Плохая новость: хороший капитал небольшими (посильными для семейного бюджета взносами) формируется за 15-25 лет. Даже если говорить о государственных пенсионных программах, то они построены на значительно большем сроке действия. По общепринятой схеме заботиться о пенсионном капитале нужно сразу же, как только вы получили первую работу. Отчисления невелики, но с опытом доход становится весомее и взносы (соответственно) значительнее. Секретов, сокращающих период накопления нет.
Хорошая новость: сидеть сложа руки весь период эффективного накопления не нужно. Есть немало дополнительных способов инвестирования. Вплоть до того, что можно использовать одновременно несколько стратегий накопления. Помимо озвученной простой и надёжной, есть (может несколько менее предсказуемые) интересные подходы, которые довольно часто привлекают начинающих инвесторов. Это может быть участие в первичном размещении акций (IPO) или вложения в отдельные акции. Почему бы и нет. Когда есть хорошо организованный накопительный пенсионный счёт, использовать дополнительные возможности (иногда и для остроты ощущений), вовсе не опрометчиво.
Что такое пенсионный накопительный счет
Сам счёт, покупка акций, участие в IPO, покупка акций на ИИС - это лишь способы упорядочить работу по накоплению капитала или разновидности стратегий, варианты платформ для инвестирования. Потому и правила безопасности при инвестировании с их помощью почти одинаковы.
Пенсионная стратегия в классическом виде реализованная с помощью инструментов фондового рынка относительно безобидная, при соблюдении набора правил подходит большинству из нас. Чего не скажешь об инвестировании в IPO, акции отдельных эмитентов и прочие производные фининструменты. Такое занятие уже выглядит рискованным и в ряде случаев чреватое серьёзными, порой критическими, последствиями. Актив может потерять в стоимости, котировки начать колебаться, позиции принудительно закрываться, а маржин-коллы случаться неожиданно!
Хотите самостоятельно заниматься этим серьёзным делом, готов подсказать несколько способов, чтобы избежать ошибок. Ряд правил, которые я проверил на себе после тщательного анализа неверных действий, привожу ниже.
1. Вера в собственное чутье и успех
Изучили порцию новостей, аналитики и готовы инвестировать с мыслью, что уловили суть? Считаете, что успех - дело скорого времени? Уверенность в этом случае пропадёт не сразу. Она будет таять постепенно. Сначала купите актив (вы же точно знаете, какой нужен), потом засомневаетесь из-за незначительных колебаний цен на него (хотя была же 100%-ная уверенность), чуть позже (когда цена опять пойдёт вверх), попробуете её догнать, а она (сразу после покупки) опуститься ещё ниже.
Вот тут накрывает безнадёга. А как иначе? День назад всё было прекрасно, а сейчас рухнуло! Хочется всё продать, чтобы покончить с этим. Чутьё - дело хорошее и ставку на него делать можно, но только в одном случае: если инвестирование на бирже - ваша основная профессия (одна из основных в крайнем случае). Именно в этом случае появляются и чутьё, и опыт, и необходимые навыки.
2. Норма доходности
Сначала запросы не так и велики. Много ли нужно для счастья? Процентов десять к депозиту... А потом приходит азарт. Купили акцию, а её цена за неделю перепрыгивает вашу планку и летит дальше вверх! Да вы провидец, который всегда понимал, что ему повезёт, а биржа - истинное призвание!
На этой стадии, к сожалению, вы ничего не знаете о биржевых богах, которые бывают удивительно переменчивы в настроении. Поймать тот момент, когда всё меняется крайне важно. Купить/продать нужно вовремя, иначе через пару дней от планово-годовой прибыли может не остаться и следа.
3. Фиксация прибыли
Настоящий трейдер о таких пустяках не думает. Да и столько раз уже всё продавалось второпях, что теперь без суеты можно всё сделать правильно и забрать ВЕСЬ рост. Уж в этот раз ничто не заставит вас кусать локти, вы заберёте всё, что само идёт к вам в руки! Фиксация прибыли?.. Мысль об этом в таком азарте не приходит в голову.
4. Биржевой дискомфорт
Цена актива растёт и тут нужно либо на откатах добирать и увеличивать позицию, либо с каждым импульсом сокращать и радоваться, что частичка прибыли уже в кармане. Так нужно делать, когда есть стратегия, видение процесса... У новичка, как правило, сплошные эмоции и я мало знаю тех из них, кто обдуманно принимает правильные решения.
Борьба жадности со страхом - испытание не из простых, пройти которое с честью мало кому удаётся. В любом случае, всё покажет итоговая доходность! Были у вас переживания, стрессы, эмоции на подъёме или не были, - счёт всегда на табло, экране монитора в личном кабинете брокера или торгового терминала.
Совет для тех, кто хочет сколотить капитал за 5-7 лет инвестиций на рынке
Если вы твердо решили, что ваш успех кроется в инвестировании на фондовом рынке, выделите самое свое работоспособное время в течении дня и приготовьтесь изучить это ремесло досконально и основательно. При значительном запасе денег, вашем упорстве вы неплохо себя чувствуете первые годы на этом пути? Тогда у вас есть все шансы попасть в те 5-7% частных инвесторов, способных достойно зарабатывать на фондовом рынке!
Если всё не совсем так, тогда стоит определиться с целями и сделать верный выбор.
Итак, что вы хотите от фондового рынка?
- серьёзных денег?
Тогда это дело вашей жизни и относитесь к нему как к самому важному.
- получать доходность чуть выше банковского депозита?
Для этого вам не нужно быть профессиональным трейдером или инвестором. Прочтите пару фундаментальных трудов (не поверхностных брошюр от брокеров из интернета) по этой теме и получите консультацию независимого консультанта, чтобы направить собственные мысли в нужное русло.
- правильно распорядиться своими деньгами и получать пассивный доход?
Когда мы говорим о разовом размещении в рыночный финансовый инструмент, то имеем в виду, конечно, не низкодоходный депозит. Для правильного действия в этом направлении достаточно профессиональной консультации.
- накопить на безоблачную пенсию? Капитал для детей? Не дать своим сбережениям обесцениться инфляцией?
Ищите наставника. Разбирайтесь вместе с ним в целях, задачах, ожиданиях, даже если у вас уже был самостоятельный опыт инвестирования.
Тем, кого не отговорить!
Ещё парочка рекомендаций для тех, кто сейчас читал мои советы посмеиваясь, и всё равно “знает как надо”, хоть и берётся за инвестирование впервые.
1. Оцените возможные потери и свою готовность к ним. Понимание того, после какой суммы вы остановитесь в своих экспериментах, - необходимое условие. Решите заранее, что и как вы будете делать при любом (положительном/отрицательном) развитии событий.
2. Контролируйте свой капитал сами, или с квалифицированным инвестиционным консультантом, ни в коем случае не стоит отдавать деньги в непонятные для вас стратегии, - это лучший способ их потерять. Вы наверняка не станете инвестировать сразу большую сумму. В этом случае на рынке финансовых услуг всегда много “качественных” предложений. Начнёте скорее всего с меньшей. Тут наверняка найдуться недобросовестные помощники, которые убедят, что ваших небольших денег вполне достаточно для высокой доходности.
3. Полученные предложения проверьте у независимого советника. Организуйте трехстороннюю встречу. Если поставщик финансовых услуг честен с вами, - встреча состоится. Нет? Тогда он её проигнорирует.
4. Не ведитесь на самые популярные продукты. Если их хорошо берут, то, скорее всего, их просто предлагает очень талантливый продавец. Вы и без меня понимаете, что доходность прошлых лет не гарантирует успех в будущем.
В общем тут два варианта: принимаете решение в спешке, ставите деньги на кон и кто-то (у него свои мотивы) почти гарантирует вам максимальную прибыль за каких-то пять лет. Иногда этот кто-то - вы сами, уверенные в своём понимании, возможностях, а то и всемогуществе. Или пару недель изучаете вопрос, получаете грамотные консультации и идёте на рынок с необходимыми представлениями и зная основные правила.
В первом случае, кстати, я не исключаю чуда, которое всё-таки иногда случается! Его я вам пожелать не осмелюсь. Не в моей компетенции. В моей, правильно рассказать вам о возможностях ваших и рынка, о том, что кризис для создания капитала верным способом не помеха, о том, что именно вам поможет.
Приходите на ознакомительную консультацию по вторникам. Или, если уже немного понимаете, о чём речь, выбирайте любой удобный формат сотрудничества со мной.
Ставьте НРАВИТСЯ, подписывайтесь на канал и делитесь с друзьями!
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.
