течение года».
Такой же позиции придерживается и главный менеджер по управлению рисками отдела портфельного менеджмента и аналитики Райффайзенбанка Андрей Порядин.
«В прошлом году кредитный портфель банка вырос по количеству выданных кредитов и их объему, и абсолютная сумма просроченных потребкредитов выросла. Однако их доля в портфеле оставалась на неизменном уровне в течение всего года», - поясняет он.
Получается, если банкиров все устраивает – зачем волноваться?
► Le Figaro пугает россиян кредитным пузырем
Вместе с тем, по мнению Всемирного банка (ВБ), двукратный рост закредитованности населения при падении реальных доходов формируют диспропорцию, которая может привести к возникновению финансового пузыря.
«В России наблюдается удивительная ситуация – кредитный бум на фоне падения доходов. Вероятно, многие заемщики перекредитовываются - закрывают один кредит с помощью другого. И это очень рискованное поведение», - поясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, убежденный, что «до создания и схлопывания пузыря еще далеко».
Однако главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович с Жарским не согласен.
«На горизонте двух–трех лет, если россияне продолжат жить в долг при отрицательной динамике реальных доходов, ситуация может выйти из-под контроля», - считает он.
