В последнее время все больше людей пользуются безналичными денежными средствами, размещенными на счетах в банках, посредством платежных карт. И каждый краем уха слышал, что банк может заблокировать деньги, находящиеся на счете, как многие неправильно говорят – «заблокировать карту». Понятное дело, что неожиданно лишиться возможности распоряжаться своими средствами крайне неприятно, на разбирательство может уйти не один день. В этой связи, попробуем разобраться, по каким признакам банк может посчитать ваши деньги подозрительными и применить блокировку.
Статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами находящимися на его счете не допускается, за исключением наложения ареста или блокировки денежных средства в соответствии с требованиями закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Относительно наложения ареста – это делается при наличии судебного решения и в пределах определенных этим решением сумм, как правило неожиданностью не является.
Рассмотрим второй случай. Согласно вышеупомянутому закону, операции с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;
выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;
получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;
предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам, а также получение такого займа.
Надо понимать, что данные признаки являются основанием для направления информации по такой операции в федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения – Росфинмониторинг, а не для блокировки счета. А вот самостоятельно банк вправе заблокировать счет только в том случае, если его владелец внесен в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, размещенный на сайте Росфинмонитеринга. Если лицо в данный перечень не включено, банк не вправе этого делать.