Испытываете разочарование, каждый раз заглядывая на свой накопительный счёт, в то время как все твердят о финансовой свободе и безопасности?
Да, на данный момент, ваш накопительный счёт сберегает только «нули» вашего баланса, но даже это легко исправить в 7 последовательных шагов от Эндрю Вестлина, управляющего стратегическим финансовым планированием компании Betterment.
Прежде, чем приступить к наполнению, вам понадобится подготовка. Вы должны определить размер своего фонда, то есть сколько денег на нем должно присутствовать, что бы обеспечить вам финансовую безопасность. В данном случае, Эндрю советует своим клиентам и коллегам придерживаться правила и соотношения 3:1 или 6:1. То есть на счёте экстренного фонда должна находиться сумма в 3-6 раз превышающая ваши ежемесячные траты.
1. Реальные расходы в месяц
Здесь стоит учесть все ваши траты в месяц. Подсчёты в уме не всегда отражают реальную картину ваших трат в месяц. Это может быть и забывчивость, неправильный подсчёт и прочее. Любая фиксация трат, намного эффективнее их визуализации.
Что нужно включить в категорию трат? Все на что у вас уходят деньги каждый месяц: от оплаты жилья (аренды) кредитов обязательств, расходов на питание, транспорт, медицинское обслуживание, одежду, подарков, кафешек и вкусняшек.
Чем точнее будет определена эта сумма, тем лучше вы сможете контролировать свои финансовые потоки, а значит, и рассчитывать своё финансовое будущее в тех или иных ситуациях.
2. Учёт безработицы
Никто не планирует своё увольнение, длительные болезни и неоплачиваемые отпуска по семейным обстоятельствам. Но все мы знаем, что предугадать все жизненные события не возможно, но возможно от некоторых из них себе перестраховать.
Например, оформить выгодную страховку на случай болезни, создать финансовую «подушку» безопасности на случай утраты работы или длительного финансового кризиса.
При оценке возможной безработицы следует учитывать её длительность и срочность. В таком случае размер резервного фонда будет составлять сумму, полученную из расчёта ваших финансовых месячных затрат, умноженных на количество месяцев, потраченных на поиск новой работы или нового источника финансирования.
3. Создание привычки откладывать деньги
У вас уже есть цель (создание финансовой безопасности) и мотивация (обезопасить себя от любых финансовых проблем, в том числе и непредвиденной безработице), но еще нет привычки, которая позволит вам реализовать ваш план по накоплению экстренного фонда.
В таком случае, следующий шаг к цели будет определение суммы, которая будет ежемесячно поступать на ваш резервный фонд.
Сумму вам стоит определить самостоятельно, без фанатизма и ущерба для своего месячного существования. Но даже «символическая» сумма, регулярно перечисляемая в «копилочку», вырабатывает привычку откладывать.
4. Оптимизация затрат
Формирование экстренного фонда происходит из свободных денег, полученных после расчёта ежемесячных трат. Но что если внимательно проанализировать все наши траты, но в итоге окажется, что часть из них входит в категорию ненужных трат.
Оптимизировав эти траты, высвобождаются деньги, которые значительно ускорят формирование фонда по финансовой безопасности.
5. Выбор счёта для финансового резерва
Тут в силу вступает сразу несколько правил. Во-первых, нельзя хранить наличные деньги, поедаемые инфляцией. Во-вторых, нельзя хранить свою финансовую «безопасность» на обычном счёте. И в первом и во втором случае, при первых финансовых колебаниях, будет соблазн воспользоваться резервными деньгами, у которых совсем другая цель и без которых в данный момент можно обойтись, отказав себе в очередной прихоти или «игрушке».
Но если вы все же решили пойти на риск и хранить наличные деньги, то, по крайней мере, добавьте к ним дополнительные 30%, поедаемых инфляцией, и «носок» покрепче.
6. Автоматизация привычки
На данный момент существует множество банков и финансовых инструментов, позволяющих создавать автоматические отчисления по указанному счету. Для этого всего лишь нужно их освоить и периодически контролировать их результат. Если у вас увеличился доход, то почему бы не увеличить и сумму, которая формирует вашу финансовую безопасность и создаёт ресурс для финансовой свободы?
7. Ликвидность резервного фонда
Не стоит пренебрегать и условиями, на которых вы собираетесь размещать свой резервный фонд. Так как счёт с повышенной ликвидностью, всегда будет беспокоить ваше воображение и желание потрогать его руками.
В то время, как слишком низкая ликвидность, может стать препятствием для вас в самый не подходящий момент. Поэтому лучше сразу обезопасить себя и свои деньги, выбирая разумный вариант доступа к своим средствам.
Подводя итог перечисленным 7 шагам на пути к вашей финансовой безопасности, можно сказать, что от ежемесячных трат до автоматической привычки откладывать деньги, вас отделяет первое пополнение резервного финансового счёта.
