В конце минувшего месяца (ноября 2020 г.) ТАСС опубликовал статью о ситуации в российском банковском секторе, которая в потоке известий о вакцинах и электоральных треволнениях в США не привлекла должного внимания россиян. Поэтому сегодня мы хотели бы поговорить о теме, которой посвящена упомянутая статья, а именно о назревшем кризисе в российском банковском секторе.
Со ссылкой на материалы рейнтингового агенства «Эксперт РА» ТАСС пишет следующее: «Значение индекса [здоровья банковского сектора] на уровне 90,7% на 01.10.2020 означает, что до 35 кредитных организаций (9,3% расчетной базы индекса) на горизонте ближайших четырех кварталов находятся в зоне повышенного риска». Иными словами, статистические данные указывают на то, что более 30 банков в следующем году могут лишиться лицензии и прекратить свое существование. О каких именно банках идет речь, в статье ТАСС, к сожалению не сказано. К этому ТАСС добавляет: «отмечается, что почти 26% действующих кредитных организаций за последние 12 месяцев показали убытки. 36% банков столкнулись со снижением регулятивного капитала в 2020 году. "С учетом того, что реальный масштаб потерь по кредитному риску не отражен в отчетности полностью, доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может возрасти по итогам года", - указано в материале» (источник - здесь). Таким образом, можно заключить, что реальное число банков, которые в следующем году в лучшем случае столкнуться с трудностями, в худшем – могут не выжить, существенно больше, чем 35, которые уже сейчас находятся в зоне риска.
К этому стоит добавить, что статистика по части кредитования физических лиц также выглядит устрашающей. Об этом ещё в октябре (2020 г.) писала Газета.ru. Приведем цитату: «Россия вышла на рекордный показатель по просрочке кредитов по банковским и микрофинансовым ссудам, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс». Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты уверены, что если правительство свернет меры поддержки населения, к концу года ситуация станет еще хуже, ведь шансов на заметный рост доходов сейчас нет», и далее - «число займов, по которым платежи не вносились более трех месяцев, достигло 12,6 млн единиц — это на 12,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Причем каждый месяц на протяжении последних трех кварталов в эту категорию попадает дополнительно от 80 до 500 тысяч кредитов» (источник - здесь).
Такое положение вещей побуждает думать, что в 2021 году нужно проявить особую осторожность, тем или иным способом взаимодействуя с банковскими организациями, поскольку число банков, чья финансовая устойчивость пошатнется, станет в ближайшее месяцы, судя по всему, ещё больше.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ?
1) Отказаться от банковских вкладов.
В текущей ситуации они крайне невыгодны, поскольку процент по вкладу даже не покрывает инфляцию (подробнее об инфляции можно прочитать здесь), и, конечно, не позволяет даже минимально приумножить ваши накопления. Что выбрать вместо банковского вклада? Консервативной альтернативой вкладу может быть приобретение валюты и /или (лучше и) драгоценных металлов. Если вы готовы на некоторый риск в поисках большей доходности, есть смысл рассмотреть вариант инвестирования в российские корпоративные облигации и надежные зарубежные акции. Лучше – и в то и в другое, это позволит вам диверсифицировать свои сбережения (подробнее о диверсификации можно прочитать здесь) и, тем самым понизить уровень инвестиционных рисков.
2) Отказаться от негативных стереотипов об инвестициях.
У многих из нас, по старой памяти, есть устойчивое предубеждение по отношению к инвестициям. Слова «биржа» и «брокер» до сих находятся в одном поле со словами «рулетка» и «покер». Из-за такого отношения к предмету многие из нас теряют возможность приумножения и даже сохранения своего капитала. Тот факт, что недоверие к фондовому рынку является именно предрассудком довольно легко продемонстрировать на примере сравнения Облигаций федерального займа и банковского вклада. Обычно люди отдают предпочтение банковскому вкладу, поскольку считается, что деятельность банков контролируется государством, и в случае возникновения проблем у того или иного банка, государство компенсирует нам потери, вернет сумму нашего вклада. В целом это так и есть, и здесь, получается, речь идет не о доверии тому или банку или банковской системе, речь идет о том, что мы рассчитываем на вмешательство государственных органов и решение проблемы в нашу пользу, иначе говоря, банку мы не доверяем, доверяем мы государству. Зачем же, в таком случае, нам нужен банк, если мы можем вложить деньги в Облигации федерального займа, то есть, по существу, дать деньги под проценты самому государству в лице Министерства финансов, и избежать ненужного посредничества со стороны банка? Думается, ответ здесь прост и очевиден – если мы больше, чем кому-либо доверяем государству, Облигации федерального займа объективно выглядят предпочтительнее любого банковского вклада. Другие формы инвестиций также представляются более интересными, чем банковский вклад. О них мы подготовили серию статей, которые предлагаем вниманию читателей (см. ниже).
КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ ИЛИ КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ
КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ ИЛИ КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ. ЧАСТЬ 2.
КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В АКЦИИ. ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ
КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ. ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ.
КАК ВЫГОДНЕЕ ВСЕГО ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ
ЧТО ПОКУПАТЬ – ДОЛЛАР ИЛИ ЕВРО?
Всего доброго и успешных инвестиций!
