Всем Привет!
Сегодня будет немного математики и моих любимых Excel таблиц.
На сколько выгодно заниматься инвестированием? Давайте посчитаем вместе, на примере такого фундаментального понятия как ИНФЛЯЦИЯ.
Что такое Инфляция? Простыми словами это ослабление рубля по отношению к цене товара. Т.е. на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени (месяц, год, десятилетие) можно будет купить меньшее количество товаров и услуг, чем прежде.
Не ожидайте от меня сложных математических расчетов. Всегда легче разобраться в чем-либо, когда объясняют простым языком, на простых жизненных примерах.
Возьмем начальную сумму портфеля в 1.000.000 рублей.
Официальные данные инфляции по годам в России за последние 10 лет (данные из открытых источников):
2010г. – 8,78 %
2011г. – 6,1 %
2012г. – 6,58 %
2013г. – 6,45 %
2014г. – 11,36 %
2015г. – 12,9 %
2016г. – 5,4 %
2017г. – 2,5 %
2018г. – 4,3 %
2019г. – 3,0 %
Не будем впадать в крайности, что реальная инфляция превышает «бумажную». Будем отталкиваться от официальных значений.
Итого получаем, что 1.000.000 руб. в 2010 году равен 1.910.710 руб. в 2020 году:
Рассмотрим 4 варианта развития событий.
1 Вариант. 10% Годовых.
- учтен 13% налог на прибыль
На выходе получаем, что, начиная только с 2017 года мы наблюдаем небольшую разницу, что инвестиции реально имеют преимущество.
2 Вариант. 20% Годовых.
- учтен 13% налог на прибыль
3 Вариант. 30% Годовых.
- учтен 13% налог на прибыль
4 Вариант. Банковский вклад.
История ставок по депозитам в российских банках, %:
2010г. - 6,8 %
2011г. - 7,8 %
2012г. - 8,4 %
2013г. - 7,4 %
2014г. - 8,1 %
2015г. - 10,1 %
2016г. - 8,4 %
2017г. - 6,9 %
2018г. - 6,2 %
2019г. - 6,6 %
- статистика из википедии (она же в свою очередь ссылается на сайт Центробанка);
- данные по срочным вкладам на срок свыше одного года (среднеарифметическое);
- не учтен 13 % налог на прибыль (с учетом ключевой ставки ЦБ РФ) со вкладов свыше 1 млн. руб, т.к. этот закон еще неактуален за рассматриваемые года. Но если и это учесть на будущее, то получается еще менее приятное зрелище.
ИТОГ
В итоге я делаю банальный вывод, что инвестирование с более 10% годовых даст ощутимый эффект в приросте капитала (капитан очевидность👌).
Вклады в банк считаю нецелесообразными, если вы преследуете стратегию не сохранения денег, а их приумножения. А откладывание кеша под подушку на долгосрок вообще глупое занятие.
Всем здоровья и успешных инвестиций!